1、我省自2007年開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點以來，農(nóng)業(yè)保險的保障范圍已經(jīng)擴展到全省，保險品種不斷增加，風險保障能力日益增強，但我省農(nóng)業(yè)保險實行的是保成本的統(tǒng)保制度，保障水平低且費率厘定粗糙，不能充分反映不同地區(qū)的風險水平差異，引致了較為嚴重的道德風險和逆選擇問題，成為長期以來制約我省農(nóng)業(yè)保險有效需求和有效供給的根本原因。針對我省農(nóng)業(yè)保險費率不合理的問題，結(jié)合我省經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)保險發(fā)展階段，在借鑒國外農(nóng)業(yè)保險實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出開展農(nóng)作物區(qū)

2、域產(chǎn)量保險不失為解決我省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展困境的有效途徑。
　　開展農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險的前提是進行科學合理的風險區(qū)劃，并為每個風險區(qū)域分別厘定保險費率。不管是風險區(qū)域的劃分還是保險費率的厘定，都需要對農(nóng)作物的風險損失概率進行準確的估計，由于風險因素的復雜性和災害損失歷史數(shù)據(jù)的匱乏，該研究以單產(chǎn)減產(chǎn)率來闡釋綜合風險損失率。由于穩(wěn)定的損失概率分布是風險分區(qū)和費率厘定的基礎(chǔ)，在小樣本容量下使用非參數(shù)信息擴散模型能得到較為穩(wěn)定的估計結(jié)果，該模型

3、是非參數(shù)核密度估計與模糊數(shù)學法的有效結(jié)合，在風險損失樣本容量較小時可以充分利用樣本數(shù)據(jù)的信息來估計風險損失率的概率分布。
　　為了充分反映我省各地市小麥生產(chǎn)的綜合風險水平，分別選取單產(chǎn)變異系數(shù)、單產(chǎn)減產(chǎn)率超過某一閥值的概率、專業(yè)化指數(shù)和效率指數(shù)四類風險指標作為我省小麥生產(chǎn)風險區(qū)劃的主導指標，并運用系統(tǒng)聚類法把我省劃分為了高、中、低三大小麥生產(chǎn)風險區(qū)域，然后使用非參數(shù)信息擴散模型分別對上述三大風險區(qū)域進行費率厘定，并求得了在95％和

4、100%的保障水平下各風險區(qū)域的期望損失率，以此作為其小麥產(chǎn)量保險純費率。
　　研究結(jié)果顯示，即使在100%的保障水平下我省高風險區(qū)域的小麥產(chǎn)量保險純費率為3.46%，低于我省目前的小麥保險統(tǒng)保費率①，中、低風險區(qū)域的純費率則分別為1.89%和1.17%，可見我省不同地區(qū)的風險差異較大，實行較高的統(tǒng)保費率容易誘發(fā)道德風險和逆選擇問題，成為長期以來制約我省農(nóng)業(yè)保險有效需求和有效供給的根本原因，因此，開展農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險成為我省農(nóng)業(yè)