1、<p>　　SCP范式分析保險產(chǎn)業(yè)組織問題文獻(xiàn)綜述</p><p>　　本文采用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中著名的“哈佛范式”，即市場結(jié)構(gòu)――市場行為――市場績效（structure-conduct-performance，簡稱SCP范式）的分析方法，來研究保險產(chǎn)業(yè)組織問題。SCP范式是產(chǎn)業(yè)組織理論的核心內(nèi)容之一，是進(jìn)行產(chǎn)業(yè)組織應(yīng)用問題研究的經(jīng)典范式。 </p><p>　　一、SCP范式概述

2、</p><p>　　市場結(jié)構(gòu)、市場行為和市場績效是產(chǎn)業(yè)組織理論的三個基本范疇。其中市場結(jié)構(gòu)是指廠商之間市場關(guān)系的表現(xiàn)和形式，主要包括賣方間、買方間、買賣雙方之間，以及市場內(nèi)已有的買賣雙方與正在進(jìn)入或可能進(jìn)入市場的買賣雙方之間在交易、利益分配等各個方面存在的競爭關(guān)系。具體說來，產(chǎn)業(yè)組織理論中考察市場結(jié)構(gòu)的內(nèi)容主要涉及四個方面，即市場集中度、產(chǎn)品差別、進(jìn)入與退出壁壘、規(guī)模經(jīng)濟(jì)等。市場行為，即企業(yè)在市場上為贏得更大利

3、潤和更高的市場占有率所采取的戰(zhàn)略性行為，一般包括定價行為、決定產(chǎn)品質(zhì)量以及遏制競爭對手的策略等三個方面。市場績效即運(yùn)行績效，即在一定的市場結(jié)構(gòu)下，通過一定的市場行為使某一產(chǎn)業(yè)在價格、產(chǎn)量、成本、利潤、產(chǎn)品質(zhì)量和品種以及在技術(shù)進(jìn)步等方面所達(dá)到的現(xiàn)實(shí)狀態(tài)。市場績效一般用資源配置效率、生產(chǎn)效率、技術(shù)進(jìn)步、就業(yè)以及價格的變動情況、分配的公平等標(biāo)準(zhǔn)評價，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)等諸多領(lǐng)域。 </p><p>　　其中特定的市場環(huán)境決

4、定市場結(jié)構(gòu)，市場結(jié)構(gòu)決定企業(yè)的市場行為，企業(yè)的市場行為又決定市場的績效。雖然現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論對傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織進(jìn)行批判，并提出一些新的觀點(diǎn)和內(nèi)容，但上述傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織理論的基本原理和概念仍具有合理性和科學(xué)性在產(chǎn)業(yè)組織現(xiàn)實(shí)應(yīng)用問題的分析中，作為經(jīng)典范式和規(guī)范分析框架，由于借助其闡釋現(xiàn)實(shí)問題的邏輯性和透徹性，因而具有較強(qiáng)的理論生命力和應(yīng)用空間。本文主要運(yùn)用這一產(chǎn)業(yè)組織理論的分析方法，并結(jié)合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論，對我國保險產(chǎn)業(yè)進(jìn)行實(shí)證分析和理論分析

5、。 </p><p>　　二、保險產(chǎn)業(yè)組織理論研究 </p><p>　?。ㄒ唬﹪庀嚓P(guān)文獻(xiàn)綜述 </p><p>　　國外相關(guān)文獻(xiàn)的研究內(nèi)容大致分為以下兩類。第一類是有關(guān)于SCP假說的檢驗(yàn)。Chidambaran，Pugel和Saunders（1997）把一個經(jīng)濟(jì)損失系數(shù)作為績效的替代變量研究市場結(jié)構(gòu)與市場績效之間關(guān)系。Bajtelsmit，Bouzouita（1

6、998）認(rèn)為美國私人汽車保險市場的利潤率和集中度之間的相關(guān)性比較強(qiáng)，其結(jié)論支持傳統(tǒng)的SCP范式。而Jung（1987）、Carroll（1993）和Bernhard Mahlberg（2003）的研究結(jié)論不支持SCP假說。 </p><p>　　第二類是關(guān)于有效結(jié)構(gòu)假說的研究，Weiss，M.A.和Cummins，J.D.（1993）認(rèn)為美國財產(chǎn)責(zé)任公司的經(jīng)營績效與公司規(guī)模沒有正相關(guān)性，中小保險公司的經(jīng)營績效反而

