1、長期以來，在國民經濟發(fā)揮重要作用的小微企業(yè)，存在“融資難、融資貴”的困擾。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的小微信貸業(yè)務又存在成本高、風險大等問題。大數(shù)據(jù)時代的到來，為解決小微企業(yè)貸款難帶來了新機遇。為作為小微企業(yè)金融服務“主力軍”的中小銀行提供了創(chuàng)新發(fā)展小微信貸業(yè)務的新動能。探討中小銀行如何利用大數(shù)據(jù)技術、創(chuàng)新小微企業(yè)融資手段，從而有效破解小微企業(yè)融資難困境，具有一定的理論和實踐意義。
　　本文在有關大數(shù)據(jù)、小微信貸等相關文獻綜述的基礎上，重點分析

2、大數(shù)據(jù)技術在推動中小銀行小微信貸業(yè)務實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新方面的作用機理，結合國內具有代表性的中小銀行應用大數(shù)據(jù)技術發(fā)展小微信貸業(yè)務的案例研究認為:第一，中小銀行借助大數(shù)據(jù)技術，實時獲取、收集海量非結構化數(shù)據(jù)并進行梳理和分析，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的標準化和結構化，由此為小微信貸業(yè)務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新提供了重要工具。第二，借助大數(shù)據(jù)，中小銀行將更容易了解小微企業(yè)的信貸需求，為小微企業(yè)量身定制差異化、特色化的信貸產品，并通過數(shù)據(jù)化精準營銷，在改善小微企業(yè)客

3、戶服務體驗的同時，為面向小微企業(yè)開展全方位、多層次的金融服務。第三，應用大數(shù)據(jù)技術將促進中小銀行小微信貸業(yè)務管理能力的提升，通過使用大數(shù)據(jù)挖掘、金融模型等智能工具，中小銀行小微信貸業(yè)務管理將有望實現(xiàn)模塊化、標準化、批量化、場景化和線上化，使中小銀行小微信貸業(yè)務質量和效率同步提升，助力破解中小微企業(yè)融資難題。第四，文末提出了推動中小銀行大數(shù)據(jù)建設服務小微企業(yè)的建議，包括注重大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略頂層設計、建立大數(shù)據(jù)運行機制和管理標準、提升數(shù)據(jù)獲取