1、<p><b>　　本科生畢業(yè)論文</b></p><p><b>　　（ 2013屆 ）</b></p><p>　　題 目:**在校大學(xué)生網(wǎng)銀使用情況調(diào)查報(bào)告</p><p>　　專 業(yè)： 金融學(xué) </p><p>　　學(xué)生

2、姓名： 學(xué)號(hào)： </p><p>　　指導(dǎo)教師： 職稱： 講師 </p><p>　　合作導(dǎo)師： 職稱： </p><p>　　完成時(shí)間： 2012 年 12 月 5 日 </p>

3、<p>　　成 績(jī)： </p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　摘要............................................................................................

4、........................................................1</p><p>　　英文摘要........................................................................................................................................

5、....1</p><p><b>　　前言1</b></p><p>　　一 研究背景及相關(guān)介紹2</p><p>　?。ㄒ唬┚W(wǎng)上銀行的定義2</p><p>　?。ǘ┚W(wǎng)上銀行基本業(yè)務(wù)介紹3</p><p><b>　　二 研究方法3</b></p>

6、<p>　　(一) 研究樣本3</p><p><b>　?。ǘ┭芯磕康?</b></p><p>　　（三）問(wèn)卷設(shè)計(jì)和分析3</p><p>　　三 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析4</p><p>　?。ㄒ唬?*在校大學(xué)生網(wǎng)上銀行使用的基本情況4</p><p>　　1 不同年級(jí)段

7、調(diào)查對(duì)象的基本情況分析4</p><p>　　2 大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)上銀行熟悉程度分析5</p><p>　　3 各種網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)使用情況分析6</p><p>　　（二）**在校大學(xué)生網(wǎng)上銀行的消費(fèi)傾向7</p><p>　　1 日常生活中使用網(wǎng)上銀行的頻率7</p><p>　　2 不同類型的物品在網(wǎng)上

8、銀行購(gòu)買(mǎi)中的所占比例7</p><p>　　3 網(wǎng)上銀行的使用金額與生活費(fèi)之間的關(guān)系分析8</p><p>　　（三）**在校大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)上銀行的潛在需求8</p><p>　　1 網(wǎng)上銀行便捷支付學(xué)費(fèi)服務(wù)8</p><p>　　2 大學(xué)生眼中網(wǎng)上銀行目前最需添加的業(yè)務(wù)9</p><p>　　3 大學(xué)

9、生對(duì)于網(wǎng)上銀行個(gè)人理財(cái)?shù)刃聵I(yè)務(wù)的需求9</p><p>　?。ㄋ模┚W(wǎng)上銀行使用的安全性問(wèn)題10</p><p>　　1 限制網(wǎng)上銀行普及和發(fā)展的原因10</p><p>　　2 您在網(wǎng)上銀行使用過(guò)程中最擔(dān)憂的問(wèn)題10</p><p>　　四 分析調(diào)查數(shù)據(jù)得出結(jié)論11</p><p>　?。ㄒ唬?duì)網(wǎng)上銀行適

10、應(yīng)新時(shí)代發(fā)展的提出的建議11</p><p>　　1 實(shí)行網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入制度11</p><p>　　2 建立和完善我國(guó)社會(huì)信用體系12</p><p>　　3 建立健全商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)12</p><p>　　4 強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)上銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管12</p><p>　?。ǘ┩瞥鼍W(wǎng)上銀行新產(chǎn)品時(shí)所

11、必須考慮的幾個(gè)方面12</p><p>　　1 要深化與客戶的合作，實(shí)現(xiàn)客戶發(fā)展與銀行發(fā)展的共贏12</p><p>　　2 以優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品贏得客戶，是增強(qiáng)服務(wù)磁場(chǎng)的必要保障12</p><p>　　3 要把為客戶提供全方位金融服務(wù)作為根本保障13</p><p>　　4 加強(qiáng)網(wǎng)上銀行與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與合作13</p&g

12、t;<p><b>　　五 結(jié)束語(yǔ)13</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)14</b></p><p>　　**在校大學(xué)生網(wǎng)銀使用情況調(diào)查報(bào)告</p><p>　　摘要：網(wǎng)上銀行打破了100多年來(lái)的銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，讓消費(fèi)者第一次發(fā)現(xiàn)銀行服務(wù)的費(fèi)用可以如此的廉價(jià)，所提供的服務(wù)效率可以如此之高

13、，服務(wù)方式可以如此便利。網(wǎng)上銀行的迅猛發(fā)展迫使商業(yè)銀行業(yè)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)策略，加快電子化建設(shè)步伐。研究我校大學(xué)生的網(wǎng)上銀行使用情況，雖然范圍不是很廣但是更加貼近實(shí)際和生活，對(duì)于大學(xué)生使用情況的分析也可以在一定程度上反映出我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和優(yōu)劣勢(shì)。</p><p>　　關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行；在校大學(xué)生；使用情況</p><p>　　The Report of Zhejiang Normal

14、University</p><p>　　Survey of College Students</p><p>　　Use Onlinebanking</p><p>　　Abstract：Online banking break the business model of the 100 years of banking tradition，The Consume

15、rs first found so cheap about the cost of banking services，The efficiency of the servicesprovided can be so high，Service so convenient.The rapid development of Internet banking force the commercial banking industry to ch

16、ange the traditional business strategy,Accelerate the pace of construction of electronic.Study of college students' use of online banking, although the range is not very wide but clo</p><p>　　Key Words：I

17、nternet banking；College students；Usage</p><p><b>　　前言</b></p><p>　　當(dāng)全球互聯(lián)網(wǎng)文化的飛速發(fā)展的今天，銀行業(yè)務(wù)也面臨了前所未有的考驗(yàn)。迫切的市場(chǎng)需求是我國(guó)大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的推動(dòng)力。信息技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)著客戶消費(fèi)渠道的轉(zhuǎn)變，使人們對(duì)銀行服務(wù)的要求越來(lái)越高。隨著Internet的普及，網(wǎng)上購(gòu)物和網(wǎng)上貿(mào)易

