1、<p><b>　　畢業(yè)論文</b></p><p><b>　?。?0_ _屆）</b></p><p>　　浙江在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問題及對(duì)策</p><p>　　所在學(xué)院 </p><p>　　專業(yè)班級(jí)

2、金融學(xué) </p><p>　　學(xué)生姓名 學(xué)號(hào) </p><p>　　指導(dǎo)教師 職稱 </p><p>　　完成日期 年 月 </p><p><b>　　摘 要</b&

3、gt;</p><p>　　隨著國(guó)家教育體制的改革，國(guó)內(nèi)各高校的招生規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。大學(xué)生成為一個(gè)越來越龐大的群體，這個(gè)群體擔(dān)負(fù)了建設(shè)祖國(guó)的重任，是國(guó)家的未來和希望。他們健康與否不僅關(guān)系到平時(shí)的學(xué)習(xí)和生活，也將會(huì)對(duì)以后的工作產(chǎn)生一定的影響。所以大學(xué)生的健康保障問題顯得愈來愈重要，成為全社會(huì)共同關(guān)注的問題。2009年浙江省出臺(tái)了大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)辦法，但由于大學(xué)生群體的特殊性，以及政策實(shí)施有效力度的缺乏，

4、新醫(yī)療改革在實(shí)踐運(yùn)行中依然存在很多問題。</p><p>　　本文首先介紹研究背景、相關(guān)文獻(xiàn)綜述、研究方法、研究的目的和意義，然后對(duì)浙江省杭州市在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)踐調(diào)查和其他資料的收集，了解并總結(jié)出杭州在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問題。最后，結(jié)合杭州在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問題，提出實(shí)際解決方案。</p><p>　　關(guān)鍵詞：在校大學(xué)生；醫(yī)療；保險(xiǎn)</p><p>

5、;<b>　　Abstract</b></p><p>　　Along with the national education system reform, the domestic various universities' enrollment scale growing., college students become an increasingly large group,

6、 the group for the construction of the motherland's task, is the future and hope of the country.Healthy or not is not only related to their usual study and life, but also will effect their future work. Therefore, the

7、 university students’ health care problem is more and more important, it becomes the entire social concern. In 2009 Zheji</p><p>　　This paper first introduces the research background, the related literature

8、review, research methods, the purpose and significance, then to collect the practice investigation of the Hangzhou undergraduates in medical insurance and the other information, to understand and summarize Hangzhou under

9、graduates in medical insurance problems. Finally, combined the Hangzhou undergraduates in medical insurance problems and puts forward, aiming at these problems further practical solutions.</p><p>　　Keywords:

10、 undergraduates; medical; insurance</p><p><b>　　目 錄</b></p><p><b>　　1 緒論1</b></p><p><b>　　1.1研究背景1</b></p><p>　　1.2研究的內(nèi)容、目的及意義2&

11、lt;/p><p>　　1.2.1研究?jī)?nèi)容2</p><p>　　1.2.2研究目的2</p><p>　　1.2.3研究的意義2</p><p>　　1.3研究方法與資料收集2</p><p>　　1.3.1研究對(duì)象2</p><p>　　1.3.2研究方法3</p>&

12、lt;p>　　2杭州市在校大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀4</p><p>　　2.1杭州市在校大學(xué)生基本情況4</p><p>　　2.1.1經(jīng)濟(jì)來源狀況4</p><p>　　2.1.2家庭年收入情況5</p><p>　　2.1.3大學(xué)生年均生活費(fèi)情況6</p><p>　　2.2相關(guān)性分析8</p

13、><p>　　2.2.1年均生活費(fèi)與家庭年收入的相關(guān)性8</p><p>　　2.2.2年均生活費(fèi)與有無醫(yī)療保險(xiǎn)8</p><p>　　2.3醫(yī)療保險(xiǎn)情況9</p><p>　　2.3.1大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知情況9</p><p>　　2.3.2大學(xué)生保險(xiǎn)意愿11</p><p>　　2

14、.4身體健康情況12</p><p>　　2.5自我保健意識(shí)15</p><p>　　3杭州市在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問題17</p><p>　　3.1作為必要輔助的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不健全17</p><p>　　3.2校醫(yī)院服務(wù)水平和質(zhì)量較差17</p><p>　　3.3大學(xué)生缺乏參保意識(shí)及健康保健教育1

15、8</p><p>　　3.4現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)基金難以保障大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)需求19</p><p>　　4解決杭州市在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)策20</p><p>　　4.1發(fā)展適合大學(xué)生的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)20</p><p>　　4.2提高校醫(yī)院服務(wù)水平和質(zhì)量21</p><p>　　4.3加強(qiáng)宣傳提高大學(xué)生參保意識(shí)

16、22</p><p>　　4.4建立大學(xué)生健康保障基金22</p><p><b>　　結(jié) 論24</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)25</b></p><p>　　致 謝錯(cuò)誤!未定義書簽。</p><p>　　大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查表26</p

17、><p><b>　　1 緒論</b></p><p><b>　　1.1研究背景</b></p><p>　　2009年以前，杭州市在校大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)制度還是1953年開始實(shí)施的公費(fèi)醫(yī)療制度，標(biāo)準(zhǔn)還是1994年確定的。隨著高校大規(guī)模擴(kuò)招，大學(xué)生人數(shù)越來越多，公費(fèi)醫(yī)療制度出現(xiàn)了種種弊端，引起了社會(huì)的高度關(guān)注，根據(jù)國(guó)務(wù)院的總體

18、要求及浙江省人民政府辦公廳的有關(guān)規(guī)定，杭州市于2009年9月1日起正式實(shí)施《在杭高校大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施辦法(試行)》(41萬(wàn)在杭本科生研究生將納入城鎮(zhèn)醫(yī)保)?！掇k法》明確規(guī)定，凡是杭州市行政區(qū)域內(nèi)各類全日制高等學(xué)校(包括民辦高校)、科研院所中接受普通高等學(xué)歷教育的全日制本?？茖W(xué)生、全日制研究生，均可按照屬地管理和自愿的原則，統(tǒng)一納入到杭州市的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍。根據(jù)該《辦法》，參保范圍包含了整個(gè)杭州市53所普通全日

19、制高校、研究院，41.51萬(wàn)名全日制在校本科生、研究生。學(xué)生城居醫(yī)保費(fèi)按年繳納，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每年120元，其中學(xué)生個(gè)人繳納30元，財(cái)政補(bǔ)貼90元。</p><p>　　新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度在一定程度上克服了以往大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度中的缺點(diǎn)，它突出了個(gè)人的責(zé)任，大學(xué)生每年個(gè)人必須繳納一定保費(fèi)，提高了個(gè)人的費(fèi)用意識(shí)，這有利于醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用方面的控制。擴(kuò)大了保障范圍，規(guī)定所有高校學(xué)生均可參加，更體現(xiàn)了社會(huì)保障的公平性。但在實(shí)

