1、本文遵循“理論分析——經(jīng)驗驗證——政策建議”的基本研究思路，綜合運用多種分析方法，對轉(zhuǎn)軌時期我國國有商業(yè)銀行不良貸款的處置和銀行信貸風(fēng)險的防范進行了較全面的探討。研究的主要內(nèi)容和結(jié)論如下：我國國有商業(yè)銀行與國際先進銀行在不良貸款、競爭力方面的差距的根源在于技術(shù)、制度和機制三個要素。正是基于這一重要認識，本文提出在利用資產(chǎn)管理公司化解不良貸款“存量”的同時，更重要的是建立一整套銀行信貸風(fēng)險管理體系，運用先進的金融技術(shù)、工具和先進的信貸風(fēng)險

2、測量方法，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，加強宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管及市場約束，從根本上有效防范銀行“增量”不良貸款的生成；在借鑒國外銀行業(yè)處置不良貸款的經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對我國四大國有資產(chǎn)管理公司處置不良貸款的主要運作方式進行了評析，指出由于資產(chǎn)管理公司自身存在的制度缺陷，目前的主要運作方式處置力度有限；而資產(chǎn)證券化不乏為一種快速有效的處置方式，但必須以完善的金融市場為支撐。在對外匯注資補充資本金進行了經(jīng)濟學(xué)分析后，本文指出，應(yīng)該尋求注資之外的多元化資

3、金補充渠道。；在對國有商業(yè)銀行不良貸款生成機理的研究中，在理論研究的基礎(chǔ)上，基于提升國有商業(yè)銀行自身競爭力的角度，運用定量分析方法對不良貸款與銀行競爭力的代表性評價指標進行了回歸分析，以此尋求降低銀行不良貸款率的最顯著因素。分析結(jié)果顯示，國有股份占銀行總股份比重對銀行不良貸款率具有最顯著影響，其次為資本充足率、呆帳準備金率和銀行職工人數(shù)。根據(jù)回歸分析的結(jié)果，可以得到一個重要結(jié)論：國有商業(yè)銀行股份制改革和上市是提高銀行國際競爭力和降低銀行

4、不良貸款的最有效途徑之一。股份制改革的具體措施應(yīng)包括股權(quán)結(jié)構(gòu)改革、治理結(jié)構(gòu)改革以及機構(gòu)和人員的精簡；關(guān)于構(gòu)建國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防范的宏觀制度環(huán)境，在中國地區(qū)金融數(shù)據(jù)有限和選取小樣本量的情況下，筆者試圖運用灰色系統(tǒng)理論方法對我國金融市場化程度進行了靶心度和貢獻度分析，以此為國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防范中政府的作用和角色定位提供實證依據(jù)。根據(jù)分析結(jié)論，文章認為在我國現(xiàn)階段，政府對金融企業(yè)和宏觀經(jīng)濟的監(jiān)管和干預(yù)必不可少，要繼續(xù)充分發(fā)揮政府的作用