1、隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的快速發(fā)展,信用體系在全面深化改革特別是深化經(jīng)濟(jì)體制改革中的作用越來越突出。在此背景下,建立健全社會(huì)征信體系,是完善我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要,也是從根本上規(guī)范和整頓市場經(jīng)濟(jì)秩序的必然要求。
　　中國共產(chǎn)黨第十八次全國代表大會(huì)中指出,我黨前進(jìn)道路上存在著道德失范、誠信缺失現(xiàn)象,并且明確提出要加強(qiáng)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信建設(shè),構(gòu)建覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)。黨的十八大報(bào)告中提出的“完善金融監(jiān)管,推進(jìn)金

2、融創(chuàng)新,維護(hù)金融穩(wěn)定”,“加強(qiáng)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信建設(shè)”都進(jìn)一步說明了建立健全的社會(huì)信用體系在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)體發(fā)展中的重要性。2013年,十一屆三中全會(huì)決定則進(jìn)一步提出了“建立健全社會(huì)征信體系,褒揚(yáng)誠信,懲戒失信”。
　　我國目前的社會(huì)信用水平與發(fā)達(dá)國家存在明顯差距,還處在發(fā)展階段,所以,提高全社會(huì)全名的社會(huì)信用水平時(shí)間緊迫,任務(wù)嚴(yán)峻。我國應(yīng)根據(jù)目前國情,建立健全征信體系,發(fā)揮其社會(huì)作用,努力研究制定出一條具有我國特色

3、社會(huì)主義信用體系建設(shè)的道路。
　　本文主要分為四個(gè)部分:
　　第一部分是理論概述。主要概述了征信以及征信體系的相關(guān)概念,介紹了征信存在廣義與狹義之分,廣義的特點(diǎn)包括獨(dú)立性、時(shí)效性、時(shí)效性、解決信息的不對稱;而征信體系則是與征信活動(dòng)有關(guān)的一系列事物共同構(gòu)成的一個(gè)體系;征信體系的劃分分文信用調(diào)查體系,信用登記/報(bào)告體系,信用評級體系,信用管理和咨詢服務(wù)以及其他體系;簡要說明了征信體系的社會(huì)作用包括解決信息不對稱問題擴(kuò)大市場交易份

4、額減少信貸風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)社會(huì)各領(lǐng)域信用體系建設(shè),培養(yǎng)社會(huì)信用意識(shí)從而提高社會(huì)道德水平。
　　第二部分主要描述了我國征信體系的發(fā)展現(xiàn)狀。本部分主要?dú)w納了從改革開放初期到現(xiàn)在,征信體系發(fā)生的翻天覆地的變化;以及個(gè)人征信體系和企業(yè)征信體系的特點(diǎn);并概述了現(xiàn)階段我國征信體系建設(shè)中的特點(diǎn):社會(huì)征信體系在全國逐漸展開,地方、部門征信法規(guī)建設(shè)在全國前列,部門同業(yè)征信體系建設(shè)已經(jīng)具有一定的規(guī)模,區(qū)域性征信體系建設(shè)在各地政府部門的推動(dòng)下開始實(shí)行,聯(lián)合征

5、信體系建設(shè)也在積極試點(diǎn),縱觀我國現(xiàn)階段企業(yè)聯(lián)合征信發(fā)展要好于個(gè)人聯(lián)合征信。
　　第三部分指出了我國征信體系建設(shè)中存在的問題,并分析了原因。我國目前征信體系中存在不足之處有:首先,法律法規(guī)不完善以及法律制度的缺失,我國全國性的征信體系法律條文的規(guī)定和法律制度的建設(shè)相對滯后,沒有一部根本的征信法律條文,未對企業(yè)和個(gè)人的權(quán)益進(jìn)行盡可能的保護(hù),征信主體在進(jìn)行市場監(jiān)管時(shí)缺少法律依據(jù),已存在的部分法規(guī)和征信體系的發(fā)展存在著矛盾;其次,征信服務(wù)