18、必將盛行。因此，適應(yīng)信息時(shí)代的金融服務(wù)手段就成為市場(chǎng)的迫切需求，這種與日俱增的客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的迫切需求成為推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。對(duì)于網(wǎng)上銀行發(fā)展的發(fā)展歷程和前景分析可以不斷的了解目前我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的不足從而更完善的發(fā)展下去。</p><p>　　一、研究背景及相關(guān)介紹</p><p>　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，網(wǎng)上銀行也隨之誕生。自1995年10月，

19、全球首家網(wǎng)絡(luò)銀行----美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行誕生。自此，一直新的銀行經(jīng)營(yíng)模式誕生了。網(wǎng)絡(luò)銀行憑借著它的實(shí)時(shí).方便.快捷.低成本和功能豐富而受到越來(lái)越多的客戶的支持。</p><p>　　它打破了100多年來(lái)的銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，讓消費(fèi)者第一次發(fā)現(xiàn)銀行服務(wù)的費(fèi)用可以如此的廉價(jià)，所提供的服務(wù)效率可以如此之高，服務(wù)方式可以如此便利。網(wǎng)上銀行的迅猛發(fā)展迫使商業(yè)銀行業(yè)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)策略，加快電子化建設(shè)步伐。研究我校大學(xué)生

20、的網(wǎng)上銀行使用情況，雖然范圍不是很廣但是更加貼近實(shí)際和生活，對(duì)于大學(xué)生使用情況的分析也可以在一定程度上反映出我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和優(yōu)劣勢(shì)。</p><p>　?。ㄒ唬┚W(wǎng)上銀行的定義</p><p>　　網(wǎng)上銀行（Internetbank or E-bank），包含兩個(gè)層次的含義，一個(gè)是機(jī)構(gòu)概念，指通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)開(kāi)辦業(yè)務(wù)的銀行；另一個(gè)是業(yè)務(wù)概念，指銀行通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)銀行

21、業(yè)務(wù)和因信息技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的新興業(yè)務(wù)。在日常生活和工作中，我們提及網(wǎng)上銀行，更多是第二層次的概念，即網(wǎng)上銀行服務(wù)的概念。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不僅僅是傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單從網(wǎng)上的轉(zhuǎn)移，其他服務(wù)方式和內(nèi)涵發(fā)生了一定的變化，而且由于信息技術(shù)的應(yīng)用，又產(chǎn)生了全新的業(yè)務(wù)品種。 </p><p>　　網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶提供開(kāi)戶、銷戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、

22、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。 </p><p>　　網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”，因?yàn)樗皇軙r(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務(wù)。</p><p>　?。ǘ?/p>

23、網(wǎng)上銀行基本業(yè)務(wù)介紹</p><p>　　個(gè)人網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)能夠?yàn)榭蛻籼峁┵~戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、繳費(fèi)支付、外匯交易、信用卡服務(wù)、等一攬子金融業(yè)務(wù)。</p><p>　　1. 賬戶信息查詢：提供查詢各類賬戶及其卡內(nèi)子賬戶的基本信息、賬戶余額、賬戶當(dāng)日明細(xì)、賬戶歷史明細(xì)、賬戶未登折明細(xì)等功能。</p><p>　　2. 轉(zhuǎn)賬匯款：提供同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款等功能

24、。</p><p>　　3. 繳費(fèi)服務(wù)：提供電話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等多種日常費(fèi)用的查詢和繳納功能。</p><p>　　4. 投資理財(cái)：提供買(mǎi)賣股票、基金、債券、黃金的功能。</p><p>　　5. 外匯交易：提供實(shí)時(shí)買(mǎi)賣外匯，查詢匯率、賬戶余額及各類交易明細(xì)等功能。 </p><p>　　6. 信用卡服務(wù)：提供辦卡、換卡申請(qǐng)，卡片

25、啟用、掛失，賬戶查詢，人民幣購(gòu)匯還款，調(diào)整信用額度等功能。</p><p><b>　　二、研究方法</b></p><p><b>　　(一) 研究樣本</b></p><p>　　**在校全體大學(xué)生作為本次研究對(duì)象來(lái)進(jìn)行分析。</p><p><b>　　研究目的</b>&

26、lt;/p><p>　　本文研究以國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，通過(guò)文獻(xiàn)研究，規(guī)范分析并且采用問(wèn)卷調(diào)查的方法，對(duì)網(wǎng)上銀行的概述.現(xiàn)狀.問(wèn)題和對(duì)策做出闡述，并卻采用問(wèn)卷調(diào)查，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)并且繪制成表，反映出**學(xué)生在對(duì)于網(wǎng)上銀行使用情況的相關(guān)問(wèn)題。</p><p><b>　　問(wèn)卷設(shè)計(jì)和分析</b></p><p>　　本文通過(guò)設(shè)計(jì)問(wèn)卷對(duì)**在校大學(xué)生

27、的網(wǎng)銀使用情況進(jìn)行調(diào)查，通過(guò)詢問(wèn)網(wǎng)銀使用率，使用頻率及購(gòu)買(mǎi)商品情況等問(wèn)題得到相關(guān)數(shù)據(jù)，并且通過(guò)不同那個(gè)表格圖標(biāo)的顯示來(lái)反應(yīng)網(wǎng)銀的總體使用情況。向金華市**在校大學(xué)生發(fā)放了200份問(wèn)卷，共回收198份，問(wèn)卷總回收率為99%。</p><p><b>　　三、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析</b></p><p>　?。ㄒ唬?*在校大學(xué)生網(wǎng)上銀行使用的基本情況</p>&l

28、t;p>　　1. 不同年級(jí)段調(diào)查對(duì)象的基本情況分析</p><p><b>　　您的性別</b></p><p><b>　　表1-1 </b></p><p><b>　　2）您的年級(jí)</b></p><p><b>　　表2-1 </b><

