1、碩士專業(yè)學(xué)位論文論文題目國內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究學(xué)號20105210016研究生姓名顧余金指導(dǎo)教師姓名徐濤專業(yè)名稱工商管理研究方向金融管理論文提交日期2013年3月國內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中文摘要I國內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中文摘要過去的10年是中國銀行業(yè)高速發(fā)展的十年，得益于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國銀行業(yè)在業(yè)務(wù)規(guī)模上已經(jīng)逐漸趕上了歐美跨國銀行。對于國內(nèi)商業(yè)銀行來說，宏觀經(jīng)濟(jì)的高速增長既帶動了其業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)績的高速增長，也掩蓋

2、了其風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面存在的不足。一方面，當(dāng)經(jīng)濟(jì)高速增長的時候風(fēng)險(xiǎn)往往會被掩蓋，一旦經(jīng)濟(jì)增速放緩很多風(fēng)險(xiǎn)就會接連暴露。例如，2012年以來一些過去“風(fēng)光”的企業(yè)，如鋼貿(mào)、光伏和造船行業(yè)企業(yè)，由于受到經(jīng)濟(jì)周期的影響，業(yè)績大幅下滑，部分對這些企業(yè)集中授信的銀行也受到牽連，這種銀行與企業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)引發(fā)了廣泛擔(dān)憂；另一方面，在經(jīng)濟(jì)上行時期，銀行可以通過自身收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到不良貸款率持續(xù)下降的效果。從2011年開始，隨著出口市場的萎

3、縮和國內(nèi)投資逐步放緩，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型時期，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變和利率市場化的逐步推進(jìn)，我國銀行業(yè)原來粗放的發(fā)展模式必然無法持續(xù)，需要轉(zhuǎn)變到穩(wěn)健增長嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展方式上來。從2011年銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)“雙升”的情況來看，這種改變已經(jīng)迫在眉急。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動，一直以來沒有得到我國國內(nèi)商業(yè)銀行的足夠重視，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢下，討論完善國內(nèi)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。目前，我國銀行

4、業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理己取得階段性成果，各銀行相繼制定了各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和規(guī)定，成立了相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。但是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理探索在我國的歷程不過數(shù)年，相較于國外數(shù)十年的研究和實(shí)踐仍處于較為落后的狀態(tài)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門也沒有完全體現(xiàn)其應(yīng)有的作用，對國內(nèi)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究仍需要進(jìn)一步深化，本文正是在這一目的的推動下對完善國內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理所嘗試進(jìn)行的一種研究。本文主要分為七個部分。第一章主要介紹了選題的背景和意義，