20、踐運(yùn)行中，由于大學(xué)生群體的特殊性，新醫(yī)療保險(xiǎn)制度還是存在著很多問題。</p><p>　　2010年3月，東方網(wǎng)上就有這樣一則消息：就讀杭州某高校的網(wǎng)友給浙江在線民生幫幫幫欄目打電話，稱自己在不知情的情況下被學(xué)校收取了30元大學(xué)生城鎮(zhèn)居民醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)，而有關(guān)在杭大學(xué)生參保政策的情況也從未聽說過。到目前為止，在杭高校大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的政策已經(jīng)實(shí)行了一年多了，但是筆者在進(jìn)行問卷調(diào)查、個(gè)人訪談以及網(wǎng)上統(tǒng)計(jì)中發(fā)現(xiàn)

21、還有很多類似的大學(xué)生，他們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)了解甚少。</p><p>　　面對(duì)新醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施過程中出現(xiàn)的種種問題，急需我們進(jìn)一步的研究并解決。本文試圖通過對(duì)杭州在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)地研究，來探討醫(yī)療保險(xiǎn)在實(shí)踐運(yùn)行中的問題及解決對(duì)策，以此為該保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)參考。</p><p>　　1.2研究的內(nèi)容、目的及意義</p><p>　　大學(xué)生這個(gè)特殊群體的規(guī)模越來越大

22、，同時(shí)得不到基本醫(yī)療保障的大學(xué)生也越來越多。因此對(duì)這個(gè)群體的醫(yī)療保險(xiǎn)的研究具有重要的理論和實(shí)踐意義</p><p><b>　　1.2.1研究?jī)?nèi)容</b></p><p>　　本文在我國(guó)大學(xué)生加入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施的大背景下，對(duì)杭州市在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)際運(yùn)行過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行總結(jié)分析并提出相應(yīng)的解決對(duì)策。</p><p><

23、b>　　1.2.2研究目的</b></p><p>　　本文研究目的主要是通過對(duì)我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療制度實(shí)施背景和變革的分析，對(duì)浙江省杭州市在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)踐調(diào)查和其他資料的收集，總結(jié)出杭州在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中的突出問題；并在分析基礎(chǔ)上，提出針對(duì)這些問題的進(jìn)一步的實(shí)際解決方案。同時(shí)，希望借此喚起社會(huì)各界對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)問題的關(guān)注和重視，爭(zhēng)取使這一問題早日獲得最好的解決方案。</p>

24、<p>　　1.2.3研究的意義</p><p>　　本文研究的意義是有助于我們更加詳細(xì)的了解目前杭州在校大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀和存在的問題，提出的解決對(duì)策有利于實(shí)現(xiàn)利益與目標(biāo)的統(tǒng)一，保障學(xué)生就診醫(yī)療的需要，實(shí)現(xiàn)小病能醫(yī)、大病能治的目標(biāo)；有利于國(guó)家建設(shè)；有利于學(xué)校發(fā)展；有利于學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)；有利于實(shí)現(xiàn)醫(yī)療資源的合理利用，克服公費(fèi)醫(yī)療的缺陷。還有利于發(fā)揚(yáng)合作友愛、共同發(fā)展的集體主義精神。</p&

25、gt;<p>　　1.3研究方法與資料收集</p><p><b>　　1.3.1研究對(duì)象</b></p><p>　　杭州市共有全日制高校53所，其中獨(dú)立學(xué)院10所。按隸屬類別劃分，省部屬高?；蚩蒲性核?6所(其中獨(dú)立學(xué)院8所)，市屬高校7所(其中獨(dú)立學(xué)院2所)；按照性質(zhì)劃分，公辦高?；蚩蒲性核?9所，民辦高校14所。截止到2010年底，在杭普通全日制

26、高校在校學(xué)生41．51萬(wàn)人，其中本、?？粕?8．26萬(wàn)人，研究生2．97萬(wàn)人，留學(xué)生2 839人。大學(xué)生中，公辦高校學(xué)生30．26萬(wàn)人，民辦高校學(xué)生為11．25萬(wàn)人。采取簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣原則從在杭53所高校中選取浙江大學(xué)、浙江大學(xué)城市學(xué)院和浙江樹人大學(xué)3所院校進(jìn)行調(diào)查，于2010年10-11月發(fā)放調(diào)查問卷700份，回收有效問卷670份，有效回收率95.7%。</p><p><b>　　1.3.2研究方法&

27、lt;/b></p><p>　　在廣泛查閱國(guó)內(nèi)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，了解目前此項(xiàng)研究的進(jìn)展，整理并吸收相關(guān)學(xué)者的研究成果，獲得研究所需要的相關(guān)資料并完成文獻(xiàn)綜述。查閱杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)政策和有關(guān)文件規(guī)定，進(jìn)一步了解在杭大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，為本文的寫作提供理論依據(jù)。</p><p>　　通過對(duì)杭州市在校大學(xué)生、學(xué)校和教育部門負(fù)責(zé)人以及市醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)局的深度訪談等定

28、性調(diào)查手段，了解學(xué)生對(duì)目前醫(yī)療保險(xiǎn)制度的認(rèn)知程度、評(píng)價(jià)及態(tài)度，教育管理部門、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)部門以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出的態(tài)度和建議。</p><p>　　根據(jù)設(shè)計(jì)好的“大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)情況調(diào)查表”，發(fā)放問卷進(jìn)行定量調(diào)查，了解杭州市在校大學(xué)生的醫(yī)療保障狀況、衛(wèi)生服務(wù)利用及自我保健方面的情況。所有數(shù)據(jù)逐一錄入SPSS17.0軟件進(jìn)行相關(guān)性分析、T檢驗(yàn)等多種統(tǒng)計(jì)分析。</p><p>　　2杭州市在

29、校大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀</p><p>　　2.1杭州市在校大學(xué)生基本情況</p><p>　　被調(diào)查者中，男性占58.96%，女性占41.04%（如圖1）；來自城市家庭的學(xué)生占38.06%、來自農(nóng)村家庭的學(xué)生占61.94%(如圖2)</p><p>　　圖1 性別 圖2 出生地</p>&l

30、t;p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　2.1.1經(jīng)濟(jì)來源狀況</p><p>　　如下圖3所示，被調(diào)查者中，82.84%的人主要經(jīng)濟(jì)來源來自父母，5.22%的人依靠助學(xué)貸款，2.93%的人通過借錢，只有8.9%的人完全不依靠父母。由此可見，父母是在校大學(xué)生的最主要經(jīng)濟(jì)來源，父母的收入狀況直接影響了大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)消費(fèi)情況。<

31、;/p><p><b>　　圖3 主要經(jīng)濟(jì)來源</b></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　2.1.2家庭年收入情況</p><p>　　如下圖4所示，被調(diào)查者中，9.7%的學(xué)生家庭處于非常貧困狀態(tài)，接近兩成(18.86％)的學(xué)生家庭處于比較貧困狀態(tài)，處于中

32、等收入狀態(tài)的學(xué)生家庭占14.18％，中等偏上的占17.18%，經(jīng)濟(jì)較為寬裕的學(xué)生家庭占32.84％，最為富裕的學(xué)生家庭數(shù)僅占7.46％?？梢姡s43%的學(xué)生家庭并不寬裕，其年收入僅在3萬(wàn)元以下。這對(duì)他們醫(yī)療保險(xiǎn)的選擇有一定的影響。</p><p><b>　　圖4 家庭年收入</b></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）&

