1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國(guó)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的路徑選擇——論金融控股公司的制度基礎(chǔ)及監(jiān)管模式姓名：胡顯啟申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)指導(dǎo)教師：何永芳20060401風(fēng)險(xiǎn)之于金融，如影隨彤，金融控股公司只是‘種經(jīng)營(yíng)制度安排，它不是包治百病的靈丹妙藥，不可能消弭金融業(yè)一切風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)金融控般公司的高效、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)必須建立在完善的組織結(jié)構(gòu)、發(fā)達(dá)的市場(chǎng)、健全的法制、明晰的產(chǎn)權(quán)制度和科學(xué)的金融監(jiān)管制度的基礎(chǔ)之上。金融控股公司的有效發(fā)展和成功演進(jìn)必

2、然受到許多內(nèi)外因素的影響。依據(jù)我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的承諾：我國(guó)金融業(yè)將在2006年底，實(shí)行全面對(duì)外開放。在全球金融一體化的趨勢(shì)下，為了在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中5據(jù)主導(dǎo)權(quán)，維護(hù)我同金融安全和國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，調(diào)整我國(guó)金融現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制已箭在弦上。目前，我國(guó)金融業(yè)的特點(diǎn)是：以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體，其他多種金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的組織格局，這與國(guó)外許多國(guó)家金融體制是有著很大區(qū)別的，因此，我們必須對(duì)我國(guó)銀行的現(xiàn)在和未來都要有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，我們不

3、能簡(jiǎn)單照搬西方國(guó)家某一特定泌lk模式，我們!西須未雨綢繆，積極探索具有中國(guó)特色的混業(yè)經(jīng)營(yíng)新模式。因此，在微觀、中觀和宏觀三個(gè)層而詳細(xì)研究金融控股公司的制度基礎(chǔ)和在金融控股公司內(nèi)、外兩個(gè)方面深入探討風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管就顯得尤為重要。未來我國(guó)銀行業(yè)將何去何從，如何突破分業(yè)經(jīng)營(yíng)障礙，如何以最小的社會(huì)成本實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)模式的制度變遷是擺在我國(guó)金融業(yè)理論界和實(shí)務(wù)界人士面前的一個(gè)重大挑戰(zhàn)。文章的研究分作三個(gè)部分，共分六章。第一部分包括第

4、一章。第章以制度變遷理論闡述了國(guó)際金融業(yè)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式趨同的歷史背景和以產(chǎn)業(yè)組織理論分析r混業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)意義。并指出了混業(yè)經(jīng)營(yíng)是未來對(duì)我國(guó)銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式的一種揚(yáng)棄。進(jìn)而比較分析了混業(yè)經(jīng)營(yíng)皆遍存在的三種模式，由此得出的結(jié)論是：我國(guó)銀行業(yè)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式趨同是大勢(shì)所趨；金融控股公司是我國(guó)銀行業(yè)邁上混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)選擇。第二部分包含第二、第三兩章，是聯(lián)系整篇文章的紐帶。第二章主要介紹在目前我國(guó)發(fā)展金融控股公司存在的問題，并重點(diǎn)剖析了