1、中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用和地位越來越重要，中小企業(yè)發(fā)展中的資金短缺問題也得到了很高的重視。商業(yè)銀行信貸投放資金作為中小企業(yè)融資主要來源是解決中小企業(yè)發(fā)展過程中資金短缺的重要途徑。商業(yè)銀行建立起貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不僅對(duì)中小企業(yè)融資有積極意義，對(duì)于目前利潤(rùn)空間日益縮小的商業(yè)銀行發(fā)展也有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。本文根據(jù)微小貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和中小企業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合武岡包商村鎮(zhèn)銀行微小貸款案例，提出通過轉(zhuǎn)變觀念、創(chuàng)新技術(shù)可以有效降低中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，

2、從而緩解中小企業(yè)融資難、銀行放貸難的兩難困境，最終實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)發(fā)展，銀行獲益的雙贏局面。
　　 武岡包商村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。存在的風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的形成與其服務(wù)對(duì)象的特征相關(guān)，如企業(yè)規(guī)模小，管理水平低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱；缺乏完善的公司治理結(jié)構(gòu)，管理較為粗放；財(cái)務(wù)管理制度不規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表失真；企業(yè)短期行為嚴(yán)重，缺少核心競(jìng)爭(zhēng)力或特色