33、lt;/p><p>　　2.1.3大學(xué)生年均生活費(fèi)情況</p><p>　　如下圖5所示，被調(diào)查者中，有14.18%的學(xué)生年均生活費(fèi)在4000元以下，年生活費(fèi)4000—8000之間和8000—12000之間的學(xué)生較多，分別占32.8%，34.3%，在如今物價(jià)飛漲的情況下，這點(diǎn)生活費(fèi)在不發(fā)生大病的情況下可以維持，但如果發(fā)生大病，其經(jīng)濟(jì)承受能力是極其有限的。大學(xué)生一旦生了大病，不僅使其的學(xué)業(yè)受到嚴(yán)

34、重阻礙，同時(shí)也將給家庭帶來巨大的壓力，尤其是那些貧困家庭的學(xué)生，對(duì)她們來說更是雪上加霜。</p><p><b>　　圖5 年均生活費(fèi)</b></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　如下圖6是農(nóng)村學(xué)生和城市學(xué)生的年均生活費(fèi)對(duì)比（上面是農(nóng)村，下面是城市），由圖可見，農(nóng)村學(xué)生年均生活

35、費(fèi)主要在4000-8000之間，城市學(xué)生年均生活費(fèi)主要在8000-12000之間，城鄉(xiāng)學(xué)生差異顯著，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)顯著性（P＜0.001）。</p><p><b>　　圖6 年均生活費(fèi)</b></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p><b>　　2.2相關(guān)性分析</b&

36、gt;</p><p>　　2.2.1年均生活費(fèi)與家庭年收入的相關(guān)性</p><p>　　如下表1所示，大學(xué)生年均生活費(fèi)與家庭年收入之間存在顯著相關(guān)性。</p><p>　　表1 年均生活費(fèi)與家庭年收入的相關(guān)性</p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　按照

37、出生地的不同，農(nóng)村學(xué)生對(duì)其家庭年收入與年均生活費(fèi)進(jìn)行相關(guān)分析后，相關(guān)系數(shù)為0.379，P＜0.001，具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。城市學(xué)生的家庭年收入與年均生活費(fèi)的相關(guān)系數(shù)為0.159，P＜0.001，具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。</p><p>　　經(jīng)濟(jì)來源來源于父母的學(xué)生，家庭年收入與年均生活費(fèi)的相關(guān)系數(shù)為0.191，P＜0.001，具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。</p><p>　　2.2.2年均生活費(fèi)與有無醫(yī)療保險(xiǎn)&l

38、t;/p><p>　　如表2所示，年均生活費(fèi)在4千元以上8千元以下的學(xué)生中，有醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)為185，而年均生活費(fèi)在12000以上的學(xué)生中，有醫(yī)療保險(xiǎn)的人卻只有100，說明學(xué)生年均生活費(fèi)的多少跟是否選擇醫(yī)療保險(xiǎn)并沒有太大的關(guān)系。</p><p>　　表2 有無醫(yī)療保險(xiǎn)* 年均生活費(fèi) 交叉制表</p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.2

39、6）</p><p><b>　　2.3醫(yī)療保險(xiǎn)情況</b></p><p>　　2.3.1大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知情況</p><p>　　如下表3所示，被調(diào)查者中，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)非常了解的只占5.2%，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)了解一些的占57.5%，不了解醫(yī)療保險(xiǎn)的占37.3%。這導(dǎo)致了很多大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的很多功能認(rèn)識(shí)不足，很多生病住院的大學(xué)生沒有申請(qǐng)理賠，

40、從而無法在醫(yī)療保險(xiǎn)中受益，這樣大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)也就失去了該有的意義。</p><p>　　表3 醫(yī)療保險(xiǎn)了解情況</p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　如圖7，被調(diào)查者中，有75.37%的大學(xué)生有醫(yī)療保險(xiǎn)，在參加了醫(yī)療保險(xiǎn)的學(xué)生中，認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)作用非常大的只占6.7%，認(rèn)為有一些作用的占58.2%，覺得

41、一點(diǎn)作用也沒用的占35.1%，這可能是因?yàn)楹芏啻髮W(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)缺乏了解，或者很少生病，沒有從中直接受益。由學(xué)校代辦投保的學(xué)生占58.2%，家庭自行購(gòu)買的占38.2%，親友饋贈(zèng)和其他方式的占3.6%，由此可見，大學(xué)生投保的主要方式是學(xué)校代辦。</p><p>　　有24.63%的人沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，未參加醫(yī)療保險(xiǎn)的原因依次為從未考慮過，其他，身體健康不需要，不知道如何參保，經(jīng)濟(jì)原因。由此可見，大學(xué)生參保意識(shí)淡薄，自認(rèn)為

42、身體健康不需要，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也不夠。</p><p>　　在對(duì)現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)的滿意度調(diào)查中（如圖8），表示一般的占61.06%，比較滿意的占23.86%，不滿意的占8.85%，滿意的僅占6.19%?？梢?，現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)還是存在很多問題，必須盡快的提出改進(jìn)措施，讓更多的學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)真心的感到滿意。</p><p><b>　　圖7 有無醫(yī)療保險(xiǎn)</b></p&

43、gt;<p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p><b>　　圖8 滿意度</b></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　2.3.2大學(xué)生保險(xiǎn)意愿</p><p>　　如表4被調(diào)查者中，43.3

44、%的學(xué)生能承受的保險(xiǎn)費(fèi)為20元以下，30.6%的學(xué)生能承受的保險(xiǎn)費(fèi)為20到50元，16.4%的學(xué)生能承受的保費(fèi)為50到100元，只有9.7%的人能承受的保費(fèi)為100元以上。大學(xué)生基本沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，經(jīng)濟(jì)來源主要來源于父母，決定了他們能承受的保險(xiǎn)費(fèi)普遍不高。</p><p>　　表4 能承受保險(xiǎn)費(fèi)金</p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）<

45、;/p><p>　　如下圖9所示，被調(diào)查者中，70%以上的大學(xué)生認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)比例應(yīng)該在79.34%以上，由此可見，大多數(shù)學(xué)生期望有較高的醫(yī)療保障。</p><p>　　被調(diào)查者在選擇醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，首先考慮的因素是保險(xiǎn)公司的承保范圍，其次是保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量，然后是保費(fèi)高低和保險(xiǎn)公司信譽(yù)度。可見，大學(xué)生期望醫(yī)療保險(xiǎn)涉及的范圍更廣泛，更全面。</p><p><b

46、>　　圖9 報(bào)銷比例</b></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p><b>　　2.4身體健康情況</b></p><p>　　如下表5，被調(diào)查者中，杭州在校大學(xué)生平均一個(gè)月內(nèi)生病的機(jī)率為31.3%，生病的原因中（如表6），按發(fā)生的頻率由高到低排列依次為感冒，消化系