29、/p><p>　　3）您目前有沒(méi)有自己的網(wǎng)上銀行</p><p><b>　　圖1-1</b></p><p>　　根據(jù)圖表1-1顯示，本次調(diào)查的人群中有79%的同學(xué)已經(jīng)辦理過(guò)網(wǎng)銀，且正在使用中；12%的同學(xué)暫時(shí)沒(méi)有，但將會(huì)辦理；僅有少數(shù)19%的同學(xué)選擇不會(huì)考慮辦理網(wǎng)銀?？梢?jiàn)我校大學(xué)生群體對(duì)網(wǎng)銀需求比較大，大部分同學(xué)還是愿意使用網(wǎng)銀。</p&

30、gt;<p>　　2.大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)上銀行熟悉程度分析</p><p>　　您對(duì)于“網(wǎng)上銀行”這個(gè)詞的熟悉程度</p><p><b>　　圖2-1</b></p><p>　　根據(jù)圖表2-1和收集所得數(shù)據(jù)顯示，本次調(diào)查的人群中有28.3%的人對(duì)網(wǎng)銀這個(gè)詞很熟悉；37.4%的人比較熟悉；26.3%的人一般；8.1%的人不太熟悉；并且

31、沒(méi)有人是根本不熟悉?？梢?jiàn)對(duì)于我校學(xué)生對(duì)對(duì)網(wǎng)銀一詞的熟悉程度而言，絕大多數(shù)同學(xué)都對(duì)網(wǎng)銀一詞有一定的了解。而那一部分不了解網(wǎng)上銀行的同學(xué)，應(yīng)該是因?yàn)閷?duì)于網(wǎng)上知識(shí)了解的比較少的原因，所以網(wǎng)銀的宣傳除了網(wǎng)上的途徑，還可以更加的生活化一下。</p><p>　　2）您了解網(wǎng)上銀行的渠道是什么（多選）</p><p><b>　　圖3-1</b></p><p

32、>　　根據(jù)圖表3-1顯示，本次調(diào)查的人群中有大多數(shù)同學(xué)，占到69.70%的比例，選擇了網(wǎng)絡(luò)；其次有65.65%的同學(xué)是從自己周圍的同學(xué)、朋友那里了解到；從家庭中了解到網(wǎng)銀的同學(xué)占13.13%；其余渠道所占的比例均不足15%。因此應(yīng)加強(qiáng)各個(gè)方面對(duì)網(wǎng)銀的宣傳力度。比如報(bào)紙社會(huì)宣傳以及老師在這方面的指引。</p><p>　　3）你覺(jué)得網(wǎng)上銀行的優(yōu)點(diǎn)有哪些（多選）</p><p><

33、;b>　　圖4-1</b></p><p>　　根據(jù)圖表4-1顯示，本次調(diào)查的人群中對(duì)于使用網(wǎng)上銀行的優(yōu)點(diǎn)這個(gè)問(wèn)題，選項(xiàng)很多，但是仍有超過(guò)半數(shù)比例95.96%的同學(xué)覺(jué)得網(wǎng)銀最主要的優(yōu)點(diǎn)是方便、快接、節(jié)約時(shí)間；其次，有44.44%的同學(xué)認(rèn)為網(wǎng)銀可以進(jìn)行24 小時(shí)的資金管理，不受時(shí)間的限制；對(duì)于其余7 個(gè)選項(xiàng)，如：安全、衛(wèi)生、時(shí)尚等優(yōu)點(diǎn)，選擇的比例比較少?？梢?jiàn)我校大學(xué)生群體使用網(wǎng)銀主要原因是因?yàn)榫W(wǎng)銀

34、使用起來(lái)方便快捷，足不出戶就可以輕松管理自己的資金，節(jié)約時(shí)間。</p><p>　　3. 各種網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)使用情況分析</p><p>　　您最經(jīng)常通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理的業(yè)務(wù)</p><p><b>　　表3-1</b></p><p>　　根據(jù)表格3-1數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于大學(xué)生使用網(wǎng)上銀行辦理的業(yè)務(wù)問(wèn)題，超過(guò)半數(shù)的同學(xué)使用網(wǎng)銀

35、進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物；所占比例為66.67%，其次，有22.22%的同學(xué)進(jìn)行充話費(fèi)5.05%的同學(xué)還會(huì)用網(wǎng)銀訂機(jī)票、訂酒店等；還有僅約6.06%的同學(xué)使用網(wǎng)銀進(jìn)行其他業(yè)務(wù)活動(dòng)?？梢?jiàn)網(wǎng)上購(gòu)物是我校大學(xué)生群體使用網(wǎng)銀的最大目的，相信隨著網(wǎng)上商業(yè)買(mǎi)賣的發(fā)展，網(wǎng)上購(gòu)物會(huì)越來(lái)越流行，逐漸成為人們生活的日常消費(fèi)途徑之一，網(wǎng)銀的發(fā)展也可想而知了。而在訂購(gòu)機(jī)票和酒店方面同學(xué)們使用網(wǎng)銀還沒(méi)有很純熟，也須隨著年齡的增長(zhǎng)，因?yàn)楣ぷ鞯年P(guān)系在這方面網(wǎng)銀的使用會(huì)越來(lái)越頻繁

36、。</p><p>　?。ǘ?*在校大學(xué)生網(wǎng)上銀行的消費(fèi)傾向</p><p>　　1. 日常生活中使用網(wǎng)上銀行的頻率</p><p>　　1）您一個(gè)月使用網(wǎng)上銀行的頻率是</p><p><b>　　圖1-2</b></p><p>　　根據(jù)圖表1-2顯示，對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)銀使用的頻率問(wèn)題，有超過(guò)半

37、數(shù)，53%的同學(xué)選擇一般；其次，有35%的同學(xué)使用頻率很低甚至幾乎為零；只有12%的同學(xué)在高頻率的使用網(wǎng)銀?？梢?jiàn)對(duì)于我校的大學(xué)生群體而言，網(wǎng)銀的使用率其實(shí)并不是很高，所以銀行應(yīng)該多多宣傳網(wǎng)銀這個(gè)新興的科技產(chǎn)品，這樣才能讓更多的人，更加放心的加入網(wǎng)銀這個(gè)行列。</p><p>　　2. 不同類型的物品在網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)中的所占比例</p><p>　　1）您在網(wǎng)上購(gòu)物主要消費(fèi)哪類產(chǎn)品</p

