1、<p>　　大學(xué)生分期市場成長與問題淺析</p><p>　　摘 要：近年來，隨著大學(xué)生消費(fèi)需求的不斷攀升，互聯(lián)網(wǎng)金融在大學(xué)生消費(fèi)市場找到了新的土壤，趣分期、分期樂等一批大學(xué)生分期平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)。大學(xué)生分期消費(fèi)市場的發(fā)掘，既是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個契機(jī)，也為促進(jìn)大學(xué)生消費(fèi)提供了可能。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：大學(xué)生；分期；市場成長；建議 </p><

2、p>　　1 大學(xué)生分期市場現(xiàn)狀分析 </p><p>　　隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展與金融業(yè)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融已滲透整個社會經(jīng)濟(jì)，大學(xué)生也逐漸成為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的活躍群體。2014年底，分期樂和趣分期分別獲得1億美元的B輪融資和1億美元的C輪融資；2015年1月，成立不到一年的愛學(xué)貸也順利完成了4000萬美元的A輪融資。 </p><p>　　（1）國內(nèi)大學(xué)生分期消費(fèi)市場容量 </p>

3、;<p>　　自政府不再允許銀行為大學(xué)生辦理信用卡的業(yè)務(wù)。2014年初，國家政策開始支持互聯(lián)網(wǎng)金融，學(xué)生分期付款的業(yè)務(wù)在這個時機(jī)已經(jīng)成長為格外龐大的電子商務(wù)盤口上嵌入了一個線上虛擬信用卡的角色。即使總目標(biāo)群體只有5000萬的大學(xué)生群體也是一個不小的市場容量，并且分期市場為畢業(yè)后的大學(xué)生群體開放也是發(fā)展的必然，通過調(diào)查也顯示，92%的大學(xué)生分期用戶表示在畢業(yè)步入社會后仍會繼續(xù)使用這種分期式的消費(fèi)方式，由此也可以發(fā)現(xiàn)大學(xué)生分期

4、消費(fèi)市場具有很高的成長性。 </p><p><b>　?。?）市場現(xiàn)狀 </b></p><p>　　據(jù)速途研究院：近年的分期平臺呈現(xiàn)割據(jù)形勢，花唄與京東白條分別占總體比重的37% 、 34.3%，再者是分期樂和趣分期，在大學(xué)生分期消費(fèi)比重中分別占比18.5%和7.6%。而在產(chǎn)品消費(fèi)方面，65.7%的大學(xué)生是在購買手機(jī)以及其他數(shù)碼產(chǎn)品時選擇分期，同時旅游、學(xué)費(fèi)、服飾

5、等分期消費(fèi)占據(jù)了余下的34.3%。然而在市場不斷趨向成熟的過程中，不同的金融服務(wù)創(chuàng)新，各種的產(chǎn)品需求還會出現(xiàn)在大學(xué)生分期消費(fèi)市場，對大學(xué)生分期市場而言，這是一次機(jī)遇也是一場挑戰(zhàn)。 </p><p>　　2 大學(xué)生分期市場的成長 </p><p>　　時下校園分期這一片土壤上，初創(chuàng)公司層出不窮，各類金融企業(yè)躍躍欲試。盡管這一市場還未得到完全的普及，也沒能得到目標(biāo)群體百分之百的認(rèn)可，但它的經(jīng)濟(jì)

6、創(chuàng)造能力是不可估量的。通過現(xiàn)狀我們不難發(fā)現(xiàn)，這一新興市場正在帶動一個消費(fèi)集群。 </p><p>　?。?）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展 </p><p>　　2015年中國“互聯(lián)網(wǎng)+”金融研究報數(shù)據(jù)顯示，2015年上半年，金融業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)得到了迅速發(fā)展，不同的行業(yè)都加入其中，據(jù)統(tǒng)計2014年中國P2P網(wǎng)貸交易規(guī)模達(dá)到了2598億元，漲幅達(dá)到75.1%；并且預(yù)計2015年該交易規(guī)模會超過5000億元。