6、水平的整體底下;再者,個(gè)人和企業(yè)征信信息的共享困難,收集不完善,時(shí)效性不佳,使用信用信息受到行政限制,統(tǒng)一共享不現(xiàn)實(shí),市場監(jiān)管存在漏洞,社會(huì)關(guān)注度不夠,信用環(huán)境尚未完善;這些都制約著我國征信體系的建設(shè)。這些問題的產(chǎn)生原因有:首先,經(jīng)濟(jì)體制改革帶來了信用關(guān)系的轉(zhuǎn)變;其次,長期以來,信用意識(shí)被忽略,制度缺位,道德教育過于的簡單化功能化;再加上我國征信業(yè)發(fā)展時(shí)間不長,市場規(guī)模小,專業(yè)型人才短缺,教育培訓(xùn)相對落后這些一系列的問題,導(dǎo)致了我國現(xiàn)階

7、段征信體系存在的這些問題。
　　第四部分就建立健全我國征信體系建設(shè)提出了對策建議。這一章通過對國外征信體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和啟示,對前文所提我國現(xiàn)階段存在的不足做出一些改變的對策,并提出今后征信體系建設(shè)改革的一些建議。這一章也是全文的重點(diǎn)內(nèi)容,首先先闡述了國外的經(jīng)驗(yàn)和啟示,目前發(fā)展較為成熟的主要有以美國為代表的“市場化模式”、日本的“混合模式”、大部分以歐盟國家為代表的“公共型模式”,而發(fā)展中國家則大部分是公私合營并存的模式;國外的發(fā)展

8、模式對我國的征信體系建設(shè)有很大的啟示作用,借鑒他人的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),我們可以得出以下幾點(diǎn):政府推動(dòng)是征信體系建設(shè)的動(dòng)力;完善的法律和監(jiān)管體系是征信建設(shè)的保障;市場化運(yùn)作是征信體系建設(shè)的主導(dǎo)模式;合理開放信息是征信業(yè)發(fā)展的前提;建立征信評級制度是征信體系建設(shè)的核心;培育信用需求是征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)。這一部分又對所提出存在的征信建設(shè)問題進(jìn)行了對策研究,并給出建議:首先,應(yīng)完善我國征信立法體系,明確征信立法的指導(dǎo)思想和應(yīng)涵蓋的內(nèi)容并建立完善失信懲戒

9、制度;其次,加強(qiáng)信息整合,做到信用信息共享,完善中國人民銀行征信體系,擴(kuò)大銀行征信服務(wù)領(lǐng)域,實(shí)際工作中要改變傳統(tǒng)的服務(wù)的手段,提升業(yè)務(wù)產(chǎn)品的性能,這樣才能實(shí)現(xiàn)更大的征信的價(jià)值;再次,要加強(qiáng)征信行業(yè)教育,培育征信人才,創(chuàng)造條件使得優(yōu)秀的政新人才進(jìn)入到征信系統(tǒng),改變現(xiàn)在的我國的征信人才的培養(yǎng)的系統(tǒng),還要對于現(xiàn)在的征信系統(tǒng)的工作人員進(jìn)行培訓(xùn),同時(shí)要加大培訓(xùn)的力度;接著還要建立完善的社會(huì)誠信檔案,構(gòu)建誠信,懲戒失信,市場經(jīng)濟(jì)就是誠信經(jīng)濟(jì),而社會(huì)

10、經(jīng)濟(jì)步入良性循環(huán)的重要內(nèi)在因素,是各經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與方遵守共同信用規(guī)則,并能在誠信環(huán)境里互利共贏;最后要做的就是加強(qiáng)整個(gè)社會(huì)的信用文化建設(shè),我國征信體系的建立與完善,不但需要有強(qiáng)大的制度建設(shè)作為保障,同時(shí)也必須要通過和我國社會(huì)中的文化環(huán)境相結(jié)合,這樣才能真正發(fā)揮作用。
　　本文的優(yōu)點(diǎn)是:本文利用文獻(xiàn)分析法、重點(diǎn)研究與一般研究相結(jié)合的方法和比較分析法闡述了為征信體系建設(shè)過程中的問題,不足以及未來的發(fā)展。分析了如何才能更加全面的建設(shè)我國征