1、20世紀(jì)90年代以來，一系列由于操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的銀行案件震驚了國際金融界，許多國際知名大銀行如巴林銀行、大和銀行和愛爾蘭聯(lián)合銀行紛紛落馬。操作風(fēng)險(xiǎn)已被廣泛認(rèn)為是除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之外商業(yè)銀行面臨的第三大風(fēng)險(xiǎn)，它導(dǎo)致的損失升值已經(jīng)大于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。國際銀行業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)研究較深，但對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的研究和關(guān)注卻相對(duì)滯后。為了實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)更有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在經(jīng)過一系列的調(diào)查和征詢工作后，于2004年6月

2、正式發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》，該協(xié)議明確地將操作風(fēng)險(xiǎn)的管理納入金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，對(duì)國際銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的度量和管理提出了新的要求。作為巴塞爾委員會(huì)的成員國，中國必然會(huì)受到《巴塞爾新資本協(xié)議》的直接影響。中國建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行等作為首批境外上市的股份制商業(yè)銀行受到的影響將更為顯著。
　　 本文的研究正是在中國銀行業(yè)與國際接軌的前提下進(jìn)行的。中國的銀行業(yè)能夠及早針對(duì)新資本協(xié)議框架采取措施，無疑也能夠借助這個(gè)凝聚國際

3、銀行業(yè)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的新協(xié)議的實(shí)施，推動(dòng)中國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提高。本文在介紹相關(guān)理論的同時(shí)，通過研究新資本協(xié)議下人員風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，著重分析了我國商業(yè)銀行的人員操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀并對(duì)典型案例進(jìn)行了深刻剖析。同時(shí)，通過大量的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析了我國商業(yè)銀行人員風(fēng)險(xiǎn)特征，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度和制度因素等方面深入剖析了我國商業(yè)銀行人員操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。最后，本文借鑒國外先進(jìn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國實(shí)際情況，從內(nèi)部管理和外部管理兩方