47、統(tǒng)疾病，牙病，眼病，耳鼻喉病，心血管疾病。在生病的學(xué)生中，未治療的人有214個(gè)，占32.09%，進(jìn)行治療的人356個(gè)，占67.9%。未治療的學(xué)生中，未治療的原因（如圖10）按頻率由高到低排序依次為自感病輕，醫(yī)療費(fèi)不能報(bào)銷，沒時(shí)間，經(jīng)濟(jì)困難。由此可見，很多大學(xué)生自認(rèn)為年輕，身體抵抗力強(qiáng)，小病忍忍就能過去，用不著看醫(yī)生，加上學(xué)習(xí)壓力大，沒有時(shí)間去看病。</p><p><b>　　表5 身體不適</b

48、></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p><b>　　表6 生病原因</b></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　圖10 未治療的原因</p><p>　　資料來

49、源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　在選擇治療的學(xué)生中，花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)最少為30元，最高的為4300元，平均每次看病醫(yī)療費(fèi)為123元。</p><p>　　如下表7，被調(diào)查的的大學(xué)生中，一年內(nèi)患重病住院的4次以上的占0.8%，2次占3.7%，1次占8.2%，0次的占87.3%</p><p>　　表7 患重病住院次數(shù)</

50、p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　學(xué)生在治療以后醫(yī)藥費(fèi)支付情況調(diào)查中（如表8），全部自費(fèi)的占61.2%，醫(yī)療保險(xiǎn)和學(xué)校共同支付的占13.4%，醫(yī)療保險(xiǎn)和本人共同支付的占19.4%，學(xué)校和本人共同支付的占3%。由此可見，大學(xué)生患病以后的醫(yī)療費(fèi)大部分是自費(fèi)。</p><p>　　表8 醫(yī)藥費(fèi)如何支付</

51、p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　在學(xué)生選擇治療時(shí)（如表9），38%的人選擇去校醫(yī)院治療，可見大學(xué)生生病后，就診首選的是校醫(yī)院。因此提高校醫(yī)院的質(zhì)量非常重要。</p><p><b>　　表9 選擇醫(yī)院</b></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保

52、險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p><b>　　2.5自我保健意識(shí)</b></p><p>　　在被調(diào)查者中，愿意改變現(xiàn)在不好的生活方式的人占74.6%，表示無所謂的占17.9%，不會(huì)改變的占7.5%（如表10）。</p><p>　　過去一周內(nèi)沒吃早飯的學(xué)生中，男生有25.2%的人4次以上沒吃早飯，女生有15%的人4次以上沒吃

53、早飯，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)顯著性（p小于0.001）。</p><p><b>　　表10改變生活方式</b></p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　如表11被調(diào)查者中，一周內(nèi)醉酒次數(shù)情況表，說明還是存在一些學(xué)生擁有不好的生活習(xí)慣。</p><p>　　表11 一

54、周內(nèi)醉酒次數(shù)</p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷</p><p>　　表12為被調(diào)查者的鍛煉身體頻率，由此可見，經(jīng)常參加身體鍛煉的學(xué)生很少，大學(xué)生的自我保健意識(shí)不高。</p><p>　　表12 鍛煉身體頻率</p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p>&l

55、t;p>　　調(diào)查大學(xué)生過去一年內(nèi)接受心理健康咨詢的次數(shù)，83.6%的學(xué)生在過去一年內(nèi)從來沒有接受過心理健康咨詢，1次的占5.2%，2次的占2.2%，3次及3次以上的僅占8%、</p><p>　　被調(diào)查者中，認(rèn)為有必要開展心理健康咨詢的人數(shù)為510，占76%，認(rèn)為沒有必要的人數(shù)為160，占24%。非常了解健康含義的占20.9%，了解一些的占69.4%，不了解的占9.7%。</p><p&

56、gt;　　如下表13所示，被調(diào)查的大學(xué)生醫(yī)療保健消費(fèi)信息獲得最多的是來自新聞廣告，來自醫(yī)生講解，醫(yī)療書籍的相對(duì)較少?？梢姶髮W(xué)生對(duì)新聞媒體的依賴度很高，缺少專業(yè)的保健知識(shí)的了解。</p><p>　　表13 醫(yī)療保健消費(fèi)信息獲得</p><p>　　資料來源：杭州市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問卷（2010.11.26）</p><p>　　3杭州市在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問題

57、</p><p>　　3.1作為必要輔助的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不健全</p><p>　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個(gè)人自愿參加。國(guó)家鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。它是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的，贏利性的醫(yī)療保障。消費(fèi)者依一定數(shù)額交納保險(xiǎn)金，遇到重大疾病時(shí)，可以從保險(xiǎn)公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用（雷燕，2010）。</p><p>　　價(jià)格高，保障程度低是目前

58、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最突出的問題。作為必要輔助的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，原本對(duì)于大學(xué)生來說是一種很好的醫(yī)療保障機(jī)制，但由于我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)尚不完善，使得商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)大學(xué)生的醫(yī)療保障無法起到應(yīng)有的作用。為支付意外和住院的大額費(fèi)用，現(xiàn)在政府和高校都鼓勵(lì)倡導(dǎo)在校大學(xué)生購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。雖然參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能滿足部分學(xué)生的需要，但也存在著以下幾個(gè)問題:</p><p>　　首先，在非強(qiáng)制性保險(xiǎn)的情況下，大學(xué)生普遍保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，甚至有

59、很多學(xué)生對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)不信任。在對(duì)部分大學(xué)生的訪談中發(fā)現(xiàn)，較大一部分同學(xué)認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)不可靠。有的學(xué)生認(rèn)為保費(fèi)過高，家境貧窮沒錢交保費(fèi)。因此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不能深入到每個(gè)學(xué)生，學(xué)生也得不到商業(yè)保險(xiǎn)的有效保護(hù)。</p><p>　　其次，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的限制條件較多，品種繁多且分類很細(xì)，想要獲得全方位的保障，需要較大的資金，對(duì)于大部分家庭并不富裕的學(xué)生來說難以支付高額保費(fèi)金。目前針對(duì)大學(xué)生的商業(yè)健康保險(xiǎn)主要限于住院醫(yī)療，并限

60、定了病種和最高賠付額，對(duì)于大學(xué)生需求較大的門診醫(yī)療則沒有相應(yīng)的保障。</p><p>　　最后，商業(yè)保險(xiǎn)公司屬于金融企業(yè)，以追求經(jīng)濟(jì)效益為主，在銷售過程中經(jīng)常出現(xiàn)攬保、拒保、拒付、少付等不規(guī)范現(xiàn)象，導(dǎo)致產(chǎn)品價(jià)格偏高，對(duì)于大多數(shù)經(jīng)濟(jì)基本來源于父母的大學(xué)生來說負(fù)擔(dān)很重；此外，商業(yè)保險(xiǎn)理賠時(shí)間長(zhǎng)，事后支付保險(xiǎn)金，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人因?yàn)橹Ц恫黄疳t(yī)療費(fèi)用而影響治療的情況經(jīng)常出現(xiàn)，這種“雨后送傘”的情況不利于保障大學(xué)生的健康。&l

