1、2001年中國加入世貿(mào)組織時承諾五年內(nèi)逐步開放我國的金融市場，2006年12月11日，中國應(yīng)入世時的承諾全面開放了金融業(yè)務(wù)，外資銀行大量涌入，我國商業(yè)銀行面臨巨大的競爭和挑戰(zhàn)。近年來，我國政府對銀行業(yè)不斷改革為銀行創(chuàng)新個人金融業(yè)務(wù)從而提升競爭力提供了條件，同時我國商業(yè)銀行在市場的沖擊中主觀上也意識到個人金融業(yè)務(wù)的重要性，并不斷地發(fā)展創(chuàng)新個人金融業(yè)務(wù)。目前我國銀行個人金融業(yè)務(wù)得到了空前的發(fā)展，但是和國外發(fā)達(dá)銀行相比還存在很大的差距，在這種

2、背景下，研究我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新有很重要的理論和現(xiàn)實意義。 本文首先從定性的角度分析了個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要性，并運用灰關(guān)聯(lián)理論對影響四家上市銀行的競爭力的多種因素進行了相關(guān)的實證分析，進一步論證了個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新是影響商業(yè)銀行競爭力的重要因素之一。隨后筆者從現(xiàn)實的角度論述了個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的可行性，并在對比分析個人金融業(yè)務(wù)在國內(nèi)外發(fā)展的基礎(chǔ)上，指出了我國銀行個人金融業(yè)務(wù)相比發(fā)達(dá)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的差距，并分析了相

3、關(guān)的原因。最后提出了創(chuàng)新個人金融業(yè)務(wù)的對策。 本文主要分六章來闡述，具體內(nèi)容如下： 第一章是緒論。本章首先回顧了我國加入世貿(mào)組織后面臨的嚴(yán)峻形勢，并在此基礎(chǔ)上提出了本文研究的問題：面對競爭和挑戰(zhàn)中國商業(yè)銀行能否經(jīng)受住沖擊？中國商業(yè)銀行應(yīng)對外資銀行競爭的關(guān)鍵在哪里？其次闡述了選題的背景及研究的意義，最后闡述了論文的研究內(nèi)容、分析框架及研究方法。 第二章是個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)。本章首先簡單界定了本文研究的個人金

4、融業(yè)務(wù)的范圍，僅指商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)，不包括證券保險業(yè)中的個人金融業(yè)務(wù)。在范圍界定的基礎(chǔ)上本文論述了在研究過程中和個人金融業(yè)務(wù)緊密相連的理論知識：金融創(chuàng)新理論和營銷創(chuàng)新理論。金融創(chuàng)新理論學(xué)派的專家們從各個方面對金融創(chuàng)新的動因進行了歸納、分析和總結(jié)，對本文研究個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究有很重要的指導(dǎo)意義。同樣消費者創(chuàng)新理論對個人金融業(yè)務(wù)的營銷、服務(wù)、產(chǎn)品等各方面的創(chuàng)新提供了方法和思路。 第三章是對我國銀行個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性和

5、可行性分析。一方面定性地分析了個人金融業(yè)務(wù)對發(fā)達(dá)銀行利潤的貢獻率比較高，同時具有風(fēng)險小等特點因而對我國銀行的發(fā)展有很重要的作用，另一方面用灰關(guān)聯(lián)理論對影響銀行競爭力的多因素進行了定量研究，以實例論證了個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性。與此同時我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和銀行體制的不斷變革都為我國個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了良好的條件，在這種背景下進行個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新有很重要的意義。 第四章是國內(nèi)外個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的對比研究。本章首先介紹了個人金融業(yè)務(wù)

6、在國內(nèi)外的發(fā)展歷程、發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢；然后對比分析了我國個人金融業(yè)務(wù)與發(fā)達(dá)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的差距；最后分析了差異產(chǎn)生的原因。 第五章是我國銀行個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的對策。本章在各章分析論述的基礎(chǔ)上系統(tǒng)地提出了個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的對策。個人金融業(yè)務(wù)作為銀行金融業(yè)務(wù)兩大塊中的一塊，其創(chuàng)新涉及的范圍非常廣，除了要求為其營造新的客觀環(huán)境外、作為個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的商業(yè)銀行從經(jīng)營理念、組織機構(gòu)、人才、營銷、產(chǎn)品等各方面都需要創(chuàng)新。

7、第六章是結(jié)論與展望。本章首先總結(jié)了個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究的成果，然后指出了論文研究的不足，并為這一課題以后的研究做了展望。 本文的創(chuàng)新之處首先在于本文從提升銀行競爭力的角度來探討了個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要性；其次本文運用灰關(guān)聯(lián)分析方法對金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和銀行競爭力之間的關(guān)聯(lián)程度進行了恰當(dāng)?shù)胤治?；本文站在把個人金融業(yè)務(wù)和公司金融業(yè)務(wù)放在同等重要的位置的角度來前瞻性地系統(tǒng)全面地探討了個人金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。本文以當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展最為熱門的個人金融