1、由于國有獨資商業(yè)銀行公司治理和經營管理機制方面存在的先天性缺陷，再加上其它的一些歷史性因素，在向商業(yè)銀行轉軌初期承擔了相當部分的政策性業(yè)務，較股份制改造以前的建設銀行和工商銀行等，農業(yè)銀行的不良資產率更高、歷史包袱更為沉重。這些問題的成因有很多歷史的因素和外部的因素，但農業(yè)銀行自身公司治理結構不完善，內部控制失靈，才是最根本的原因。上述問題在縣域支行表現(xiàn)更為突出。因此，農業(yè)銀行股份制改造的重點應該在解決縣域支行的經營問題。2007年年初

2、全國金融工作會議上確定了農行“面向‘三農’，整體改制，商業(yè)運作，擇機上市”的改革原則，這為農行股改提出了更高的要求?？h域經濟是處于宏觀經濟與微觀經濟的結合部、城市經濟與農村經濟的連接點，是國民經濟的重要組成部分。發(fā)展壯大縣域經濟是我國進入以工促農、以城帶鄉(xiāng)歷史階段的必然選擇，而縣域涵蓋“三農”、聯(lián)接城鄉(xiāng)，則是解決“三農”問題的主陣地。由于農業(yè)銀行的歷史地位，在縣域經濟的發(fā)展中的作用具有無可替代的位置。對國家在新的時期賦予農業(yè)銀行的服務“

3、三農”的光榮使命，加強對縣域農商業(yè)化經營研究意義則更加深遠。由于當前正處于股改進程中，服務“三農”的許多制度、流程、措施尚在探索，能提供借鑒的著述很少，筆者做這項研究的目的就是想結合親身的工作經歷，研究國外同行在農村成功的經營案例，根據(jù)商業(yè)銀行的運作規(guī)律為縣域農行的商業(yè)化經營提供一種較為可行的參考思路。 本文在研究過程中采取了案例分析法和比較分析法。研究過程中選擇與我國國情有許多相似之處的印度的一個商業(yè)銀行--印度工業(yè)信貸投資銀

4、行(ICICI)作為案例，對他們服務農村金融的經營策略、管理手段和的運作模式逐一進行剖析，與中國的國情進行了對照分析。 文章先把目前農業(yè)銀行在農村業(yè)務經營中普遍存在的弱勢金融環(huán)境、金融市場調節(jié)不靈、政策支持不到位、企業(yè)整體競爭能力不強等問題以及產生這些問題的原因逐一進行了研究，從國家未來的金融政策、縣域經濟的發(fā)展形勢、農業(yè)銀行在縣域的優(yōu)勢地位等幾方面對縣域農行在面向“三農”的前提下進行商業(yè)化經營的道路進行了認真細致地分析，筆者認