61、t;/p><p>　　3.2校醫(yī)院服務(wù)水平和質(zhì)量較差</p><p>　　本次調(diào)查顯示，有38%的杭州在校大學(xué)生患病后選擇去校醫(yī)院治療（見上表9），說明大學(xué)生信賴校醫(yī)院，也跟它的便利程度高有關(guān)。高校醫(yī)院作為多數(shù)在校大學(xué)生患病后的首選醫(yī)療機(jī)構(gòu)，應(yīng)該在健康教育、預(yù)防保健、常見病的防治、及時(shí)救護(hù)等方面作為自身基本任務(wù)。但實(shí)際情況卻是由于高校后勤逐步擺脫學(xué)校管制，面向社會(huì)，結(jié)果是校醫(yī)院也成了以盈利為目

62、的的機(jī)構(gòu)。這種以盈利為主要目的的機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)定期檢查學(xué)生身體狀況、加強(qiáng)對(duì)傳染病常見病的預(yù)防治療的職能。并且醫(yī)療資源及其浪費(fèi)，大學(xué)生醫(yī)療保障近于名存實(shí)亡。醫(yī)療經(jīng)費(fèi)的不足也嚴(yán)重制約了醫(yī)療水平，無法給學(xué)生提供全面有效的醫(yī)療服務(wù)。此外，校醫(yī)院的醫(yī)生普遍醫(yī)療技術(shù)偏低，醫(yī)療質(zhì)量不高，以上這些問題都嚴(yán)重制約了我國(guó)高校大學(xué)生得到較高的醫(yī)療服務(wù)。雖然校醫(yī)院治病費(fèi)較低，但給患病學(xué)生開的藥價(jià)格低、效果差。由于經(jīng)費(fèi)不足，很多高校醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)備大多陳舊落后，沒能

63、及時(shí)更新，不能滿足現(xiàn)代醫(yī)療的需要。藥品數(shù)量品種不足、衛(wèi)生技術(shù)人員技術(shù)力量薄弱、服務(wù)質(zhì)量水平參差不齊。學(xué)生到校醫(yī)院去就診，一般只能看最簡(jiǎn)單的小病，醫(yī)生一般也只開常見的藥，有時(shí)甚至還會(huì)出現(xiàn)誤診、漏診等情況，一遇到危重病就會(huì)造成危險(xiǎn)，嚴(yán)重時(shí)甚至</p><p>　　3.3大學(xué)生缺乏參保意識(shí)及健康保健教育</p><p>　　《杭州市高校大學(xué)生參加居民醫(yī)保工作辦法》中雖然要求各個(gè)高校應(yīng)當(dāng)采取懸掛橫

64、幅、發(fā)放宣傳折頁(yè)、進(jìn)行專題講座、設(shè)立咨詢臺(tái)并在校內(nèi)網(wǎng)站上設(shè)立專題等方式，進(jìn)行居民醫(yī)保專題宣傳，讓在校學(xué)生更加全面地了解大學(xué)生醫(yī)保的好處，積極引導(dǎo)更多的大學(xué)生參保。但在實(shí)際的操作過程中，高校有關(guān)部門直接下達(dá)命令要求學(xué)生必須全部參加醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣很容易引起學(xué)生的反感。加上部分有關(guān)工作人員自身對(duì)居民醫(yī)保制度不了解，缺乏全面的認(rèn)同和理解，因此對(duì)宣傳和動(dòng)員工作比較的消極，不宣傳或者宣傳的方式簡(jiǎn)單。比如有的高校就直接和廣告一起貼在宣傳欄上，有的高校

65、每個(gè)寢室發(fā)一張32開的宣傳紙。宣傳的不到位，個(gè)人理解的偏差和同學(xué)間的影響在很大程度上阻礙了大學(xué)生從心理上接納居民醫(yī)保。根據(jù)調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，只有5%的人完全了解大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，而37%的人對(duì)自己參加的醫(yī)療保險(xiǎn)制度完全不了解（見上表3）。說明在這項(xiàng)制度實(shí)施之前及實(shí)施后，社會(huì)保險(xiǎn)部門及高校都沒有對(duì)這項(xiàng)醫(yī)保制度進(jìn)行充分詳細(xì)的介紹和宣傳，導(dǎo)致很多學(xué)生雖然參加了這項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)，但對(duì)其本身卻完全陌生。筆者在對(duì)個(gè)別學(xué)生訪談中發(fā)現(xiàn)，很多高校都是強(qiáng)制學(xué)生參

66、加醫(yī)療保險(xiǎn)，但國(guó)家關(guān)于這項(xiàng)制度的文件中明確要求采</p><p>　　目前大學(xué)生普遍存在健康投資意識(shí)不足的現(xiàn)象。問卷調(diào)查分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)， 83%的學(xué)生一年內(nèi)從未接受過心理咨詢，15%的學(xué)生認(rèn)為沒必要開展心理咨詢。32%的學(xué)生生病后不進(jìn)行治療，不治療的原因排序依次為自感病輕，醫(yī)療費(fèi)不能報(bào)銷，沒時(shí)間，經(jīng)濟(jì)困難（見上圖10）。由此可見，很多大學(xué)生自認(rèn)為年輕，身體健康，抵抗疾病能力強(qiáng)，發(fā)病率小，即使生病也花不了多少錢，所以

67、不想?yún)⒓俞t(yī)療保險(xiǎn)。還有的學(xué)生覺得醫(yī)療保險(xiǎn)很復(fù)雜，不應(yīng)該有那么多的規(guī)定。</p><p>　　3.4現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)基金難以保障大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)需求</p><p>　　我國(guó)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)是近幾年才開始實(shí)行，基金負(fù)擔(dān)已經(jīng)比較沉重。我國(guó)近些年人口老齡化程度不斷加劇，醫(yī)療費(fèi)用也有不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)，社會(huì)上弱勢(shì)困難群體較多，多種壓力嚴(yán)重阻礙了醫(yī)療保險(xiǎn)基金的正常運(yùn)行。并且，現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)基金還不屬于

68、國(guó)家財(cái)政的“兩個(gè)確?！狈懂犞畠?nèi)，基金主要來源于公民繳費(fèi)、企事業(yè)單位繳費(fèi)以及國(guó)家有限的補(bǔ)貼等，所以醫(yī)?；鸬倪\(yùn)行本就困難?，F(xiàn)在，又將這個(gè)龐大的大學(xué)生群體加入到城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)中，那么本就捉襟見肘的醫(yī)療保險(xiǎn)基金又如何能有效地保障這么多人的需求。另外，大學(xué)生群體與城鎮(zhèn)居民相比人數(shù)較少，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用對(duì)于城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)來說也是微乎其微。</p><p>　　杭州市醫(yī)療保險(xiǎn)新政策規(guī)定大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)不設(shè)立個(gè)人賬戶，剩余