38、><p><b>　　圖2-2</b></p><p>　　根據(jù)圖表2-2顯示，有37.4%的同學(xué)選擇了日常穿著類?？梢?jiàn)大多數(shù)的同學(xué)比較喜歡在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)衣物，可見(jiàn)穿著類成為了大學(xué)生校園內(nèi)網(wǎng)銀使用的主要購(gòu)買(mǎi)類別；有16.16%的同學(xué)通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)圖書(shū)文具，可見(jiàn)網(wǎng)銀也成為了大學(xué)生學(xué)習(xí)的好幫手。電子產(chǎn)品類占到了總數(shù)的13.13%；運(yùn)動(dòng)休閑，飲食娛樂(lè)，生活用品類的總和占33.3%

39、。分析數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)同學(xué)們大多使用網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)日常穿著用品，也有不少同學(xué)購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍來(lái)幫助學(xué)習(xí)。</p><p>　　3. 網(wǎng)上銀行的使用金額與生活費(fèi)之間的關(guān)系分析</p><p>　　1）您的網(wǎng)上銀行使用金額占你生活費(fèi)的比例</p><p><b>　　表1-2</b></p><p>　　根據(jù)表格1-2顯示，有19.19%的同

40、學(xué)選擇了極少部分，大多數(shù)同學(xué)選擇了小部分，大約占總數(shù)的65.66%。選擇一半以上和基本都是的同學(xué)占到了15.15%，由此可見(jiàn)大多數(shù)同學(xué)都可以合理的分配自己的生活費(fèi)用，不會(huì)盲目的跟從，能夠有機(jī)會(huì)的合理分配和規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)，使用一半以上或者基本全部的生活費(fèi)來(lái)進(jìn)行網(wǎng)上的購(gòu)買(mǎi)，會(huì)使得自己的流動(dòng)資金過(guò)少，從而導(dǎo)致在學(xué)校生活上的不方便。</p><p>　?。ㄈ?*在校大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)上銀行的潛在需求</p>&

41、lt;p>　　1. 網(wǎng)上銀行便捷支付學(xué)費(fèi)服務(wù)</p><p>　　1）您認(rèn)為網(wǎng)上銀行是否有提供便捷支付學(xué)費(fèi)等功能的必要</p><p><b>　　表1-3</b></p><p>　　根據(jù)表格1-3，有50.5%的同學(xué)覺(jué)得非常有必要提供便捷支付，網(wǎng)上銀行的實(shí)名登記和信用卡綁定的前提，為便捷支付學(xué)費(fèi)提供了可能，便捷支付學(xué)費(fèi)收到了大多數(shù)同學(xué)

42、的支持，有49.5%的同學(xué)認(rèn)為沒(méi)有必要或者不明確，所以網(wǎng)上銀行應(yīng)該加強(qiáng)便捷支付的安全性，這樣可以打消許多同學(xué)心中的顧慮，從而促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。</p><p>　　2. 大學(xué)生眼中網(wǎng)上銀行目前最需添加的業(yè)務(wù)</p><p>　　1）您認(rèn)為網(wǎng)上銀行還需增加的業(yè)務(wù)情況</p><p><b>　　圖1-3</b></p><p&g

43、t;　　根據(jù)圖表1-3顯示，對(duì)于網(wǎng)銀還需增加的業(yè)務(wù)問(wèn)題，同學(xué)們普遍認(rèn)為，銀行需要增加保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，此比例占到36%；其次，有12%的同學(xué)選擇了抵押；還有23%和29%的同學(xué)選擇了按揭和其他選項(xiàng)?？梢?jiàn)對(duì)于我校使用網(wǎng)銀的大學(xué)生群體而言，大多數(shù)同學(xué)都覺(jué)得投資在保險(xiǎn)方面比較穩(wěn)定、安全。</p><p>　　3. 大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)上銀行個(gè)人理財(cái)?shù)刃聵I(yè)務(wù)的需求</p><p>　　1）您使用網(wǎng)上銀行的主要用

44、途</p><p><b>　　圖2-3</b></p><p>　　根據(jù)圖表2-3顯示，本次調(diào)查的人群中對(duì)于大學(xué)生使用網(wǎng)上銀行來(lái)做什么的問(wèn)題，有超過(guò)半數(shù)，82.83%的同學(xué)使用網(wǎng)銀進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物；其次，有8.08%的同學(xué)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)；5.05%的同學(xué)還會(huì)用網(wǎng)銀進(jìn)行網(wǎng)上投資；還有僅約4.04%的同學(xué)使用網(wǎng)銀進(jìn)行企業(yè)銀行其他金融服務(wù)和其他項(xiàng)目。顯而易見(jiàn)，本次調(diào)查人群中使用

45、網(wǎng)銀購(gòu)物的占絕大多數(shù)人，這可能是由于人們還沒(méi)有認(rèn)識(shí)到其他的優(yōu)勢(shì)。</p><p>　?。ㄋ模┚W(wǎng)上銀行使用的安全性問(wèn)題</p><p>　　1. 限制網(wǎng)上銀行普及和發(fā)展的原因</p><p>　　1）您認(rèn)為網(wǎng)上銀行使用不普及的原因</p><p><b>　　表1-4</b></p><p>　　根

46、據(jù)表格1-4顯示，本次調(diào)查的人群中對(duì)于網(wǎng)銀使用在大學(xué)生中還不普及的原因，有50.05%的同學(xué)選擇了安全隱患；11.11%認(rèn)為技術(shù)門(mén)檻略高；32.32%的同學(xué)覺(jué)得網(wǎng)銀操作復(fù)雜；另外還有6.06%的同學(xué)選擇了用不著和其他的選項(xiàng)?？梢?jiàn)大部分同學(xué)沒(méi)有選擇使用網(wǎng)銀的最主要因素還是因?yàn)榘踩珕?wèn)題，如果想使網(wǎng)銀普及就要加強(qiáng)網(wǎng)銀的安全管理，減少因管理防范不當(dāng)而引起的網(wǎng)銀不安全事件。</p><p>　　2) 您在網(wǎng)上銀行使用過(guò)程中

