1、2015年，我國(guó)政府發(fā)布了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，正式提出要將普惠金融作為國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略規(guī)劃，而普惠金融的重要目標(biāo)之一就是要提高家庭居民在儲(chǔ)蓄和信貸等基本金融服務(wù)方面的可得性。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是儲(chǔ)蓄和信貸這類基本金融服務(wù)的最主要提供者，銀行網(wǎng)點(diǎn)的分布與設(shè)置以及銀行的經(jīng)營(yíng)行為都會(huì)影響家庭儲(chǔ)蓄和信貸服務(wù)的可得性，因此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為必然會(huì)對(duì)家庭基本金融服務(wù)的可得性產(chǎn)生重要影響。隨著我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)改革的不斷推進(jìn)，多

2、種類型、規(guī)模的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)并存的格局，逐漸打破了以往傳統(tǒng)國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷局面。據(jù)銀監(jiān)會(huì)官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)占銀行類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的比重已經(jīng)從2003年的56.8％下降到2016年的38.0％。因此，在銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化以及提高金融服務(wù)可得性政策導(dǎo)向的背景下，研究銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)我國(guó)家庭基本金融服務(wù)使用情況的影響具有重要意義。
　　本文的研究?jī)?nèi)容是銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)儲(chǔ)蓄、信貸、理財(cái)產(chǎn)品和信用卡使用等家庭基本金融服務(wù)的影

3、響，眾多學(xué)者的研究表明相比于儲(chǔ)蓄服務(wù)，我國(guó)家庭在信貸獲取方面面臨著更嚴(yán)重的信貸約束，因而本文以研究家庭信貸約束為主。文章利用西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查(CHFS)2013年的微觀數(shù)據(jù)，結(jié)合銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，利用Probit模型得到了以下發(fā)現(xiàn):1、銀行競(jìng)爭(zhēng)有助于家庭獲取儲(chǔ)蓄服務(wù)，有助于改善家庭面臨的信貸約束狀況;2、相比于城市地區(qū)，銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于農(nóng)村地區(qū)獲取儲(chǔ)蓄有更顯著的正向影響，但就信貸約束而言，相比于農(nóng)村地區(qū)，銀行競(jìng)爭(zhēng)更有