1、農村金融作為農村經濟發(fā)展最為重要的資本配置制度,在農村經濟發(fā)展中的作用日益顯著.但是從上世紀90年代后期開始,銀行商業(yè)化改革和對非銀行金融機構的整頓使商業(yè)化的金融機構逐漸退出了"規(guī)模不經濟"的農業(yè)信用領域,結果造成了正規(guī)金融機構的覆蓋長期與農戶金融需求相脫節(jié)的情況,并直接導致了非正規(guī)金融的日益活躍.面對這一新情況,對農村社區(qū)中非正規(guī)金融活動的研究是十分必要的.該文在正規(guī)金融機構提供的貸款資源不能滿足農戶的金融需求,非正規(guī)金融可以彌補正規(guī)

2、金融機構在農村市場留下的真空這一假設下,以河北省易縣坡倉鄉(xiāng)寶石村為例,結合實證研究方法、以角色為導向的研究方法和人類學研究方法,對社區(qū)中農戶的金融需求狀況、正規(guī)金融供給狀況和非正規(guī)金融供給狀況進行了系統(tǒng)的研究和分析,并對產生這一狀況的原因進行了深層次的探討,得出了以下結論:1.寶石村正規(guī)金融機構的貸款資源主要流向了那些相對富裕的農戶,或者擁有較高社會資本的農戶,他們可以憑借自身的力量及其優(yōu)越的社會經濟背景條件獲得正規(guī)金融機構提供的貸款,

3、而普通的農戶,尤其是那些相對貧困、人力資本不足的農戶則很難從正規(guī)金融機構獲得貸款.2.正規(guī)金融機構貸款資源供給的不足導致非正規(guī)金融成為農戶獲取貸款資源時的重要替代途徑.寶石村非正規(guī)金融的活躍主要基于兩方面的原因:一方面,非正規(guī)金融是以關系型信用為基礎的,在農村,人際關系是農民極為看重的重要資源,農戶都很珍惜已經建立起來的情感和信任關系,因此不會輕易的踐踏非正規(guī)金融的借貸合約;另外一方面,非正規(guī)金融具有隱性利息,融入資金的農戶普遍會在未來