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文檔簡介
1、在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,我國銀行業(yè)既面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),也迎來了機(jī)遇。如何應(yīng)對挑戰(zhàn)、把握機(jī)遇、全面提升我國銀行的盈利能力,促進(jìn)核心競爭力形成,是擺在銀行自身及監(jiān)管層面前的緊迫問題。盈利能力作為銀行的核心能力,直接關(guān)系到銀行抵御風(fēng)險和充實(shí)資本的能力,因此增強(qiáng)盈利能力是銀行提高競爭力的關(guān)鍵和持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的基石,開展中國商業(yè)行盈利能力的研究具有深刻的意義。
基于此,本文在綜合了國內(nèi)外大量文獻(xiàn)的研究成果,首先將影響銀行盈利的因素分為內(nèi)部
2、環(huán)境和外部環(huán)境兩個方面,采用面板廣義矩估計方法對1997-2010年中國144家商業(yè)銀行進(jìn)行了實(shí)證分析。其中影響銀行盈利能力的內(nèi)部因素主要有:風(fēng)險類因素、銀行運(yùn)營因素及其他因素;影響銀行盈利能力的外部因素有市場結(jié)構(gòu)和宏觀經(jīng)濟(jì)影響因素。在上述因素中,選取具有代表性的指標(biāo)作為解釋變量,使用資產(chǎn)收益率(ROA)、資本收益率(ROE)、銀行總收入和撥備前收益率這四個指標(biāo)來測度銀行的盈利水平。其次分析了我國商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)對其盈利能力的影響,使
3、用銀行非利息收入占比為體現(xiàn)銀行中間業(yè)務(wù)水平的測度指標(biāo),加入體現(xiàn)銀行融資結(jié)構(gòu)的控制變量,結(jié)合銀行特質(zhì)變量和宏觀經(jīng)濟(jì)變量,考察銀行非利息收入占比對銀行資產(chǎn)收益率(ROA)的影響機(jī)制。最后對實(shí)證結(jié)果進(jìn)行深入的剖析總結(jié)。
研究表明:
?、偕虡I(yè)銀行的盈利能力除了與銀行特征性質(zhì)有關(guān),還與金融市場結(jié)構(gòu)和宏觀經(jīng)濟(jì)變量息息相關(guān)。
?、阢y行風(fēng)險因素中不良貸款率、壞賬存量和測度破產(chǎn)概率的Z-Score對中國銀行業(yè)的盈利能力有顯著負(fù)影
4、響
?、坌矢叩你y行,利潤水平也較高;銀行規(guī)模與銀行盈利能力存在正相關(guān)關(guān)系。
?、芤?guī)模大、分布廣、市場影響力高的銀行可以憑借規(guī)模優(yōu)勢降低成本獲取更高利潤;
?、軬DP增長率、通貨膨脹率和存貸款基準(zhǔn)利差等外部宏觀環(huán)境也會顯著影響商業(yè)銀行盈利水平。真實(shí) GDP的高增長率和通脹率在一定程度內(nèi)都有利于中國銀行業(yè)盈利能力的增強(qiáng);存貸款基準(zhǔn)利率差越大,銀行獲得的利潤越多;但利率波動率對盈利負(fù)相關(guān)。
⑥銀行非利息收入
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