69、基金全部劃入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)中。這樣做不僅不利于大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)基金的積累，還增加了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的壓力重重，難以維持平衡。</p><p>　　4解決杭州市在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)策</p><p>　　4.1發(fā)展適合大學(xué)生的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)</p><p>　　為解決超出基本醫(yī)療保險(xiǎn)部分的醫(yī)療費(fèi)用，并滿足不同層次的保險(xiǎn)需求，應(yīng)該積極尋求改善保障醫(yī)療水平的方法，發(fā)展適合

70、大學(xué)生的商業(yè)保險(xiǎn)可以很好地解決問題。下面以杭州市某大學(xué)生重大疾病費(fèi)用負(fù)擔(dān)為例，說明商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。</p><p>　　如杭州市某在校大學(xué)生，因患病住進(jìn)三級(jí)醫(yī)院治療，醫(yī)療費(fèi)用總計(jì)為65000元，其中全自費(fèi)部分5000元，其報(bào)銷結(jié)果計(jì)算如下:</p><p>　　表14 參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)后的費(fèi)用</p><p>　　參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)同時(shí)參加商業(yè)

71、醫(yī)療保險(xiǎn)(以中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司推出的國(guó)壽附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)為例，對(duì)被保險(xiǎn)人住院治療扣除大學(xué)生醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和其他途徑已經(jīng)補(bǔ)償或給付的部分，實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用按85%給付醫(yī)療保險(xiǎn)金)</p><p>　　表15 同時(shí)參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)后的費(fèi)用</p><p>　　由以上對(duì)比可清晰的看出大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可以解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用，切實(shí)滿足不

72、同學(xué)生不同層次的保險(xiǎn)需求。所以針對(duì)目前大學(xué)生必要補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)存在的問題，提出以下幾點(diǎn)對(duì)策：</p><p>　　第一，商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極開發(fā)適合大學(xué)生的新險(xiǎn)種，開拓銷售渠道。過去商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)駐校園業(yè)績(jī)不佳大多由于險(xiǎn)種不適合大學(xué)生的需要，吸引力不夠，保險(xiǎn)的宣傳不足。一項(xiàng)新的險(xiǎn)種在初期可能投入大于產(chǎn)出，但是保險(xiǎn)公司要注重長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，看到大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在發(fā)展空間以及由此帶來的社會(huì)效益。保險(xiǎn)公司可以采取

73、“以退為進(jìn)、先予后取”的策略，積極開發(fā)適合大學(xué)生需求和心理的新險(xiǎn)種，必要時(shí)可以放寬理賠限制，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)和過程，獲得大學(xué)生的認(rèn)可，提升大學(xué)生對(duì)該險(xiǎn)種和公司的正面認(rèn)同。同時(shí)，在校園中開展各種宣傳活動(dòng)，拓展銷售渠道，這將為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)（張潔，2010）。</p><p>　　第二，高校應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的推行，提高大學(xué)生的參保率。為了分散大學(xué)生患病風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)學(xué)生的身心健康，學(xué)校應(yīng)該在選擇優(yōu)秀商業(yè)

74、保險(xiǎn)公司的合理險(xiǎn)種后，對(duì)學(xué)生進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)教育，對(duì)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處及參保的程序等進(jìn)行詳細(xì)說明，消除大學(xué)生對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的誤解，使學(xué)生對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有正確的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)大學(xué)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和參保意識(shí)，提高大學(xué)生自愿參加商業(yè)保險(xiǎn)的積極性。高校應(yīng)鼓勵(lì)大學(xué)生在參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，作為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，提高自己的醫(yī)療保障層次。</p><p>　　第三，政府應(yīng)給予商業(yè)保險(xiǎn)政策支持，規(guī)范

75、商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。由于我國(guó)大學(xué)生商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)投保人數(shù)較少，并且保險(xiǎn)費(fèi)較低而賠付率較高，很多保險(xiǎn)公司不愿開發(fā)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種。政府可以出臺(tái)相關(guān)政策，例如針對(duì)保險(xiǎn)公司在該領(lǐng)域的貢獻(xiàn)度，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)?；蛘咄ㄟ^免除保險(xiǎn)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)稅等稅收優(yōu)惠，來扶持大學(xué)生商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，更好的完善大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)體系。并且，政府要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的管理，規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，杜絕惡意競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)投保手續(xù)、理賠手續(xù)等，使

76、商業(yè)保險(xiǎn)有序發(fā)展。</p><p>　　4.2提高校醫(yī)院服務(wù)水平和質(zhì)量</p><p>　　首先要加強(qiáng)校醫(yī)院的建設(shè)，改變從醫(yī)人員的觀念，從根本上滿足在校大學(xué)生的就醫(yī)需求。建設(shè)資金方面上，筆者認(rèn)為可以從參保所繳納的保費(fèi)中抽取一定比例的費(fèi)用，還要加強(qiáng)對(duì)從醫(yī)人員的管理，促使他們不斷提高醫(yī)療水平，改善服務(wù)態(tài)度，從而改變大學(xué)生對(duì)校醫(yī)院的看法，提高新的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的成本收益率。</p>

77、<p>　　在校醫(yī)院改革方面，筆者認(rèn)為應(yīng)該采取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。首先，可以采取高校所屬、企業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式。高校保留對(duì)醫(yī)院的所有權(quán)和部分管理權(quán)，通過競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入第三方醫(yī)療單位，給予其部分管理權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)。其次，政府、高校和第三方共同出資，改善醫(yī)院就醫(yī)環(huán)境、提高醫(yī)療人員的醫(yī)療水平。最后，政府和高校根據(jù)學(xué)生就診情況，按照一定比例定期給予補(bǔ)貼。這樣，既解決了大學(xué)生小病就近就醫(yī)的問題，也可以使校醫(yī)院向社區(qū)醫(yī)院轉(zhuǎn)型，向社會(huì)開放，有了更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展

78、。</p><p>　　4.3加強(qiáng)宣傳提高大學(xué)生參保意識(shí)</p><p>　　杭州市在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)新的政策施行了1年多，很多大學(xué)生對(duì)自身醫(yī)療保險(xiǎn)的權(quán)利和義務(wù)還不夠了解，參保的積極性和認(rèn)識(shí)也不高。因此，學(xué)校和社會(huì)保障機(jī)構(gòu)有關(guān)部門應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的宣傳，提高大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。首先，制作印刷有關(guān)的知識(shí)手冊(cè)，將制度具體內(nèi)容、定點(diǎn)醫(yī)院、注意事項(xiàng)等包含其中；其次，通過

79、學(xué)校網(wǎng)站、校報(bào)和學(xué)生會(huì)、學(xué)生社團(tuán)等大力宣傳，因?yàn)楣P者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)40%以上的大學(xué)生通過新聞廣告獲得醫(yī)療保健知識(shí)；再次，請(qǐng)專業(yè)人員在每年新生入學(xué)時(shí)在學(xué)校進(jìn)行專題講座，講解大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)政策及具體實(shí)施辦法，以及困難學(xué)生可以享受到的補(bǔ)貼辦法，使大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)和理解通過醫(yī)療保險(xiǎn)可以享受到的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)，提高大學(xué)生參加醫(yī)保的積極性和主動(dòng)性，以便該制度更好的實(shí)施，大學(xué)生的權(quán)益更好的受到保護(hù)。</p><p>　　另外，針

