1、隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入、中國加入WTO和知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，我國銀行的數(shù)量不斷增加，不同規(guī)模、不同產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的銀行大量出現(xiàn)，銀行業(yè)形成了中資銀行機(jī)構(gòu)、外資銀行機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)相互對峙的局面。對于我國商業(yè)銀行來說，要在這樣激烈競爭的市場環(huán)境中立于不敗之地，就必須增強(qiáng)自身的競爭優(yōu)勢，提升核心競爭力，這是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國商業(yè)銀行發(fā)展具有戰(zhàn)略意義的選擇。 作為我國銀行業(yè)主體的國有四大商業(yè)銀行，能否抓住機(jī)遇積極開展金融創(chuàng)新，

2、成功構(gòu)建其核心競爭力，以應(yīng)對來自各方面的挑戰(zhàn)，不僅是其生存發(fā)展的問題，更是一個(gè)關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)安全的問題。 本文在核心競爭力的理論觀點(diǎn)和實(shí)踐成就進(jìn)行回顧的基礎(chǔ)上，就我國國有商業(yè)銀行如何構(gòu)造核心競爭力進(jìn)行了具體分析和探討。文章首先就商業(yè)銀行經(jīng)營的特殊性和我國商業(yè)銀行的具體情況，指出金融技術(shù)開發(fā)與創(chuàng)新能力，組織能力，人力資源整合能力，客戶關(guān)系管理能力四個(gè)方面是商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵。金融技術(shù)開發(fā)與創(chuàng)新能力是銀行發(fā)展的持久推動(dòng)力，是核心

3、競爭力得以形成的積極因素。本文所講的技術(shù)開發(fā)與創(chuàng)新能力主要是指在相關(guān)平臺(tái)之上的數(shù)據(jù)處理能力和新產(chǎn)品服務(wù)的開發(fā)能力。組織結(jié)構(gòu)是決定企業(yè)成功的基本因素。優(yōu)秀的人才、廣闊的市場、先進(jìn)的技術(shù)都必須集中在一個(gè)組織之中才能發(fā)揮作用。 因此，組織結(jié)構(gòu)是核心競爭力的制度保障。要成為優(yōu)秀的企業(yè)，就應(yīng)具備先進(jìn)的組織結(jié)構(gòu)。人力資源理論認(rèn)為人是商業(yè)銀行最重要的資源。人力資源管理是提高商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它的管理和運(yùn)用直接維系著商業(yè)銀行的生存與

4、發(fā)展。人力資源包括商業(yè)銀行員工個(gè)人的知識(shí)技能水平，商業(yè)銀行員工的整體素質(zhì)與知識(shí)技能結(jié)構(gòu)。客戶關(guān)系管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心。希伯德(Sevbold)在《客戶革命》一書中提出了客戶經(jīng)濟(jì)時(shí)代到來的觀點(diǎn)，并闡述了客戶經(jīng)濟(jì)的三大原則——客戶主宰原則、關(guān)注客戶關(guān)系原則、重視客戶經(jīng)驗(yàn)原則，客戶經(jīng)濟(jì)正在滲透到市場經(jīng)濟(jì)的每一個(gè)角落。銀行的價(jià)值是通過客戶的購買和消費(fèi)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)來實(shí)現(xiàn)的?？蛻粢呀?jīng)改變了被動(dòng)地接受銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的角色定位，而是作為銀

5、行價(jià)值創(chuàng)造活動(dòng)的參與者，加入到銀行創(chuàng)值活動(dòng)中來。其次，對國有商業(yè)銀行核心競爭力的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。中國工商銀行是最大的商業(yè)銀行，其在存款、融資、結(jié)算、清算、代理、銀行卡等核心產(chǎn)品中均體現(xiàn)出人民幣業(yè)務(wù)的核心優(yōu)勢，并且多項(xiàng)業(yè)務(wù)保持著國內(nèi)最大的市場份額。這種優(yōu)勢的形成不僅與其多年來專業(yè)化經(jīng)營有關(guān)，更重要的是與其遍布城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多這一因素密切相關(guān)。但這是一種較低層次的核心競爭力，特別是在金融技術(shù)飛速發(fā)展的今天，這種核心競爭力的競爭優(yōu)勢也必將漸漸

6、消失。目前，中國工商銀行正在由以人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢為特征的核心競爭力向以電子銀行為基礎(chǔ)的核心競爭力轉(zhuǎn)變，加上國際金融帝國的戰(zhàn)略目標(biāo)，這些都可能使工行成為國有商業(yè)銀行中最具競爭力的銀行。中國建設(shè)銀行多年來在固定資產(chǎn)投資貸款的專業(yè)化經(jīng)營中，形成了在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資和房地產(chǎn)金融方面的核心競爭力，并且培養(yǎng)了一批項(xiàng)目咨詢、評估方面的專業(yè)人才，據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行擁有注冊造價(jià)工程師、注冊資產(chǎn)評估師、注冊監(jiān)理工程師、注冊房地產(chǎn)估價(jià)師和注冊會(huì)計(jì)師等各種專業(yè)技術(shù)人員

