1、西南農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文我國銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題及對策研究姓名：魏忠海申請學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：冉光和謝家智20050501西南農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文營主體帶來了前所未有的壓力。(3)經(jīng)營主體背景。作為我國銀行保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營主體的商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司盈利能力不高、競爭力較差是我國銀行保黜發(fā)展的又一個(gè)重要背景。(4)法律和監(jiān)管背景。作為發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)重要外部制度條件的法律環(huán)境和金融監(jiān)管在我國并不理想，一是缺乏專門的針對銀行保險(xiǎn)

2、業(yè)發(fā)展的法律支持，、二是“給業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融業(yè)經(jīng)營模式不利于銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。4、發(fā)展我國銀行保險(xiǎn)羋必須制定適合我國國情的銀行保險(xiǎn)業(yè)炭展戰(zhàn)略銀行保險(xiǎn)的發(fā)展方式從根本講上沒有統(tǒng)一模式，甚至在同一國家的同一時(shí)期也是如此。本文提出我國銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略主要應(yīng)當(dāng)包括以下幾個(gè)方面，(1)確立緊密型的銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式。銀行保險(xiǎn)業(yè)的健康和持續(xù)發(fā)展必須解決利益問題，而緊密型的發(fā)展模式的關(guān)鍵就在于解決銀行保險(xiǎn)業(yè)合作雙方利益沖突問題。(2)我國銀

3、行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展必須確立品牌戰(zhàn)略。(3)必須確立銀行保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品戰(zhàn)略。銀行保險(xiǎn)業(yè)的精髓就在于通過多元化的渠道向消費(fèi)者更加靈活的提供更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。(4)強(qiáng)調(diào)人才戰(zhàn)略在銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展當(dāng)中的重要作用。(5)銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還必須有法律環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境的優(yōu)化。5，我固銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中存在多種制約因素我國銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中存在的經(jīng)營理念制約、激勵(lì)機(jī)制和利益分配機(jī)制缺失等因素是我國銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展出現(xiàn)種種問題的根本原因。(1)經(jīng)營理念和消費(fèi)觀念

4、因素的制約。銀行保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營主體對發(fā)展銀行保臉業(yè)的深遠(yuǎn)意義認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致作為經(jīng)營主體的商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司僅僅局限于粗放型銀行保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營；而消費(fèi)者的保險(xiǎn)觀念和理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)、對銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏充足的了解使得銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展缺乏現(xiàn)實(shí)的市場基礎(chǔ)。(2)規(guī)范操作制度的缺失。以銀行保險(xiǎn)人才任用制度、明確的獎(jiǎng)懲制度以及操作管理制度為主體的完整的銀行保險(xiǎn)操作制度的缺失，必然導(dǎo)致再實(shí)際當(dāng)中操作人員出于個(gè)人利益的“消費(fèi)誤導(dǎo)”等問題的出現(xiàn)。(3)激勵(lì)機(jī)制和

5、利益分配機(jī)制不健全。激勵(lì)機(jī)制和利益分配機(jī)制不合理一方面直接影響商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司開展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性，另一方面會(huì)影響銀行保險(xiǎn)合作的可持續(xù)性以及銀行保險(xiǎn)合作方式的升級(jí)。(4)法律和稅收因素的影響。缺乏明確的法律支持會(huì)導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)業(yè)處于違規(guī)操作的危險(xiǎn)邊緣，而稅收政策對直接影響經(jīng)營者的利益優(yōu)惠的稅收政策則會(huì)大大提高經(jīng)營者發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)的積極性。(5)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展落后。以硬件設(shè)施和軟件設(shè)施共同組成的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，會(huì)大大制約銀行保