1、由于大數(shù)據(jù)、云計算等新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)信息的去中心化連接更加暢通，應(yīng)用到金融領(lǐng)域，則大大提升了金融服務(wù)的及時性、便利性、普惠性。作為新型業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融在中國金融改革的浪潮中異軍突起，將現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用到投融資領(lǐng)域，參與市場的資源配置，使得中國金融整體架構(gòu)發(fā)生了深刻變革。在這樣的大背景下，不少人提出了“傳統(tǒng)銀行是否會被互聯(lián)網(wǎng)金融取代”的問題。帶著這個疑問，筆者以中國銀行為案例，對商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響以及發(fā)展方向進(jìn)行了

2、研究。
　　筆者認(rèn)為，與其說互聯(lián)網(wǎng)金融是對商業(yè)銀行模式的替代，而不如說是對銀行原有的經(jīng)營理念、組織架構(gòu)的一種良性刺激。當(dāng)前，金融服務(wù)主體日益多元化，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的豐富程度空前，傳統(tǒng)金融大鱷不再是不可一世的享受完全的壟斷地位。他們需要借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融思維，從戰(zhàn)略高度重新認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)，并將其融入產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷渠道創(chuàng)新中，且要對客戶體驗提升方面做更多的一些調(diào)整，來更適合當(dāng)前市場的需求。
　　本文以互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究入手，對商業(yè)銀行創(chuàng)新

3、發(fā)展提出建設(shè)性意見。首先通過文獻(xiàn)分析法對互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、特征進(jìn)行總結(jié)歸納，并整理出六種業(yè)態(tài)模式，包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，這些模式均對傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生了不同程度的沖擊;其次深入研究了互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)理論，包括長尾理論、金融創(chuàng)新理論、功能金融理論，并將其與業(yè)務(wù)實踐相結(jié)合，指導(dǎo)創(chuàng)新發(fā)展;此外采用案例研究法從商業(yè)銀行的視角對銀行的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇、挑戰(zhàn)分別進(jìn)行分析，對中國銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

4、的現(xiàn)狀、問題進(jìn)行深入分析，提出中國銀行創(chuàng)新發(fā)展的策略;最后通過專家咨詢和理論相結(jié)合的方式，對中國銀行的實際案例進(jìn)行分析，從戰(zhàn)略部署、機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品模式等層面提出商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的措施和進(jìn)一步發(fā)展的對策建議。
　　本文的研究具有一定的實踐意義。一方面，目前中國在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新理論研究方面尚顯不足。互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展尚早，而互聯(lián)網(wǎng)金融乃屬新生事物，理論體系還不成熟，而學(xué)術(shù)界對國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融的研究多是對現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式的概括總結(jié)。筆者以中國

5、銀行業(yè)務(wù)為例，從銀行的角度研究交易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，取得了一些獨到見解的研究結(jié)論，這不但豐富了中國互聯(lián)網(wǎng)金融的研究內(nèi)容，更是對商業(yè)銀行創(chuàng)新領(lǐng)域做出的貢獻(xiàn);另一方面，商業(yè)銀行多年處于金融壟斷地位，對自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視也還很不夠，而在利率市場化不斷推進(jìn)的背景下，金融企業(yè)政策紅利正在減退，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對金融行業(yè)的進(jìn)攻愈發(fā)猛烈，業(yè)務(wù)創(chuàng)新勢在必行。本文以中國銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新為研究對象，結(jié)合當(dāng)下銀行業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀，提出銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的創(chuàng)新思路和對策，供