7、高于較大規(guī)模保險公司的經(jīng)營績效，該結(jié)論不支持有效結(jié)構(gòu)假說。而Sandra A.Vela（2000）認(rèn)為加拿大大部分壽險和健康險公司都獲得規(guī)模報酬，經(jīng)營績效與規(guī)模報酬成正相關(guān)性，支持有效結(jié)構(gòu)假說。但是Smirlock（1984，1985，1986）、Evanoff，F(xiàn)ortier（1988）、Moleneux（1994）等對上述的“SCP假說”和“有效結(jié)構(gòu)假說”進(jìn)行了檢驗(yàn)，結(jié)果顯示，這兩個假說均可能成立。Martin F.Grance，R

8、obert W.Klein（2007）認(rèn)為美國壽險市場的集中度較低，但是市場績效也比較低，兩者沒有關(guān)系，也就是即不支持SCP假說，也不支持有效結(jié)構(gòu)假說。 </p><p>　　（二）國內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)綜述 </p><p>　　國內(nèi)學(xué)者對保險產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)、行為與市場績效的研究相對較晚，在三者的關(guān)系研究上，基本上有三種不同的結(jié)論： </p><p>　　第一種結(jié)論認(rèn)為我國保

9、險業(yè)符合SCP假說。 </p><p>　　陳璐（2006）經(jīng)過逐步回歸發(fā)現(xiàn)，我國保險市場上不存在有效結(jié)構(gòu)假說，而存在SCP假說，政府在保險市場高集中度的形成中起著不可忽視的作用。陳璐認(rèn)為保險市場可以通過增加有效率企業(yè)的數(shù)量，引入競爭機(jī)制，最終通過市場自然選擇的過程，形成少數(shù)新的規(guī)模大并能夠具有市場力量的保險公司，從而提高保險業(yè)的績效水平，而鼓勵競爭主體的出現(xiàn)是大多數(shù)學(xué)者在政策建議上的一致看法，他們還一致認(rèn)為降低

10、進(jìn)入壁壘、放松管制，即更多地引入市場機(jī)制，如彭雪梅（2001）、王斌（2002）、秦振球（2002）、趙旭（2003）、李紹星（2007）、譚謨曉（2008）、任韜（2008）等等。 </p><p>　　另一種研究結(jié)論認(rèn)為中國保險市場的結(jié)構(gòu)、行為與績效之間的關(guān)系不匹配。 </p><p>　　王斌（2002）利用1996-2000年的數(shù)據(jù)研究表明，僅有中國人民保險公司的市場份額與其績效正

11、相關(guān)，而市場集中度與績效負(fù)相關(guān)：中國平安保險公司和中國太平洋保險公司的市場份額與企業(yè)績效負(fù)相關(guān)，市場集中度與企業(yè)績效相關(guān)性統(tǒng)計(jì)上不顯著；而其他較小的保險公司的相關(guān)關(guān)系各自相異。同年秦振球等（2002）也利用1996-2000年的資產(chǎn)利潤率、保費(fèi)利潤率和償付能力數(shù)據(jù)作研究，認(rèn)為市場績效和市場結(jié)構(gòu)不匹配。 </p><p>　　曹乾（2005）利用1999-2003年間的相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：集中度與以利潤率衡量的績效之間呈

12、正向關(guān)系，市場份額與集中度之間呈負(fù)向關(guān)系，但都不顯著；保險業(yè)的效率是決定其績效的關(guān)鍵因素；中國保險業(yè)不存在產(chǎn)業(yè)組織學(xué)中所謂的共謀假說和有效結(jié)構(gòu)假說。李紹星（2007）根據(jù)1996-2006保險公司的業(yè)績指標(biāo)認(rèn)為中國保險業(yè)集中度與績效負(fù)相關(guān)，保險業(yè)規(guī)模與績效正相關(guān)，因此中國保險業(yè)還沒有達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。邵全權(quán)（2009）利用1999-2006年間的相關(guān)數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，競爭度與財險市場公司數(shù)量正相關(guān)，與壽險市場公司數(shù)量負(fù)相關(guān)。競爭度與集中度的