80、對(duì)近些年大學(xué)生的心理問題不斷增多的趨勢(shì)，高校要加以重視。大學(xué)生正處于步入社會(huì)的準(zhǔn)備階段，多年簡(jiǎn)單的校園生活和社會(huì)生活有較大不同，尤其是臨近畢業(yè)的畢業(yè)生，由于找不到合適工作，心里壓力大，容易感到內(nèi)疚和慚愧，產(chǎn)生對(duì)社會(huì)的不滿情緒，更有的人對(duì)生活失去信心。高校應(yīng)該設(shè)立心理輔導(dǎo)中心，學(xué)校輔導(dǎo)員及領(lǐng)導(dǎo)要及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生中存在的問題，盡早進(jìn)行心理疏導(dǎo)，避免更多自殺等極端事件的發(fā)生。高校通過平時(shí)的心理教育，讓學(xué)生懂得自我調(diào)節(jié)情緒，懂得自我保護(hù)，這也是大學(xué)

81、生自己在醫(yī)療保險(xiǎn)中應(yīng)盡的義務(wù)。</p><p>　　4.4建立大學(xué)生健康保障基金</p><p>　　大學(xué)生是一個(gè)特殊群體，他們年輕，患病幾率小，健康狀況總體穩(wěn)定，但重大疾病或意外傷亡呈逐年上升的趨勢(shì)。現(xiàn)在的大學(xué)生存在著很多不良的生活習(xí)慣、缺乏運(yùn)動(dòng)等，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)必須重視預(yù)防保健，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的健康教育，防患于未然，從而降低就醫(yī)成本，提高學(xué)生身體素質(zhì)?？紤]到上述因素，筆者提出建立專門的大學(xué)

82、生健康保障基金的設(shè)想，將大學(xué)生健康保障基金具體劃分為預(yù)防保健基金、醫(yī)療保險(xiǎn)基金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金三部分。</p><p>　　預(yù)防保健基金撥給校醫(yī)院，并由校醫(yī)院進(jìn)行管理。校醫(yī)院作為學(xué)生就診的主要場(chǎng)所，并且離校園近，應(yīng)擔(dān)負(fù)起預(yù)防保健的責(zé)任，并強(qiáng)化其服務(wù)職能。具體責(zé)任主要包括以下幾個(gè)方面：一是對(duì)學(xué)生進(jìn)行有針對(duì)性、內(nèi)容豐富的健康教育，舉行有關(guān)健康知識(shí)講座或宣傳，引導(dǎo)學(xué)生培養(yǎng)良好的衛(wèi)生習(xí)慣和健康的心理素質(zhì)；二是做好大學(xué)生基本

83、的疾病預(yù)防工作，防患于未然，真正成為大學(xué)生健康的守門人；三是定期對(duì)學(xué)生進(jìn)行體檢，建立健康檔案，這可由學(xué)生自愿參與，并自付一定比例的費(fèi)用，以避免校醫(yī)院業(yè)務(wù)的虧損，同時(shí)也可增強(qiáng)學(xué)生的費(fèi)用控制意識(shí)。</p><p>　　醫(yī)療保險(xiǎn)基金由當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理，主要用于保障大學(xué)生的基本醫(yī)療。這部分醫(yī)療經(jīng)費(fèi)又分為門診醫(yī)療和住院醫(yī)療兩部分：小額門診醫(yī)療由個(gè)人賬戶支付，超支不補(bǔ)；大額門診醫(yī)療和住院醫(yī)療費(fèi)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌，定比核銷

84、。其具體的管理辦法、經(jīng)費(fèi)核銷標(biāo)準(zhǔn)和審批程序等，可比照現(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度試行。</p><p>　　風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金既可以由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理，也可將部分資金向商業(yè)保險(xiǎn)公司再投保，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。這部分基金一方面用于應(yīng)付“超常風(fēng)險(xiǎn)”和保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)測(cè)誤差引起的赤字；另一方面用于補(bǔ)助貧困學(xué)生重病后的醫(yī)療費(fèi)個(gè)人自付部分。</p><p><b>　　結(jié) 論</b>

85、;</p><p>　　大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系到大學(xué)生的身體健康狀況，關(guān)系到國(guó)家未來的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。大學(xué)生這個(gè)群體的醫(yī)療保險(xiǎn)跟其他群體相比較，應(yīng)當(dāng)具有側(cè)重?；A(chǔ)、靈活多樣的特點(diǎn)?；谖覈?guó)目前的現(xiàn)實(shí)國(guó)情，浙江省響應(yīng)國(guó)家政策，將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)是符合當(dāng)前的實(shí)際狀況。但是與大學(xué)生的基本醫(yī)療需求較多的實(shí)際情況仍然存在一定的差距，相關(guān)部門也缺少對(duì)新制度的宣傳和介紹，此外，這對(duì)已經(jīng)困難重重的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)基金也帶來了

86、更大的挑戰(zhàn)。</p><p>　　針對(duì)杭州市在校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的種種問題，筆者得出的結(jié)論是必須充分發(fā)揮高校醫(yī)院的作用，應(yīng)該在新的醫(yī)療改革背景下不斷地提高校醫(yī)院的服務(wù)水平和質(zhì)量，以便在大學(xué)生基礎(chǔ)醫(yī)療方面發(fā)揮更好的作用；應(yīng)該充分發(fā)揮高校、社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的責(zé)任和作用，適時(shí)建立大學(xué)生健康保障基金，用于大學(xué)生助醫(yī)貸款，幫助有經(jīng)濟(jì)困難的患病學(xué)生度過危機(jī)；另外還要加大對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳力度，提高大學(xué)生的參保意識(shí)；

87、規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，選擇適合大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)入校園，讓部分有條件的大學(xué)生自愿選擇，提高醫(yī)療保障層次，從而建立起“小病學(xué)?？础⒋蟛∩鐣?huì)保、商保做補(bǔ)充”全方位的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)體系。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]Bundesam S.Ausgaben furgesundhcit.[M].stuttgart:Metzler po

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92、學(xué)生醫(yī)療保障現(xiàn)狀與提高醫(yī)保水平研究[D].江蘇：南京醫(yī)科大學(xué)，2006.</p><p>　　[13]黃海霞.中國(guó)醫(yī)療保障制度改革歷程的啟示[J].湖南醫(yī)科大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2005(6).</p><p>　　[14]袁玲.大學(xué)生醫(yī)療保障問題的探討[J].中國(guó)初級(jí)衛(wèi)生保健，2006(7).</p><p>　　[15]時(shí)特林.大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)探析[J].中國(guó)西

93、部科技，2005(5).</p><p>　　[16]陳秀艷.弱勢(shì)群體的社會(huì)學(xué)分析[J].沈陽(yáng)電力高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)，2009(4).</p><p>　　大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查表</p><p><b>　　基本情況</b></p><p>　　1.您是哪個(gè)年級(jí)的學(xué)生（）</p><p>　　A、大一

