1、1商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法（征求意（征求意見稿）稿）第一章第一章總則總則第一條第一條為加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動的管理，促進個人理財業(yè)務健康有序發(fā)展，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。第二條第二條本辦法所稱個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問等專業(yè)化服務，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產

2、品、理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產管理的業(yè)務活動。第三條第三條商業(yè)銀行應當遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī)定，按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務變相突破國家有關規(guī)定，不得進行變相高息攬儲，或者惡意逃避國家財務、稅收等行政管理。第四條第四條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系和內部控制制度，嚴格相關授權管理。第五條第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中

3、國銀監(jiān)會）依照本辦法及有關法律法規(guī)對負責商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的活動實施監(jiān)督管理。3照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。第十一條第十一條理財計劃服務，是指商業(yè)銀行通過理財計劃向客戶提供的代理投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。理財計劃，是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售資金投資和管理計劃。第十二條第十二條按照客戶獲取收益方式的不同，

4、理財計劃可以分為保證收益理財計劃和浮動收益理財計劃。保證收益理財計劃又可分為：固定收益理財計劃和保證最低收益理財計劃。浮動收益理財計劃又可以分為：保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。第十三條第十三條固定保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定一定的收益并承擔相應由此產生的投資風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。同時獲得對理財計劃期限調整、幣種轉換、支付貨幣或工具