47、最擔(dān)憂的問(wèn)題</p><p><b>　　圖1-4</b></p><p>　　根據(jù)圖表1-4顯示，對(duì)于大學(xué)生在使用過(guò)程中最擔(dān)憂的問(wèn)題，有54%的同學(xué)認(rèn)為資金的安全問(wèn)題最讓人擔(dān)憂；23%的同學(xué)和17%的同學(xué)則選擇了使用中的繁簡(jiǎn)問(wèn)題和資金管理問(wèn)題；另外還有少數(shù)6%的同學(xué)選擇了其他選項(xiàng)?？梢?jiàn)大部分同學(xué)最擔(dān)憂的還是資金的安全問(wèn)題。其次，使用中的繁簡(jiǎn)問(wèn)題也有一定的影響。所以銀

48、行應(yīng)該在這三個(gè)方面重點(diǎn)改進(jìn)。</p><p>　　網(wǎng)上銀行存在的安全隱患分析</p><p>　　1）您覺(jué)得網(wǎng)上銀行在使用過(guò)程中的不足（多選）</p><p><b>　　圖2-4</b></p><p>　　根據(jù)圖表2-4數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于網(wǎng)銀在使用過(guò)程中有什么不足的問(wèn)題，同學(xué)們各有觀點(diǎn)，25.25%的同學(xué)選擇了交易月任反

49、應(yīng)遲鈍；37.37%的同學(xué)認(rèn)為網(wǎng)銀的服務(wù)缺乏人性化；43.43%的同學(xué)覺(jué)得在網(wǎng)銀的使用過(guò)程中沒(méi)有安全保障；還有21.21%的同學(xué)認(rèn)為網(wǎng)銀交易過(guò)程太復(fù)雜繁瑣。另有3.03%的同學(xué)選擇了其他選項(xiàng)。可見(jiàn)網(wǎng)上銀行雖然發(fā)展很快，但是仍舊有很多的不足，希望銀行能夠多收集一些不足的地方，加以改進(jìn)，讓網(wǎng)銀不僅能夠發(fā)展的快，而且能夠發(fā)展的好。讓每一位客戶都用的放心。</p><p>　　四 、分析調(diào)查數(shù)據(jù)得出結(jié)論</p>

50、;<p>　　（一）對(duì)網(wǎng)上銀行適應(yīng)新時(shí)代發(fā)展的提出的建議</p><p>　　通過(guò)對(duì)所得問(wèn)卷主觀題的分析，結(jié)合了專業(yè)文獻(xiàn)的參考，得出為了網(wǎng)上銀行在新時(shí)代能夠更加好的發(fā)展下去，必須完善以下四個(gè)方面：</p><p>　　1.實(shí)行網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入制度</p><p>　　我國(guó)網(wǎng)上銀行應(yīng)建立一套具有網(wǎng)絡(luò)發(fā)展優(yōu)勢(shì)的準(zhǔn)入制度，要在注冊(cè)制度、安全工作和地域界定方面從嚴(yán)

51、規(guī)劃，要在準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍等方面從寬處理，使監(jiān)管既可以控制整個(gè)行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可提高本國(guó)銀行業(yè)的總體競(jìng)爭(zhēng)力。在我國(guó)市場(chǎng)機(jī)制不健全，社會(huì)信用意識(shí)薄弱，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力差，市場(chǎng)拓展比較盲目的情況下，要從嚴(yán)格限制完全虛擬的網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入、安全制度保障體系、安全技術(shù)保障體系等方面來(lái)把握網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入。</p><p>　　2.建立和完善我國(guó)社會(huì)信用體系</p><p>　　政府應(yīng)借鑒

52、發(fā)達(dá)國(guó)家建立國(guó)家信用體系的經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，通過(guò)制定政策、協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)開(kāi)放數(shù)據(jù)、組織建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)檢索平臺(tái)、引導(dǎo)建立行業(yè)協(xié)會(huì)等措施積極推動(dòng)我國(guó)信用體系的發(fā)展，爭(zhēng)取以較低的成本、較短的時(shí)間，初步建立國(guó)家信用管理體系，為社會(huì)信用體系的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展提供制度上的保障。</p><p>　　3.建立健全商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)</p><p>　　商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)站建設(shè)，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)和其他技術(shù)設(shè)施的必要

53、投入，統(tǒng)一規(guī)范建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，防范安全性風(fēng)險(xiǎn)。在銀行業(yè)內(nèi)形成一套“標(biāo)準(zhǔn)化”的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)和其他技術(shù)設(shè)施建設(shè)方面的規(guī)則，實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行之間的資源共享。商業(yè)銀行要增強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，運(yùn)用加密、防火墻等技術(shù)，提高網(wǎng)絡(luò)本身的風(fēng)險(xiǎn)防范水平，構(gòu)建完善的銀行電子商務(wù)安全體系，建立開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)安全保障系統(tǒng)，制定一套健全的安全管理制度，采取切實(shí)可行的措施進(jìn)行事前、事中和事后安全稽核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題。</p><p>　　4.強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)

54、上銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管</p><p>　　銀監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的金融監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)考慮以下幾方面的問(wèn)題：一是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的信息披露制度，促使網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營(yíng)者提高經(jīng)營(yíng)管理水平；二是結(jié)合網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，完善現(xiàn)行金融監(jiān)管辦法；三是加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的計(jì)算機(jī)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員的素質(zhì)和水平；四是加強(qiáng)國(guó)際間的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管合作。</p><p>　?。ǘ┩瞥鼍W(wǎng)上銀行新產(chǎn)品時(shí)所必須考慮的幾個(gè)方面</p&

