1、招商銀行作為中國(guó)最早成立的完全由法人持股的股份制商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，已經(jīng)發(fā)展成為資產(chǎn)總額超過(guò)9000億元、成功在內(nèi)地和香港兩地上市的國(guó)內(nèi)最優(yōu)秀的中小商業(yè)銀行之一，屢獲“中國(guó)本土最佳商業(yè)銀行”、“中國(guó)最受尊敬企業(yè)”、“中國(guó)十佳上市公司”、“中國(guó)最佳零售銀行”等多項(xiàng)殊榮。然而招商銀行多項(xiàng)盈利指標(biāo)低于國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)，其貸款利率下浮比例偏大、貸款收益率偏低，已經(jīng)成為“罪魁禍?zhǔn)住?，引起了招行股東、董事會(huì)、管理層和全行上下的重視和反思。在利率

2、市場(chǎng)化腳步越來(lái)越緊，金融國(guó)際化趨勢(shì)愈加明顯，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的今天，招商銀行的貸款定價(jià)問(wèn)題日益成為擺在招行上下幾千人面前的十分重要的研究課題。然而，招商銀行貸款定價(jià)在理論體系上還很不完善，在具體實(shí)踐上還十分粗放，明顯不適應(yīng)金融全球化和中國(guó)利率市場(chǎng)化的客觀需要。掌握并正確運(yùn)用貸款定價(jià)技巧，合理地進(jìn)行貸款定價(jià)，對(duì)提高招商銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、盈利能力和資源配置效率，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。 因此，本文試圖通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外貸款定價(jià)的主要模式的探討

3、和比較，分析招商銀行貸款定價(jià)機(jī)制有效運(yùn)行的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)、條件及改進(jìn)思路，從而提出招商銀行貸款定價(jià)的適用模式。 本文通過(guò)對(duì)國(guó)際先進(jìn)銀行貸款定價(jià)模式的對(duì)比研究，結(jié)合招商銀行自身貸款定價(jià)現(xiàn)狀，找出影響招行貸款定價(jià)的主要因素，嘗試建立一種定價(jià)模型，并通過(guò)對(duì)招商銀行自身貸款案例的新舊模式對(duì)比驗(yàn)證，來(lái)檢驗(yàn)?zāi)Ｐ偷倪m用性和可操作性。 本文共分六個(gè)部分，第一章為導(dǎo)論，主要闡述本文研究的目的與意義、研究的方法、思路與結(jié)構(gòu)，并對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究進(jìn)行

4、綜述；第二章介紹了國(guó)外先進(jìn)銀行常用的三大貸款定價(jià)模式，并通過(guò)對(duì)比分析和評(píng)價(jià)，得出其對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的啟示；第三章指出了招商銀行貸款定價(jià)研究的重要性和意義，并詳細(xì)介紹和分析了招商銀行貸款定價(jià)的管理體制、主要方法及存在的問(wèn)題；第四章是本文的重點(diǎn)，從貸款定價(jià)的一般步驟說(shuō)明與分析出發(fā)，找出影響貸款定價(jià)的主要因素，并進(jìn)一步結(jié)合招商銀行實(shí)際構(gòu)建了一個(gè)基于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，考慮風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的貸款定價(jià)模型，詳細(xì)闡釋了模型各項(xiàng)參數(shù)的含義及模型使用的前

5、提條件和注意事項(xiàng)，并通過(guò)招商銀行的一個(gè)貸款案例的新舊模式定價(jià)結(jié)果對(duì)比來(lái)對(duì)本文提出的模型進(jìn)行了測(cè)試驗(yàn)證；第五章則提出了招商銀行實(shí)施貸款定價(jià)的配套措施建議；第六章為結(jié)束語(yǔ)。本文的創(chuàng)新之處就在于，本文把國(guó)際先進(jìn)定價(jià)理論和方法與招商銀行的實(shí)際相結(jié)合，對(duì)現(xiàn)有的成本加成、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)和客戶盈利分析三大貸款定價(jià)模式進(jìn)行組合和優(yōu)化，構(gòu)建了一個(gè)適用于招商銀行經(jīng)營(yíng)單位貸款定價(jià)的定價(jià)模式，并提出該模型應(yīng)用的配套措施建議。 然而受筆者理論知識(shí)和工作實(shí)踐