1、自2001年12月11日加入WTO以來，我國對外開放的步伐日益加快，四年來我國根據(jù)WTO的有關(guān)協(xié)議逐步取消了對外資銀行外幣業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)營業(yè)許可等方面的限制。就現(xiàn)在的情況看，外資銀行在我國的銀行業(yè)中所占的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)分額都不大，但外資銀行在許多發(fā)展中國家的銀行業(yè)都占據(jù)了舉足輕重的地位，特別是一些中東地區(qū)的國家，外資銀行的資產(chǎn)在東道國商業(yè)銀行總資產(chǎn)中的占比竟達到70％以上，說明外資銀行成為東道國銀行體系重要組成部分的趨勢已越來越明顯。20

2、06年底我國將向外資完全開放銀行業(yè)市場，屆時外資銀行在我國經(jīng)營將沒有任何地域、業(yè)務(wù)和客戶的限制，外資銀行的進入將對我國銀行業(yè)形成嚴峻的挑戰(zhàn)，并將對我國的金融和經(jīng)濟產(chǎn)生重大而深遠的影響。因此，研究外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響，探討應(yīng)對策略，為銀行發(fā)展戰(zhàn)略和國家金融政策的制定提供決策依據(jù)，具有重要的現(xiàn)實意義和理論價值。 本論文針對外資銀行的影響效應(yīng)問題，分析了近年來外資銀行進入我國對國內(nèi)銀行業(yè)的影響，試圖回答以下問題：外資銀行進入

3、通過哪些渠道對我國的銀行體系產(chǎn)生影響?這些影響表現(xiàn)在哪些方面?程度有多大?產(chǎn)生這些影響背后的原因是什么?中資銀行與外資銀行現(xiàn)存的差距有哪些?差距有多大?當外資銀行全面進入時，中資銀行面臨的挑戰(zhàn)有哪些?中資銀行應(yīng)如何在激烈的競爭中，保持穩(wěn)定的市場份額并實現(xiàn)長足的發(fā)展? 一、論文的主要內(nèi)容及觀點全文共分為四章：前言部分，主要是介紹文章選題的背景和意義，提出本文研究的方向，梳理論文的基本思路，以及介紹在研究和撰寫論文過程中所使用的方法

4、。 正文的第一部分，基于研究的需要，作者收集了大量的資料和數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上梳理了外資銀行自進入我國以來的發(fā)展歷程，并簡單介紹了外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，同時就外資進入后我國銀行業(yè)變化的顯著特征做了簡要的總結(jié)和描述。 第二部分是從效率的角度詳盡分析外資銀行進入對國內(nèi)銀行業(yè)的影響。在這一部分中，作者首先對銀行效率這一關(guān)鍵概念進行界定，并從理論邏輯的角度分析了外資銀行進入對東道國銀行業(yè)產(chǎn)生影響的傳導(dǎo)機制，這主要包括以下幾個角度

5、：技術(shù)轉(zhuǎn)移、人才增值、產(chǎn)品多樣化、競爭機制以及產(chǎn)權(quán)改革。然后，作者對現(xiàn)有的國內(nèi)外文獻進行了梳理和比較，總結(jié)了現(xiàn)有的研究成果和差異，主要包括五個方面的內(nèi)容：外資銀行進入的限制程度與東道國銀行的利差收入、外資銀行進入程度與東道國銀行效率、東道國市場集中度與外資銀行進入效應(yīng)、經(jīng)濟發(fā)展水平與外資銀行進入效應(yīng)以及發(fā)展中國家個案研究。如此詳盡地介紹前人的研究成果，旨在借鑒權(quán)威理論組建自己的分析框架。接下來是第四節(jié)，本章最重要的部分，作者在該節(jié)中引用

6、最新的數(shù)據(jù)對外資銀行進入對我國銀行業(yè)的效率影響進行了詳盡的實證分析。從結(jié)構(gòu)上看，作者分了兩個層次對改議題進行分析。第一層是橫向分析，即在中國這個特殊市場中分別從盈利水平、收入結(jié)構(gòu)以及中間業(yè)務(wù)這三個方面，對比分析外資銀行和中資銀行的效率差異，得出結(jié)論是中國境內(nèi)的外資銀行的效率普遍高于中資銀行。第二層是縱向分析，即以時間序列數(shù)據(jù)驗證外資銀行在我國不斷發(fā)展壯大的過程中對國內(nèi)銀行業(yè)產(chǎn)生的影響。為深入分析并闡述該論點，作者收集整理了1995-20