55、gt;<p>　　1.要深化與客戶的合作，實(shí)現(xiàn)客戶發(fā)展與銀行發(fā)展的共贏</p><p>　　網(wǎng)上銀行在同業(yè)存款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，要采取科學(xué)而穩(wěn)健的措施，避開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，與客戶強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，達(dá)到協(xié)作共贏的營(yíng)銷目標(biāo)，面對(duì)客戶的多元化金融服務(wù)需求，在如何為客戶提供快捷方便的財(cái)經(jīng)信息服務(wù)、自動(dòng)式、個(gè)人化理財(cái)服務(wù), 無(wú)實(shí)體金融服務(wù)等方面需要有大的飛躍; 再次是加大科技投入, 確保網(wǎng)上交易的安全可靠; 然

56、后是以點(diǎn)帶面, 發(fā)揮典型示范作用, 吸引總多客戶的認(rèn)同。</p><p>　　2.以優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品贏得客戶，是增強(qiáng)服務(wù)磁場(chǎng)的必要保障</p><p>　　銀行要充分利用現(xiàn)有產(chǎn)品資源，把客戶營(yíng)銷與客戶理財(cái)相結(jié)合，把品牌營(yíng)銷與整合產(chǎn)品資源相結(jié)合，積極加強(qiáng)金融新產(chǎn)品的營(yíng)銷，把營(yíng)銷重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)與現(xiàn)金管理平臺(tái)、企業(yè)年金等與網(wǎng)上銀行相結(jié)合，進(jìn)行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。同時(shí)，商業(yè)銀行除了積極建設(shè)網(wǎng)上銀行安全防護(hù)措

57、施，還應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，培養(yǎng)用戶建立良好的上網(wǎng)習(xí)慣，通過(guò)多種方式引導(dǎo)用戶安全、正確的使用網(wǎng)上銀行。</p><p>　　3.要把為客戶提供全方位金融服務(wù)作為根本保障</p><p>　　針對(duì)客戶對(duì)金融產(chǎn)品及服務(wù)的特殊需求，結(jié)合企業(yè)的不同特征及需求，為企業(yè)度身定做個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案。通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能贏得客戶的信任與支持，多元化的產(chǎn)品更應(yīng)成為銀行向客戶提供特色服務(wù)的綜合能力體現(xiàn)。因此，要拓

58、展網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、投資理財(cái)、外匯交易等綜合業(yè)務(wù)辦理的效率，實(shí)現(xiàn)更多的優(yōu)良企業(yè)進(jìn)一步與網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域。</p><p>　　4.加強(qiáng)網(wǎng)上銀行與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與合作</p><p>　　在我國(guó)銀行的軟硬件設(shè)施的人才比較缺乏的情況下, 與國(guó)際知名金融網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商合作, 利用其成熟的網(wǎng)絡(luò)和服務(wù), 既可以利用他們已有的客戶基礎(chǔ), 又可以快捷地實(shí)現(xiàn)以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的金融消息傳送和國(guó)際支付, 是我國(guó)銀行

59、進(jìn)入國(guó)際金融市場(chǎng)低成本的便利路徑。</p><p><b>　　五、結(jié)束語(yǔ)</b></p><p>　　網(wǎng)上銀行是近年來(lái)非常熱門(mén)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，研究國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀可以了解到，在國(guó)外網(wǎng)上投資逐漸成為主流的投資方式，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)超越了便宜大賣場(chǎng)和自己交易的重要定位點(diǎn)。面對(duì)越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)和不斷改變的投資群體，網(wǎng)絡(luò)投資經(jīng)紀(jì)公司和銀行也都在不斷的推陳出新，提供新的投資工具盒投資分

60、析服務(wù)，以吸引更多網(wǎng)上的交易者。</p><p>　　本文通過(guò)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)介，對(duì)于校園問(wèn)卷的研究統(tǒng)計(jì)及分析，最后指出網(wǎng)上銀行面對(duì)新時(shí)代所應(yīng)該提高的幾個(gè)方面，其中包括社會(huì)信用體系，自身安全體系等問(wèn)題，并且對(duì)于網(wǎng)上銀行新產(chǎn)品的推廣應(yīng)該注意的幾個(gè)方面做出自己的見(jiàn)解和分析，而對(duì)于問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)分析可以更加直觀的了解校園網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的使用情況，從而反映出網(wǎng)上銀行自身還存在的不足及改進(jìn)方向。網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生和發(fā)展,推動(dòng)了銀行

61、業(yè)務(wù)流程的再造,優(yōu)化了經(jīng)營(yíng)過(guò)程,降低了交易成本,在一定程度上改變了金融活動(dòng)參與各方的信息不對(duì)稱狀況,為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了更有效的支持和更大的發(fā)展空間,但同時(shí),銀行業(yè)務(wù)的虛擬化,突破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、價(jià)值觀念和管理方法,改變了現(xiàn)有銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局,形成了新的銀行業(yè)組織形式。網(wǎng)上銀行肯定會(huì)在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)越來(lái)越重要的地位，是貨幣電子化的最佳方式，結(jié)合手機(jī)等新介質(zhì)必將引領(lǐng)貨幣的未來(lái)。</p><p><b

62、>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]Michael Dolan.ERP in Online Bank，EMI Inc，2002</p><p>　　[2]Bonnie So eric．Simulation Information System，China Machine Press，2001</p><p>　　[3]Holmstro

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67、10]孫旖.我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展歷程及現(xiàn)狀淺析[J].天下智慧,2010，283-285</p><p>　　[11]侯宏海.淺談我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展于創(chuàng)新[J].金融天地，2011，（03）：162-164.</p><p>　　[12]楊玉民 鄭良澤.我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的新風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策[J].學(xué)院學(xué)報(bào),2008,(01)：93-97</p><p>　　[13]李光.如何

68、完善我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展[J].經(jīng)濟(jì)引刊,2012，(01)：22-24</p><p>　　[14]吳喜雁.我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展分析[J].改革與戰(zhàn)略,2010，（02）：76-79</p><p>　　[15]李彥.我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展問(wèn)題的思考及對(duì)策[J],2009,(100)：162-162</p><p>　　[16]孫森.網(wǎng)絡(luò)銀行-第二版[M].中國(guó)金融出版社,20

