1、近幾年我國經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”，金融市場競爭日趨激烈。作為隸屬于山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的ZZ農(nóng)商銀行要在縣域范圍內(nèi)保持發(fā)展的活力，必須在支農(nóng)、支小的主線上與時俱進、開拓創(chuàng)新，切實部署開展好信貸項目，并將個人信貸項目打造成ZZ農(nóng)商銀行的核心競爭產(chǎn)品?，F(xiàn)如今金融機構(gòu)的存貸利差都在不斷收窄，銀行利潤在逐漸減少。而且目前為經(jīng)濟下行期，ZZ農(nóng)商銀行有效的貸款需求不足，高質(zhì)量的客戶資源逐漸減少,不良貸款的反彈形勢日益嚴重,銀行遇到的風(fēng)險種類不斷增

2、加、風(fēng)險情形更加多種多樣，風(fēng)險管理的難度日益加大。信貸風(fēng)險管理是ZZ農(nóng)商銀行風(fēng)險管理的一個重要組成部分，它在整個信貸業(yè)務(wù)過程中都是必不可少的，貫穿于貸款的事前、事中及事后一系列工作，具體來講可概括為貸款調(diào)查、貸款審查、貸款發(fā)放、貸后管理以及貸款收回這五大關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而個人信貸業(yè)務(wù)又是ZZ農(nóng)商銀行貸款業(yè)務(wù)的主要組成部分，因此個人信貸項目風(fēng)險管理的有效性就成為了ZZ農(nóng)商銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要保障，也對ZZ農(nóng)商銀行今后更好的服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民及農(nóng)

3、村經(jīng)濟，促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，履行銀行的社會責(zé)任起到舉足輕重的作用。
　　本研究通過論述項目風(fēng)險管理的相關(guān)理論，采用文獻研究、案例分析等方法，對ZZ農(nóng)商銀行個人信貸項目風(fēng)險管理現(xiàn)狀及問題進行了分析。在此基礎(chǔ)上，構(gòu)建了由家庭基本情況、聲譽及資信狀況、貸款用途及市場前景、擔(dān)保情況、資產(chǎn)負債及經(jīng)營收支狀況等因素組成的個人信貸項目風(fēng)險評價指標體系。運用基于模糊數(shù)學(xué)原理的模糊綜合評價法，以識別出的所有信貸項目風(fēng)險因素為評價對象，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險