7、04年我國銀行業(yè)的幾個主要動態(tài)指標——在華外資銀行總資產(chǎn)占中國貨幣存款銀行總資產(chǎn)比、中國銀行業(yè)市場集中度、內(nèi)資銀行的凈利息邊際和稅前利潤，并運用Eviews軟件分別分析了外資銀行總資產(chǎn)占比與中資銀行平均稅前利潤、外資銀行總資產(chǎn)占比與中資銀行凈利息邊際的相關(guān)關(guān)系，由此近似看出外資銀行進入對我國銀行業(yè)效率的增進作用，同時，為進一步說明問題，作者還將中國銀行業(yè)的關(guān)鍵指標與其它新興市場國家的相關(guān)指標進行橫向比較，從而總結(jié)出中國銀行業(yè)市場的特點：

8、高壟斷性、高利潤率。 在結(jié)束對效率的分析后，文章轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)穩(wěn)定性的分析，這是正文第三部分的主要內(nèi)容。基于研究的需要，在界定銀行體系穩(wěn)定性這一概念之后，作者首先從銀行體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性展開論述，然后從競爭機制和外資銀行自身的穩(wěn)健性這兩個角度定性地分析了外資銀行進入對東道國的影響。接下來是對國內(nèi)外研究者在該議題上的成果做梳理、比較和總結(jié)，概括來說，包括三個方面內(nèi)容：外資銀行進入與系統(tǒng)性銀行危機發(fā)生的可能性、外資銀行貸款的穩(wěn)定性與東

9、道國銀行體系穩(wěn)定性、外資銀行財務(wù)狀況與東道國銀行體系穩(wěn)定性。作者占用一定篇幅做此梳理的目的，一是作理論分析的實證經(jīng)驗支持，二是幫助建立合理完善的分析框架，為該部分的最后一節(jié)做鋪墊。這最后一節(jié)，也是最重要的一節(jié)，主要內(nèi)容是外資銀行進入對我國銀行體系穩(wěn)定性影響的實證分析。作者首先分析了在華外資銀行自身的穩(wěn)定性，通過引用和比較深圳特區(qū)部分中、外資銀行的截面數(shù)據(jù)，從一個小側(cè)面形象直觀地反映了外資銀行較好的穩(wěn)定性。然后是縱向分析，作者借鑒了葉欣、

10、馮宗憲(2004)的研究方法，將中國1994～2004年的時間序列數(shù)據(jù)應(yīng)用到這一回歸模型中，使用Eviews進行Logist回歸檢驗，結(jié)果不理想，從而作者進一步分析了模型實效的原因，并用Eviews對外資銀行資產(chǎn)占存款貨幣銀行資產(chǎn)比例與中國國有銀行不良貸款比例這二者的變動進行了相關(guān)性分析，以作為替代分析的參考資料。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合中國的經(jīng)濟發(fā)展狀況和銀行業(yè)的現(xiàn)狀，作者就外資銀行進入對我國銀行業(yè)穩(wěn)定性影響這一議題，發(fā)表了自己的看法，并對未

11、來作適度估計。 文章到此，己結(jié)束對外資銀行進入效應(yīng)的分析，但作者做此研究的目的乃是以分析的結(jié)果作借鑒，探索我國銀行在競爭和挑戰(zhàn)中站穩(wěn)腳跟、長足發(fā)展的泱泱道路。故文章最后一部份的主要內(nèi)容，是從發(fā)揮自身優(yōu)勢、尋求技術(shù)革新、探討合作模式、加大股改力度、加強風險管理、優(yōu)化負債管理、加速人才培養(yǎng)、發(fā)展中間業(yè)務(wù)、完善監(jiān)管體系以及改善宏觀環(huán)境等方面深入分析，為探索一條緊跟時代步伐、緊密結(jié)合實際的中國銀行業(yè)發(fā)展之路提供一些借鑒。 二、論

12、文的主要貢獻本論文將理論研究與實證研究相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，深入探討了外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響。本文的主要貢獻表現(xiàn)在以下兩個方面：一是，無論做效率分析還是做穩(wěn)定性分析，作者均收集了大量截面數(shù)據(jù)，對中、外資銀行進行了橫向?qū)Ρ确治觯瑢⑿什町惡头€(wěn)定性差異作為外資銀行進入效應(yīng)分析的基礎(chǔ)，這使得該議題的分析框架更加完善，在研究角度上具有一定的新意；二是采集了中國最新的銀行業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)，利用Eviews對外資銀行總資產(chǎn)占比與中資銀

13、行平均稅前利潤和中資銀行凈利息邊際進行相關(guān)性分析，這對于分析外資銀行進入效應(yīng)具有一定的參考價值。 三、論文的不足及未來的研究方向由于我國銀行業(yè)數(shù)據(jù)各年份統(tǒng)計口徑以及各個銀行個體的報表的統(tǒng)計口徑均存在差異，給研究帶來了一定的局限，同時由于我國銀行業(yè)發(fā)展的特殊情況，使得研究更為復(fù)雜。另外，由于研究時間不長，以及個人知識方面的局限等，因而在外資銀行對我國銀行業(yè)產(chǎn)生影響的研究方面還有不盡人意的地方，這有待筆者和其他有志于這一課題的人士在