69、10.</p><p>　　[17]衛(wèi)東.商業(yè)銀行開(kāi)展第三方支付的研究[M].現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)刊,2010,(07)：53-55</p><p>　　[18]沈如衛(wèi).我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，問(wèn)題及對(duì)策分析[J].金融視線,2010，(01)：42-44</p><p>　　[19]王春.瑞典網(wǎng)上銀行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)及啟示[J].現(xiàn)代金融,2008，(10)：45-47<

70、;/p><p>　　[20]蘭娜.我國(guó)網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀及發(fā)展前景.經(jīng)濟(jì)論壇，2009，（33）：90-93</p><p>　　[21]衛(wèi)東.商業(yè)銀行開(kāi)展第三方支付的研究[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)刊,2010,(7):53-57</p><p>　　[22]李明富.王宏.網(wǎng)銀創(chuàng)新因定位而變[J].金融電子化,2009,(4):15-18</p><p>

71、　　[23]李遠(yuǎn).童漢飛.我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型及特征研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)向,2007（09）:75-76</p><p>　　[24]陳艷．網(wǎng)上銀行的安全運(yùn)行問(wèn)題及其對(duì)策[J]．經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，2004(4)：24-25</p><p><b>　　附錄：?jiǎn)柧?lt;/b></p><p>　　**學(xué)生網(wǎng)上銀行使用情況研究調(diào)查問(wèn)卷　</p

72、><p>　　1.您的性別：（ ）①　男 ②　女</p><p>　　2.您的年級(jí)：（ ）①　大一 ②　大二 ③　大三 ④　大四</p><p>　　3.您目前有沒(méi)有自己的網(wǎng)上銀行：（ ）</p><p>　?、佟∮小　　、?暫時(shí)沒(méi)有，將要辦理 ③ 沒(méi)有，不會(huì)辦理</p><

73、p>　　4.您對(duì)于“網(wǎng)上銀行”這個(gè)詞的熟悉程度：（ ）</p><p>　　①　很熟悉 ② 比較熟悉 ?、?一般 ?、?不太熟悉 ⑤ 根本不熟悉</p><p>　　5.您了解網(wǎng)上銀行的渠道是：（ ） （可多選）</p><p>　　① 電視 ② 網(wǎng)絡(luò) ③同學(xué) ④ 廣播 ⑤ 老師 ⑥ 社會(huì)宣傳 ⑦ 家庭 ⑧ 報(bào)紙 ⑨ 其他</p&

74、gt;<p>　　6.您覺(jué)得使用網(wǎng)上銀行的優(yōu)點(diǎn)是（ ）（可多選）</p><p>　　①方便、快捷、節(jié)約時(shí)間　　②24小時(shí)資金管理 ③ 異地資金管理 ④ 安全 ⑤ 衛(wèi)生 ⑥ 節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用 ⑦ 對(duì)賬方便 ⑧ 時(shí)尚 ⑨其他</p><p>　　7.您最經(jīng)常通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理的業(yè)務(wù)是（ ）</p><p>　?、?網(wǎng)購(gòu) ②

75、 充話費(fèi) ③ 訂機(jī)票，酒店等 ④ 其他</p><p>　　8.您一個(gè)月使用網(wǎng)上銀行的頻率是多少（ ）</p><p>　?、佟『芨摺　、凇∫话恪　、邸〉汀　、堋缀鯙榱?lt;/p><p>　　9.您在網(wǎng)上購(gòu)物主要消費(fèi)哪類產(chǎn)品（ ）</p><p>　?、贂?shū)籍文具類 ②運(yùn)動(dòng)休閑類 ③電子產(chǎn)品 ④飲食娛樂(lè)類 ⑤生活用品

76、類 ⑥日常穿著類</p><p>　　10.您的網(wǎng)上銀行使用金額占你生活費(fèi)的比例為（ ）</p><p>　?、?極小部分 ② 小部分 ③ 一半以上 ④ 基本都是</p><p>　　11.您認(rèn)為網(wǎng)上銀行是否有提供便捷支付學(xué)費(fèi)等功能的必要（ ）</p><p>　?、?有 ② 沒(méi)有 ③ 不明確</p&

77、gt;<p>　　12.您認(rèn)為網(wǎng)上銀行還需增加的業(yè)務(wù)情況是（ ）</p><p>　　① 保險(xiǎn) ② 抵押 ③ 按揭 ④ 其他</p><p>　　13.您使用網(wǎng)上銀行的主要用途是（ ）</p><p>　?、倬W(wǎng)上投資　　②網(wǎng)上購(gòu)物　?、蹅€(gè)人理財(cái)?、芷髽I(yè)銀行其他金融服務(wù) ⑤其他</p><

78、p>　　14.您認(rèn)為網(wǎng)上銀行使用不普及的原因是( )</p><p>　?、佟“踩[患?、?技術(shù)門(mén)檻略高 ③部分網(wǎng)銀操作復(fù)雜 ④　用不著?、?其他</p><p>　　15.您在網(wǎng)上銀行使用過(guò)程中最擔(dān)憂的問(wèn)題是（ ）</p><p>　?、?資金的安全問(wèn)題 ② 使用中的繁簡(jiǎn)問(wèn)題 ③ 資金管理問(wèn)題 ④ 其他</p>

79、<p>　　16.您覺(jué)得網(wǎng)上銀行在使用過(guò)程中的不足是（ ）（可多選）</p><p>　?、?交易確認(rèn)反應(yīng)遲鈍 ② 服務(wù)缺乏人性化 ③ 沒(méi)有安全保障 ④ 交易過(guò)程太復(fù)雜 ⑤其他</p><p>　　17.您對(duì)網(wǎng)上銀行未來(lái)新業(yè)務(wù)有什么要求和建議？</p><p><b>　　本科畢業(yè)論文</b></p><

80、p>　　( 2013屆 ) </p><p><b>　　過(guò)程管理材料</b></p><p>　　**本科畢業(yè)論文過(guò)程管理材料</p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　1 **本科畢業(yè)論文任務(wù)書(shū)</p><p>　　2 **本科

