1、以信息不對稱條件下的信貸配給模型為基礎(chǔ)，本文首先創(chuàng)新性地拓展了不對稱信息條件下金融機構(gòu)信貸決策的理論分析框架，提出了隨著利率市場化的推進(jìn)，農(nóng)村金融機構(gòu)邊際信貸供給決策，是在利率提高所帶來的風(fēng)險補償效應(yīng)、借款人類型結(jié)構(gòu)效應(yīng)和信息不對稱內(nèi)生技術(shù)處理能力效應(yīng)三者之間的權(quán)衡，在此基礎(chǔ)上考察利率市場化改革是否打破農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)在利率限制條件下偏愛富裕農(nóng)戶的“利率限制鐵律”行為。
　　據(jù)此，本文提出了風(fēng)險補償與內(nèi)生技術(shù)能力效應(yīng)在利率市場化改

2、革前期占優(yōu)而借款人類型結(jié)構(gòu)效應(yīng)在后期占優(yōu)、利率市場化改革前期小農(nóng)戶獲益更多而后期則大農(nóng)戶獲益更多，以及正規(guī)金融機構(gòu)內(nèi)生信息處理能力會延遲小農(nóng)戶受益相對受損時間的假說。在此基礎(chǔ)之上，本文的實證部分利用田野調(diào)查的樣本數(shù)據(jù)，從機制與結(jié)論兩個方面對假說進(jìn)行了經(jīng)驗驗證。實證結(jié)果發(fā)現(xiàn):第一，利率市場化改革對大農(nóng)戶信貸獲取容易程度的影響呈“U”形變化趨勢，正規(guī)金融機構(gòu)對農(nóng)戶類型識別的敏感度降低，以及小農(nóng)戶從金融機構(gòu)內(nèi)生信息不對稱技術(shù)處理能力提高中獲益

3、更多;第二，利率市場化改革顯著提高了農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的內(nèi)生不對稱信息技術(shù)處理能力，而且這一效應(yīng)的存在，比較明顯的延遲了正規(guī)金融機構(gòu)對大農(nóng)戶風(fēng)險偏好的時間;第三，隨著利率市場化的推進(jìn)，風(fēng)險補償效應(yīng)和內(nèi)生技術(shù)能力效應(yīng)對農(nóng)村正規(guī)借貸供給的正向影響邊際減弱，而借款人類型結(jié)構(gòu)對正規(guī)借貸供給的負(fù)向效應(yīng)則持續(xù)增強。
　　研究從經(jīng)驗上證明了農(nóng)村利率市場化改革確實對改善農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)“利率限制鐵律”行為具有顯著的作用，但是由于三種不同效應(yīng)在利率市