1、新改革描繪的我國未來醫(yī)療保障體系藍(lán)圖中,商業(yè)健康保險扮演著重要角色。由于政府主導(dǎo)的社會基本醫(yī)療保險保障水平總體偏低,商業(yè)健康保險的覆蓋面和發(fā)展水平在一定程度上決定著國民可獲得的醫(yī)療保障程度。近年來,隨著大眾對健康關(guān)注的持續(xù)升溫,健康保險需求始終位居各類商業(yè)險種之首,然而保險公司健康保險產(chǎn)品的供給卻并不充分。巨大的市場需求、頻出的行業(yè)利好政策未能激發(fā)出保險公司發(fā)展健康保險的熱情,保險經(jīng)營者們始終對健康保險保持高度警惕。歸根結(jié)底,經(jīng)營風(fēng)險高

2、、盈利難是制約我國商業(yè)健康保險發(fā)展的主要原因。對商業(yè)健康保險的經(jīng)營風(fēng)險因素開展分析,探索可行的風(fēng)險管理方法,將對提高我國商業(yè)健康保險產(chǎn)品供給和有效發(fā)展具有重要理論意義和實(shí)踐價值。
　　本課題在對我國商業(yè)健康保險制度環(huán)境、經(jīng)營模式、產(chǎn)品供給現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上,指出當(dāng)前制約我國商業(yè)健康保險發(fā)展的主要原因在于保險公司缺乏對健康保險經(jīng)營風(fēng)險的全面客觀認(rèn)識,以及缺少有效的風(fēng)險管理手段。然后,從純粹風(fēng)險、設(shè)計風(fēng)險、引致風(fēng)險和關(guān)聯(lián)風(fēng)險四個角度對商

3、業(yè)健康保險主要產(chǎn)品類型—疾病保險、醫(yī)療保險和護(hù)理保險的風(fēng)險因素進(jìn)行分析,闡述各類健康保險產(chǎn)品的風(fēng)險成因與特點(diǎn)。文章分析了傳統(tǒng)的保險風(fēng)險管理方法,以及我國社會基本醫(yī)療保險對醫(yī)療費(fèi)用控制、美國管理式醫(yī)療和英國保柏集團(tuán)在健康保險風(fēng)險管理上的做法。由于業(yè)務(wù)性質(zhì)、國情和醫(yī)療衛(wèi)生體制等方面的差異,傳統(tǒng)的保險風(fēng)險管理方式,以及社會基本醫(yī)療保險、國外健康保險風(fēng)險管理方式對我國商業(yè)健康保險雖有一定借鑒意義,但無法滿足我國商業(yè)健康保險風(fēng)險管理現(xiàn)實(shí)需要。從產(chǎn)

4、品和健康管理角度提升風(fēng)險管理水平,是我國商業(yè)健康保險實(shí)施有效風(fēng)險管理的兩個很好的突破口,而且對保險公司有較好的操作可行性。
　　從產(chǎn)品角度加強(qiáng)健康保險風(fēng)險管理對于保險公司而言成本低、見效快、可操作性強(qiáng),并且有很大改進(jìn)提升空間。本文在對疾病保險、醫(yī)療保險、護(hù)理保險風(fēng)險特點(diǎn)分析的基礎(chǔ)上,結(jié)合近年保險業(yè)在經(jīng)營實(shí)踐活動中對健康保險風(fēng)險的認(rèn)識,提出了在產(chǎn)品定價、產(chǎn)品設(shè)計等方面實(shí)施風(fēng)險管理的具體方法。
　　健康管理應(yīng)用于商業(yè)健康保險風(fēng)險

5、管理是一種創(chuàng)新模式。從健康管理角度,文章闡述了保險公司通過實(shí)施健康管理服務(wù)對于降低健康保險經(jīng)營風(fēng)險的積極意義,分析了健康管理與保險結(jié)合的可行性,提出將健康管理與保險在產(chǎn)品層面進(jìn)行結(jié)合的具體方法,同時對健康管理與保險業(yè)務(wù)結(jié)合過程中保險公司在運(yùn)營管理、信息系統(tǒng)支持方面提出具體的操作方案。
　　從產(chǎn)品和健康管理角度提出健康保險風(fēng)險管理方法與實(shí)施建議后,通過防癌保險產(chǎn)品的實(shí)際開發(fā)案例,從實(shí)務(wù)應(yīng)用角度展示了在產(chǎn)品開發(fā)定價、產(chǎn)品設(shè)計、健康服務(wù)