1、近年來(lái)，商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速迅猛，國(guó)家層面利好政策頻發(fā)，各路資本競(jìng)相爭(zhēng)奪健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格，行業(yè)內(nèi)外普遍認(rèn)為“健康險(xiǎn)的春天來(lái)了”。然而，從保險(xiǎn)公司角度來(lái)看，商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈利水平如何，外部環(huán)境及行業(yè)內(nèi)部發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況都還需要我們進(jìn)一步研究。
　　本文通過(guò)對(duì)行業(yè)內(nèi)5家具有代表性的商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)地訪談，以訪談提綱為依托，了解我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀、發(fā)展戰(zhàn)略以及面臨的困境。本文總結(jié)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)困境有以下三點(diǎn):一是經(jīng)營(yíng)成本高

2、，盈利壓力大;二是產(chǎn)品形式單一;三是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序。本文認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)公司發(fā)展健康險(xiǎn)的外部環(huán)境制約因素有以下三點(diǎn):一是保險(xiǎn)公司在與醫(yī)療機(jī)構(gòu)和政府的關(guān)系中處于弱勢(shì)，沒有話語(yǔ)權(quán);二是消費(fèi)者消費(fèi)觀念存在偏差;三是監(jiān)管不嚴(yán)格。保險(xiǎn)公司的內(nèi)部發(fā)展障礙主要是缺乏可靠的精算基礎(chǔ)，且核保核賠力量薄弱。在分析健康保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)困境和制約因素后，本文給出以下三點(diǎn)建議:一是找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，搭建健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈;二是提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平，建立專業(yè)化人才隊(duì)伍，提供針對(duì)性的