1、<p>　　普惠“三農(nóng)”發(fā)展服務(wù)“小微”企業(yè)</p><p>　　農(nóng)民有多方面的金融需求，流轉(zhuǎn)一片土地、建一片山林或果林、辦一個農(nóng)產(chǎn)品加工廠、購置所需的農(nóng)機(jī)具、建一棟農(nóng)房，收購運(yùn)銷大宗農(nóng)產(chǎn)品，乃至子女上學(xué)、婚喪嫁娶，在生產(chǎn)經(jīng)營，乃至生活消費(fèi)上，都有數(shù)不勝數(shù)的金融需求。農(nóng)村金融發(fā)展關(guān)鍵在于扎根地方特色，畢竟“外來的和尚不會念經(jīng)”。 </p><p>　　蘿北縣農(nóng)村商業(yè)銀行找準(zhǔn)了支持

2、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)，不斷完善信貸服務(wù)機(jī)制，加大支持“三農(nóng)”和“小微”企業(yè)的信貸服務(wù)力度，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了金融支持。 </p><p>　　蘿北縣農(nóng)村商業(yè)銀行的前身是蘿北縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，于去年12月轉(zhuǎn)制為農(nóng)村商業(yè)銀行。無論是轉(zhuǎn)制前還是轉(zhuǎn)制后，作為支持“三農(nóng)”發(fā)展的地方金融主力軍，這個單位都始終牢同樹立與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展共存共榮的理念，通過增加有效的信貸投入，全力支持“三農(nóng)”和“小微”企業(yè)在發(fā)展中對資金的需求，

3、推動了縣域經(jīng)濟(jì)和自身經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 </p><p>　　工作中，蘿北縣農(nóng)商行始終將“普惠‘三農(nóng)’”作為工作的重中之重，針對蘿北縣“三農(nóng)”生產(chǎn)情況、經(jīng)營狀況、資金缺口存在的困難和問題，從多個角度對“三農(nóng)”工作進(jìn)行全力支持。每年在安排信貸資金投放時，都優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)資金需求，盡量減少貸款審批環(huán)節(jié)，簡化貸款手續(xù)，實行“陽光信貸”。 </p><p>　　面對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從以往單一的農(nóng)戶向家庭農(nóng)場、農(nóng)民

4、合作社等規(guī)模化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，新型經(jīng)營主體迅猛發(fā)展的實際，這家銀行還不斷深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，拓寬農(nóng)村融資渠道，于去年適時開辦了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。此類貸款的發(fā)放，擴(kuò)大了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款的抵押物范圍，增加了貸款投放額度，有效解決了農(nóng)民因缺乏抵押擔(dān)保物而導(dǎo)致貸款資金不足的難題。在鞏固農(nóng)村金融市場的同時，蘿北農(nóng)商行還不斷擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，積極探索服務(wù)“小微”企業(yè)的貸款模式，針對城鎮(zhèn)青年創(chuàng)業(yè)、個體工商戶等不同客戶群體，不斷創(chuàng)新

5、貸款品種，滿足各類貸款客戶對資金的多元化需求。 </p><p>　　蘿北縣祥鶴木業(yè)有限責(zé)任公司自2002年運(yùn)行以后，一直處于半成品加工模式，利潤較少。為了擺脫這種狀況，公司積極探索轉(zhuǎn)型之路，并在2009年和2010年間先后從蘿北縣農(nóng)商行得到3100萬元的信貸支持，使企業(yè)得到了快速發(fā)展。產(chǎn)品也由以前只能生產(chǎn)半成品家具升級到了成品家具，且主要銷往歐洲等國家和地區(qū)，實現(xiàn)了較好效益。記者在采訪中了解到，在扶持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)

6、展中，蘿北農(nóng)商行重點(diǎn)加大了對農(nóng)業(yè)、旅游服務(wù)、礦產(chǎn)加工、糧食加工、林下經(jīng)濟(jì)作物等特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金扶持力度。去年以來，該銀行累計投放各類貸款29.5億元，有力促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 </p><p>　　農(nóng)民有多方面的金融需求，流轉(zhuǎn)一片土地、建一片山林或果林、辦一個農(nóng)產(chǎn)品加工廠、購置所需的農(nóng)機(jī)具、建一棟農(nóng)房，收購運(yùn)銷大宗農(nóng)產(chǎn)品，乃至子女上學(xué)、婚喪嫁娶，在生產(chǎn)經(jīng)營，乃至生活消費(fèi)上，都有數(shù)不勝數(shù)的金融需求。現(xiàn)在的問題

7、，主要不在這個方面，而在于滿足不了需求。 </p><p>　　然而針對“貸款難”現(xiàn)象，需要面對的實際原因很多，最難辦的是缺少抵押物，對于農(nóng)民來說，最重要的是土地。宅基地不能抵押，林地、耕地等屬于集體財產(chǎn)，也不能抵押。除了這些，普通農(nóng)民，還有什么值錢之物？ </p><p>　　農(nóng)村土地三權(quán)分置：集體所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)。前兩者不能流動，后者可以流動。在土地不能流轉(zhuǎn)時，承包權(quán)經(jīng)營權(quán)是合一

8、的，分開后，農(nóng)民不會失去承包權(quán)，而可以讓經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，這樣就可以讓土地資源與資金、種地能力等獲得一個更好的結(jié)合，產(chǎn)生更好的使用效益。按法律規(guī)定，土地承包期三十年，而經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)則適用合同法，最長期限不得超過20年。有所限制又有所放開，尤因經(jīng)營權(quán)以及多項權(quán)益要素的放活，可以用于抵押或質(zhì)押，就為農(nóng)村各項資產(chǎn)流動打開了一扇大門。 </p><p>　　為更好解決農(nóng)村貸款難問題，立足農(nóng)村現(xiàn)實需求，佳木斯農(nóng)行面向“三農(nóng)”客戶推