94、 B、大二 C、大三 D、大四</p><p><b>　　A、男 B、女</b></p><p><b>　　3.您來自()</b></p><p>　　A、農(nóng)村 B、城市</p><p>　　4.請(qǐng)問你的年均生活費(fèi)大約是多少元（）</p><p>　　A、400

95、0以下 B、4000-8000 C、8000-12000 D、12000以上</p><p>　　5.您每年所支付的醫(yī)療費(fèi)用約為多少（）</p><p>　　A、50元以下 B、50-200元 C、200-500元 D、500元以上</p><p>　　6.您的主要經(jīng)濟(jì)來源是（）</p><p>　　A、父母 B、助學(xué)貸款 C

96、、勤工助學(xué) D、借錢 E、親戚無償提供 F、其他</p><p>　　7.請(qǐng)問您的家庭年收入大約是多少元（）</p><p>　　A、小于5000 B、5000-15000 C、15000-30000 D、30000-50000 E、50000-100000 F、1000000以上</p><p><b>　　醫(yī)療保險(xiǎn)情況</b>

97、;</p><p>　　1.您對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的了解程度（）</p><p>　　A、非常了解 B、了解一些 C、不了解</p><p>　　2.請(qǐng)問您本人有無醫(yī)療保險(xiǎn)（）</p><p>　　A、有 B、無（選無直接跳到第6題）</p><p>　　3.您本人參加的醫(yī)療保險(xiǎn)是通過那種途徑獲得的（）</p&

98、gt;<p>　　A、學(xué)校代辦投保 B、家庭自行購(gòu)買 C、親友饋贈(zèng) D、其他</p><p>　　4.你認(rèn)為目前參加醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)你的作用(（）</p><p>　　A、非常大 B、有一些作用 C、無作用</p><p>　　5.您對(duì)目前參加的醫(yī)療保險(xiǎn)的滿意度（）</p><p>　　A、滿意 B、比較滿意 C、一般

99、 D、不滿意</p><p>　　6.您從未參加醫(yī)療保險(xiǎn)的原因（）</p><p>　　A、從未考慮過 B、不知道如何參加 C、身體健康不需要 D、經(jīng)濟(jì)原因 E、其它</p><p>　　7.您認(rèn)為自己每年能夠承受的保險(xiǎn)費(fèi)金額在（）</p><p>　　A、20元以下 B、20到50元 C、50到100元 D、100元以上<

100、;/p><p>　　8.你愿意接受的投保方式為(（）</p><p>　　A、學(xué)校代辦 B、自行購(gòu)買</p><p>　　9.你選擇醫(yī)療保險(xiǎn)首先考慮的是（）</p><p>　　A、承保范圍 B、保費(fèi)高低 C、保險(xiǎn)公司信譽(yù) D、保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量</p><p>　　10.你認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)合適的報(bào)銷比例是（）</

101、p><p>　　A、90%以上 B、80-90% C、70-80% D、60-70% E、50-60% F、50%以下</p><p><b>　　衛(wèi)生服務(wù)利用情況</b></p><p>　　1.請(qǐng)問調(diào)查前一個(gè)月內(nèi)是否有事身體不適（）</p><p><b>　　A、是 B、否</b>&l

102、t;/p><p>　　2.你身體不適是因?yàn)椋啥噙x）（）</p><p>　　A、感冒 B、牙病 C、 眼病 D、耳鼻喉病 E、消化系統(tǒng)疾病 F、心血管疾病 G、其他</p><p>　　3.你生病后，是否進(jìn)行治療（）</p><p>　　A、是 （選是直接跳至5） B、否</p><p>　　4.未治療的原

103、因（）</p><p>　　A、自感病輕 B、經(jīng)濟(jì)困難 C、沒時(shí)間 D、醫(yī)藥費(fèi)不能報(bào)銷 E、其他</p><p>　　5.如果你進(jìn)行治療，一般花費(fèi)多少醫(yī)療費(fèi)（請(qǐng)?zhí)顚懘蟾艛?shù)字--------）</p><p>　　6.這些醫(yī)藥費(fèi)如何支付（）</p><p>　　A、全部自費(fèi) B、醫(yī)療保險(xiǎn)和學(xué)校共同支付 C、醫(yī)療保險(xiǎn)和本人共同支付

104、D、學(xué)校和本人共同支付 E、醫(yī)療保險(xiǎn)，學(xué)校和本人共同支付</p><p>　　7.您如果找醫(yī)生看病，一般會(huì)選擇去（）</p><p>　　A、校醫(yī)院 B、省市區(qū)大醫(yī)院 C、縣醫(yī)院 D、鄉(xiāng)醫(yī)院或社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心</p><p>　　8.你選擇醫(yī)療單位的原因（）</p><p>　　A、服務(wù)質(zhì)量好 B、服務(wù)價(jià)格低 C、是醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)單

105、位 D、醫(yī)院知名度高 E、醫(yī)生知名度高 F、其他</p><p>　　9.請(qǐng)問你調(diào)查前一年內(nèi)是否患重病住院過（）</p><p>　　A、0次 B、1次 C、2次 D、3次 E、4次及以上</p><p>　　10.住院醫(yī)療費(fèi)中能獲得醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷為多少元（請(qǐng)?zhí)顚懘蟾艛?shù)字--------）</p><p>　　住院醫(yī)療費(fèi)中能獲得學(xué)

106、校報(bào)銷為多少元 （請(qǐng)?zhí)顚懘蟾艛?shù)字--------）</p><p>　　住院醫(yī)療費(fèi)中自費(fèi)需要多少元 （請(qǐng)?zhí)顚懘蟾艛?shù)字--------）</p><p><b>　　生活方式</b></p><p>　　1.你會(huì)改正你認(rèn)為不好的生活方式嗎（）</p><p>　　A、會(huì) B、不會(huì) C、無所謂

107、</p><p>　　2.過去一周內(nèi)有幾次沒吃早飯（）</p><p>　　A、0次 B、1次 C、2次 D、3次 E、4次及以上</p><p>　　3.過去一周內(nèi)醉酒次數(shù)（）</p><p>　　A、無 B、1次 C、2次 D、3-5次 E、5-10次 F、10次以上</p><p>　　4.您經(jīng)

108、常鍛煉身體嗎（）</p><p>　　A、經(jīng)常參加 B、有時(shí)(每周多于一次) C、偶爾(每月多于一次) D、從不參加</p><p>　　5.你了解健康的含義嗎（）</p><p>　　A、非常了解 B、了解一些 C、不了解</p><p>　　6.你優(yōu)先考慮的保健服務(wù)的項(xiàng)目是（）</p><p>　　A、體

109、檢 B、義診 C、健康咨詢熱線 D、保健品 E、健身器 F、網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生</p><p>　　7.你從何處獲得醫(yī)療保健消費(fèi)信息（）</p><p>　　A、醫(yī)生講解 B、新聞廣告 C、醫(yī)療書籍 D、經(jīng)人介紹</p><p>　　8.在過去1年內(nèi)你接受過幾次心里健康咨詢（）</p><p>　　A、0次 B、1次 C、2次 D