7、 </p><p>　　（2）大學(xué)生分期市場的趨勢 </p><p>　　通過針對大學(xué)生分期消費(fèi)問題調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在面對自己無法一次負(fù)擔(dān)，而可選擇分期消費(fèi)的情況下，61%的大學(xué)生會傾向于選擇分期付款進(jìn)行消費(fèi)，由此可以發(fā)現(xiàn)分期消費(fèi)是受到大學(xué)生認(rèn)可的。大學(xué)生是一個善于接受新事物的群體，且具有集中性的特點，這些特性對校園分期市場的開發(fā)極為有利。 </p><p>　　3 大學(xué)

8、生分期市場的主要問題 </p><p>　?。?）金融模式的界定問題 </p><p>　　大學(xué)生分期平臺運(yùn)作模式雖受到了廣泛的質(zhì)疑，但并未被政府金融監(jiān)管部門喊停，然而相對較高的利率，還是難以免除其“高利貸”的嫌疑。為更好的開拓市場，分期平臺應(yīng)該讓目標(biāo)群體了解分期的實質(zhì)，明晰清楚的界定自己的運(yùn)作模式，以取得大學(xué)生群體對模式的認(rèn)同感，如此才能消除疑慮。 </p><p&g

9、t;<b>　?。?）違約風(fēng)險 </b></p><p>　　大學(xué)生雖然是一個易于開發(fā)的消費(fèi)群體，但他們沒有自己穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，且沒有相應(yīng)的個人資產(chǎn)，為此向大學(xué)生提供信貸消費(fèi)具有高風(fēng)險性。與銀行借貸不同，分期消費(fèi)是一種金融投資，缺乏可靠的信用憑據(jù)，同時在沒有嚴(yán)格資產(chǎn)與信用審核的情況下，這種寄希望于大學(xué)生群體素質(zhì)上的借貸信任蘊(yùn)含巨大的違約風(fēng)險。 </p><p>　?。?/p>

10、3）市場服務(wù)的延伸 </p><p>　　近年來分期平臺崛起迅速，但其服務(wù)類別卻依舊缺乏創(chuàng)新，數(shù)碼電子產(chǎn)品分期占據(jù)了分期的半壁江山，但市場的拓展依賴于服務(wù)產(chǎn)品的多樣性，在已有的分期借貸服務(wù)基礎(chǔ)上，大學(xué)生分期需要進(jìn)一步挖掘消費(fèi)需求，以活躍整個大學(xué)生消費(fèi)市場，從而使整個市場的服務(wù)領(lǐng)域得到延伸。 </p><p>　　4 對大學(xué)生分期市場成長的建議 </p><p>　　

11、（1）把握大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的特點 </p><p>　　大學(xué)生作為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的中堅力量，具有不同于社會其他人群，他們有追求時尚潮流的傾向，有跟進(jìn)經(jīng)濟(jì)形勢的消費(fèi)理念，對于多數(shù)產(chǎn)品的消費(fèi)具有趨同性。同時他們又理財意識單薄，且你沒有固定的經(jīng)濟(jì)來源，對于分期消費(fèi)信貸大多認(rèn)識不足。因此大學(xué)生分期不僅要抓住消費(fèi)心理注重市場的開拓，也要規(guī)避不良因素帶來的風(fēng)險確保市場的穩(wěn)定，一方面引導(dǎo)大學(xué)生消費(fèi)，另一方面建立可靠征信體系和信用數(shù)據(jù)庫

12、控制風(fēng)險。 </p><p>　?。?）消費(fèi)服務(wù)渠道優(yōu)化 </p><p>　　方便快捷的服務(wù)有利于得到消費(fèi)者的青睞，特別是大學(xué)生熱衷于信息網(wǎng)絡(luò)，快速、安全尤為重要，為此分期市場的成長需要優(yōu)化的服務(wù)渠道?，F(xiàn)階段大學(xué)生分期平臺過度依賴下線校園代理辦理業(yè)務(wù)，其效率受到一定制約，為此開發(fā)安全健全的網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺，實現(xiàn)通過銀行服務(wù)達(dá)成交易，有助于這一市場的成長，同時有效的控制信貸風(fēng)險，并且對于未

13、來市場領(lǐng)域的開拓也極為有利。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]郭琳娜.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀、原因及利弊分析[J].中國市場，2015（16）. </p><p>　　[2]莫易嫻. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸國內(nèi)外理論與實踐研究文獻(xiàn)綜述[J].金融理論與實踐，2011（12）.</p>