1、本文研究了商業(yè)銀行個人住房按揭貸款風(fēng)險防范，全文分為四章：　　第一章，個人住房按揭貸款風(fēng)險概述，對個人住房按揭貸款的含義和發(fā)放過程進行了介紹，讓讀者有個整體印象。其次，對風(fēng)險的定義進行了研究，提出其實質(zhì)是“預(yù)期結(jié)果的不確定性”這一觀點；隨之而來，對貸款風(fēng)險的含義進行了闡述，改正了以前某些書籍的觀點，即認(rèn)為“貸款風(fēng)險就是銀行無法按期收回本金和利息”這一靜態(tài)結(jié)果定性的觀點。本文認(rèn)為，如此定義，等于否決了一切貸款都有風(fēng)險的事實，也沒有看到風(fēng)

2、險與收益的關(guān)系。最后，通過當(dāng)前房地產(chǎn)業(yè)與銀行休戚相關(guān)的現(xiàn)實，闡明了個人住房按揭貸款風(fēng)險防范的研究意義。 第二章，分析個人住房按揭貸款特有風(fēng)險的成因，列舉個人住房按揭貸款特有風(fēng)險的種類。分析了房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險的不同源泉，解釋了風(fēng)險的根源。為了對個人住房按揭貸款風(fēng)險進一步研究，筆者通過不同的分類方式，反映了個人住房按揭貸款風(fēng)險的具體產(chǎn)生環(huán)節(jié)和體現(xiàn)形式。 第三章，關(guān)于個人住房按揭貸款風(fēng)險的預(yù)防。闡述了個人住房按揭貸款風(fēng)險的預(yù)防的整

3、體思路。確定了重點預(yù)防信用風(fēng)險、假個貸風(fēng)險、操作風(fēng)險。體現(xiàn)了“有所為，有所不為”，以高效利用資源的理念。全章分為三節(jié)。第一節(jié)詳述了信用風(fēng)險的預(yù)防。；結(jié)合信用風(fēng)險形成的兩大因素：逆向選擇與道德風(fēng)險，分別進行了探討。第二節(jié)，由于“假個貸”現(xiàn)象比較嚴(yán)重，作為信用風(fēng)險和操作風(fēng)險兼而有之的一種重要表現(xiàn)形式，專門對其進行了仔細(xì)的研究。第三節(jié)，重點敘述了操作風(fēng)險的預(yù)防方法。根據(jù)本文在第二章中提出，個人房貸風(fēng)險在房市周期的不同階段呈現(xiàn)出不同風(fēng)險的特點。

4、自然得出現(xiàn)階段的個人房貸風(fēng)險主要是信用和操作風(fēng)險的結(jié)論。所以在本節(jié)中，結(jié)合工作經(jīng)驗，采用了大量篇幅敘述操作風(fēng)險的預(yù)防。提出了對不同風(fēng)險事件的四色劃分，并重點研究橙色事件的結(jié)論。利用對橙色事件的跟蹤管理，最終達到科學(xué)防范操作風(fēng)險，并建立科學(xué)高效的管理體系這一成果。 最后，接合現(xiàn)實重大案例，分析了其風(fēng)險的形成原因和得出的深刻教訓(xùn)。 論文的獨到之處如下： 1.不同于銀行信貸書籍對風(fēng)險的定義，新定義了風(fēng)險和個人住房按揭貸