7、3000多人，成為中國建設(shè)銀行寶貴的人力資源財(cái)富。其核心競爭力還體現(xiàn)在先進(jìn)的本幣清算系統(tǒng)，本幣清算的核心競爭力使該行根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)出豐富多樣的創(chuàng)新產(chǎn)品，確保了該行在代理、清算、國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)等方面保持了領(lǐng)先優(yōu)勢。中國銀行是中國歷史最悠久的銀行。中國銀行是我國最大的外幣存貸款行，率先經(jīng)營外幣貸款、外幣轉(zhuǎn)貸款、國際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。由于較早在境外開展業(yè)務(wù)，公司也能率先繞開金融混業(yè)經(jīng)營的限制，以香港為基地成立了多家經(jīng)營非銀行業(yè)務(wù)的子公司，形

8、成了全方位的金融混業(yè)平臺(tái)，境外資產(chǎn)比重接近 1/4，與建設(shè)銀行等銀行相比，中國銀行更具有國際銀行和全能銀行的色彩。目前，中國銀行業(yè)務(wù)包括傳統(tǒng)的商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的全面的金融服務(wù)。中國銀行歷史悠久、國際化程度最高。中國銀行在外匯業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢成為其核心競爭力。中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有商業(yè)銀行中經(jīng)營最為困難的一家。長期以來，中國農(nóng)業(yè)銀行以農(nóng)業(yè)和農(nóng)民為服務(wù)對象，而農(nóng)業(yè)恰恰是國民經(jīng)濟(jì)中相對薄弱的部門，農(nóng)民又是收入水平最低的人群，因此

9、中國農(nóng)業(yè)銀行的盈利空間狹小。與另外三家國有商業(yè)銀行相比，中國農(nóng)業(yè)銀行在過去的專業(yè)化經(jīng)營中并未形成自己的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，更談不上核心競爭力。再次，通過與國際大銀行的核心競爭力進(jìn)行比較，認(rèn)識(shí)國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢與劣勢所在，并分析國際大銀行的核心競爭力構(gòu)建經(jīng)驗(yàn)對我們的啟示。同西方商業(yè)銀行相比，雖然國有商業(yè)銀行一定的本土優(yōu)勢，但是國有商業(yè)銀行在核心競爭力方面仍具有許多不足之處，國有商業(yè)銀行金融技術(shù)創(chuàng)新能力相對較弱，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的開發(fā)相對緩慢。由于歷史的原

10、因國有商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)設(shè)置不盡合理，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)過多，內(nèi)部層級較多。在人力資源方面，體制的緣由造成人力資源管理與整合的能力相對較弱。由于國有商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的主體，所以在客戶關(guān)系管理方面，四大行更是起步較晚，面對激烈競爭的市場環(huán)境下，四大行才意識(shí)到客戶管理的重要性。由于起步晚，服務(wù)工具和客戶數(shù)據(jù)的管理還處于一個(gè)較低的層次。雖然四大商業(yè)銀行具有本土的天然優(yōu)勢，但是在構(gòu)建核心競爭力的過程中，我們可以借鑒西方商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，少走彎路，盡快在經(jīng)

11、營管理水平上趕上他們，以便更好的在一個(gè)平臺(tái)上競爭。 最后，從提高技術(shù)開發(fā)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、完善組織結(jié)構(gòu)、完善用人機(jī)制、增強(qiáng)客戶關(guān)系管理能力四個(gè)方面論證了構(gòu)建國有銀行核心競爭力的基礎(chǔ)、關(guān)鍵、核心、靈魂和保障。這四個(gè)方面的構(gòu)建是一個(gè)有機(jī)的整體，也是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，任何單方面的突進(jìn)并不足以達(dá)到構(gòu)建核心競爭力的目標(biāo)，是多元和復(fù)雜的系統(tǒng)工程，只有持續(xù)不斷整合，各方面協(xié)調(diào)共進(jìn)，才能提升國有銀行核心競爭力。 由于經(jīng)營環(huán)境千變?nèi)f化，國有商

12、業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)變化，不斷發(fā)展核心競爭力。經(jīng)營環(huán)境的變化一方面反映了客戶需求的變化，另一方面反映了銀行所處的技術(shù)環(huán)境變化，特別是信息技術(shù)對銀行的經(jīng)營環(huán)境產(chǎn)生了較大的影響，使得競爭對手、競爭環(huán)境也發(fā)生較大的變化。主觀上必須高度警惕，做好核心競爭力的維護(hù)與提升工作。為此，國有商業(yè)銀行要做到首先關(guān)注核心競爭力的健康發(fā)展，對其持續(xù)不斷地進(jìn)行投入和創(chuàng)新。其次，安排專職經(jīng)理全面負(fù)責(zé)核心競爭力的管理，特別是要防止其在業(yè)務(wù)經(jīng)營中流失。最后加強(qiáng)各部門之間的溝