81、畢業(yè)論文文獻(xiàn)綜述</p><p>　　3 **本科畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告</p><p>　　4 **本科畢業(yè)論文外文翻譯</p><p>　　5 **本科畢業(yè)論文指導(dǎo)記錄</p><p>　　6 **本科畢業(yè)論文中期檢查表</p><p>　　7 **本科畢業(yè)論文答辯資格審查表</p><p&

82、gt;　　8 **本科畢業(yè)論文答辯記錄</p><p>　　9 **本科畢業(yè)論文評(píng)審表 </p><p>　　**本科畢業(yè)論文任務(wù)書(shū)</p><p>　　注意：1．任務(wù)書(shū)由指導(dǎo)教師填寫(xiě)、專業(yè)主任審核，學(xué)生、指導(dǎo)教師、專業(yè)主任均應(yīng)簽名。 2．此任務(wù)書(shū)要求在畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）工作開(kāi)始前下達(dá)。</p><p>　　**本科畢業(yè)論

83、文文獻(xiàn)綜述</p><p>　　**本科畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告</p><p>　　**本科畢業(yè)論文外文翻譯</p><p><b>　　原文：</b></p><p>　　Strategic online banking adoption</p><p>　　Journal of Banking &a

84、mp; Finance, Volume 34, Issue 7, July 2010, Pages 1650-1663</p><p><b>　　Abstract </b></p><p>　　In this paper we study the determinants of banks decisions to adopt a transactional web

85、site for their customers.Using a panel of commercial banks in the United States for the period 2003-2006, we show that although bank-specific characteristics are important determinants of banks adoption decisions, compet

86、ition also plays a prominent role. The extent of competition is related to the geographic overlap of banks in different markets and their relative market share in terms of deposits. In particul</p><p>　　JEL

87、classification:</p><p>　　O31;G21;L10;C41</p><p>　　Keywords:Duration models;Technological adoption;Online banking;Competition</p><p>　　1. Introduction</p><p>　　The arriv

88、al of the Internet not only spurred the development of new industries but it also changed the business model of many others, including the banking sector in the United States. In 1995, the Security First Network Bank was

89、 the first Internet-only bank created. Around the same time, Wells Fargo was the first brick and-mortar bank to establish its online presence. For most of the remaining banks, however, online presence in the first few ye

90、ars simply meant only the creation of a static corp</p><p>　　This paper analyzes the determinants of a bank’s decision to adopt online banking. In particular, we focus on the strategic considerations of this

91、 adoption, mainly in response to the adoption decisions of competitors in the same market. We show that banks that operate in markets where competitors have already adopted online banking tend to adopt online banking ser

92、vices earlier.This effect persists even after controlling for the standard measures of the degree of competition in the market and oth</p><p>　　A considerable segment of the literature, particularly in the f

93、ield of industrial organization, regards the optimal adoption of new technologies by a firm. For example, Oster (1982) studies the introduction of the basic oxygen furnace used in steel making. She approaches this decisi

94、on as technologically driven, independent of the decisions made by competitors.1 Later papers have introduced strategic considerations, mainly through the use of the Herfindahl index as a summary statistic of the inte<

95、;/p><p>　　Karshenas and Stoneman (1993) summarize the determinants of the decisions to adopt a new technology in a competitive context.3 These determinants are structured around four different mechanisms: rank,

96、 stock, order, and epidemic effects. Rank effects,mainly related to firm size, stem from the fact that adoption costs typically increase less than proportionally with the size of the firm and decrease over time. As a res

97、ult, firms adopt according to their size: Larger firms adopt the new technology </p><p>　　The decision to provide online banking services is different from the replacement of an existing technology studied i

98、n the classical examples in the adoption literature. Instead, online banking coexists with the traditional channels that include not only bank branches but also telephone banking. For example, opening a new account requi

99、res the customer to visit the bank branch, and this is also (together with ATMs) the main way to withdraw or deposit money. At the same time, online banking reduce</p><p>　　Despite the importance of online b

100、anking, the literature on its adoption is still scarce. Very few papers have studied the demand for these services. One example is Chang (2003), who studies the consumer adoption decision of this technology in South Kore

101、a. The author infers that risk aversion and customer inertia make bank investments in this new technology unlikely to be profitable.She concludes that bank adoption might arise as a result of its positive reputation effe

102、cts or preemptive motivati</p><p>　　2. The pattern of online banking adoption</p><p>　　Customers interact with their banks in several ways. Although most transactions traditionally occurred at t

103、he branch counter, new technologies have reduced the costs to bank customers. For example, ATMs became widespread by the mid-1980s, making some transactions easier. Telephone banking, initially human operated and later v

104、oice-automated, reduced the need to visit a bank’s physical branch. In recent years, particularly since 1995,the Internet has made banking easier and allowed institutions to</p><p>　　The cost of setting up a

105、 transactional website has decreased substantially in recent years, making the significant cost savings it entails very profitable. Reliable estimates of the setup cost for a transactional website are difficult to obtain

106、. Celent, a financial consulting company, estimated that in 2000 the cost of building an in-house online banking system exceeded $500,000, although the costs of outsourcing it were substantially smaller.9 The outsourcing

107、 option should be more attractive fo</p><p>　　Fig. 1. Proportion of banks that adopted online banking in the period 2003–2006.</p><p>　　have enticed smaller banks to adopt this technology. Accor

108、ding to DeYoung (2001), about 1100 banks and thrifts operated a transactional website in 1999. This number increased to about 4000 banks at the beginning of 2003. Since then, banks have adopted online banking at a rate o

109、f about 5% per quarter. By the end of 2006 about 6600 banks (80% of the total) provided online banking to their customers.Fig. 1 shows the evolution of adoption in recent years.</p><p>　　shows the stark diff

110、erences between banks that adopted online banking before the beginning of 2003 and those that had not yet adopted. Non-adopters were in general smaller in terms of deposits (and total assets) and had on average 80% fewer