1、隨著我國(guó)加入WTO后金融市場(chǎng)的逐步對(duì)外開放，國(guó)外銀行業(yè)將大舉進(jìn)入中國(guó)。它們具有在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中培養(yǎng)出來的高超的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)和能力，可以提供豐富多樣化的金融產(chǎn)品以滿足市場(chǎng)的需求和采用先進(jìn)的管理制度。而這些恰好是我國(guó)銀行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)，國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)在未來將面臨國(guó)外銀行業(yè)越來越大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。 信用評(píng)級(jí)問題的實(shí)質(zhì)可以看作是模式識(shí)別中的分類與排序問題。評(píng)級(jí)目的是采用某種多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)方法將所有客戶劃分成n個(gè)級(jí)別或類型。因此，評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的確立及

2、評(píng)價(jià)模型的構(gòu)建，是整個(gè)信用評(píng)級(jí)的關(guān)鍵。本文將其作為論述的重點(diǎn)，力圖確立一個(gè)涵蓋財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)因素，包含定量與定性指標(biāo)的比較客觀的指標(biāo)體系；并對(duì)傳統(tǒng)的信用評(píng)級(jí)手段和方法(主要是分類方法)進(jìn)行改進(jìn)，運(yùn)用非線性建模過程的自組織特征映射神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)(SOM神經(jīng)網(wǎng)絡(luò))對(duì)客戶進(jìn)行分類，在分類的基礎(chǔ)上，對(duì)其進(jìn)行排序，評(píng)定客戶等級(jí)。 《基于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)》圍繞商業(yè)銀行信貸客戶評(píng)價(jià)這個(gè)中心，分析了客戶信息采集→評(píng)價(jià)指標(biāo)選取→客戶

3、分類→客戶評(píng)級(jí)的整個(gè)信貸客戶評(píng)價(jià)過程，著重闡述了評(píng)價(jià)指標(biāo)體系及評(píng)價(jià)模型的構(gòu)建，通過Browser/Server架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)管理、統(tǒng)計(jì)分析、監(jiān)測(cè)、控制和信息存儲(chǔ)、匯總、收集、提供等功能，為各層次的經(jīng)營(yíng)管理提供全面的信息及監(jiān)控、決策工具，銀行的領(lǐng)導(dǎo)可以根據(jù)自身的需要及時(shí)的得到有關(guān)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和分析結(jié)果，信貸員可以根據(jù)最新的信貸監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來實(shí)施信貸、監(jiān)控客戶，保障了對(duì)客戶信息全面和動(dòng)態(tài)的掌握。同時(shí)使得銀行本身的信貸檢查、審計(jì)有了明顯改觀