1、貸款業(yè)務(wù)操作流程貸款業(yè)務(wù)操作流程程序程序基本流程基本流程主要事項和操作規(guī)定主要事項和操作規(guī)定業(yè)務(wù)拓展貸款業(yè)務(wù)部通過銀行、各行業(yè)協(xié)會、專業(yè)市場等多渠道營銷，尋找有需求并符合我公司貸款條件的客戶群體，建立公司自己的客戶群體網(wǎng)絡(luò)。業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)洽談客戶經(jīng)理與客戶初步洽談貸款費率范圍、收費方式及擔保措施等事宜。立項初審客戶經(jīng)理初審客戶情況，把握放款審批的可能性，填寫書面的《業(yè)務(wù)受理報批表業(yè)務(wù)受理報批表》，報部門經(jīng)理和風控部經(jīng)理、風控總監(jiān)審批。立項

2、審批貸款業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理收到《業(yè)務(wù)受理報批表業(yè)務(wù)受理報批表》后，對符合貸款準入條件且具有審批可能性的項目簽署受理意見，經(jīng)風險控制部部門同意后進入“盡職調(diào)查”程序；審批人不同意的項目，則終止業(yè)務(wù)受理程序，項目結(jié)束?？蛻艚?jīng)理通知客戶，尋找其它融資途徑。受理與調(diào)查盡職調(diào)查1、調(diào)查準備。、調(diào)查準備?？蛻艚?jīng)理根據(jù)立項審批意見，準備《貸款業(yè)務(wù)收集資料清單貸款業(yè)務(wù)收集資料清單》、《企業(yè)和個人信用報告或查詢授權(quán)書企業(yè)和個人信用報告或查詢授權(quán)書》等相關(guān)資料

3、，做好調(diào)查前的準備工作；將《貸款業(yè)務(wù)收集資料清單》通過傳真、電子郵件等方式傳遞給客戶融資經(jīng)辦人，請客戶提前準備應(yīng)提交的各項資料。2、調(diào)查方式。、調(diào)查方式。采取實地調(diào)查、資料核查、面談、外部調(diào)查等方式進行貸前盡職調(diào)查。3、工作原則和工作效率：、工作原則和工作效率：業(yè)務(wù)部與風險控制部共同開展調(diào)查（低風險業(yè)務(wù)除外），調(diào)查人必須遵循“客觀、全面、真實”的原則在2個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查4、調(diào)查初審、調(diào)查初審?？蛻艚?jīng)理實地調(diào)查后，撰寫《客戶基本情況

4、調(diào)查表客戶基本情況調(diào)查表》《》《項目盡職調(diào)查表項目盡職調(diào)查表》，報部門經(jīng)理初審，把握風險點。5、調(diào)查結(jié)論。經(jīng)、調(diào)查結(jié)論。經(jīng)部門經(jīng)理同意的，客戶經(jīng)理將客戶資料和《項目盡職調(diào)查表項目盡職調(diào)查表》一并交風險控制部風控專員審查。部門經(jīng)理不同意的項目，則終止該項目?？蛻艚?jīng)理通知客戶，尋找其它融資途徑。客戶經(jīng)理對調(diào)查的真實性和完整性負責。風險審查受理審查1、受理。、受理。風控部安排一名風控專員負責關(guān)注和評審該項目。對《項目盡職調(diào)查表項目盡職調(diào)查表》

5、《》《客戶基本情況調(diào)查表客戶基本情況調(diào)查表》和客戶資料進行風險評審。2、初審。、初審。風控專員在收到送審資料后，根據(jù)規(guī)定的審查內(nèi)容進行審查，并制定風險控制方案，風控部門在制定風控方案時，與客戶經(jīng)理需進行溝通，以使風險控制方案在風審會前獲得客戶的確認，并在《信貸業(yè)務(wù)風險盡職審查表信貸業(yè)務(wù)風險盡職審查表》中對風控方案進行明確。風控部在遇到多個項目同時上報的，按上報順序或業(yè)務(wù)的緊急程度進行審查。如送審材料不符合要求，風控專員應(yīng)簡稱“合同”）。

6、起草完畢，提交給風險控制部的法務(wù)專員或風控專員審核。若提出修改意見，客戶經(jīng)理按修改意見完善合同。簽訂合同客戶經(jīng)理聯(lián)絡(luò)客戶簽訂相關(guān)合同，簽合同須遵循雙人面簽的原則。原則上簽約地點在公司簽訂合同，簽署完畢，客戶經(jīng)理交財務(wù)總監(jiān)在合同上加蓋本公司公章和法定代表人章。落實擔保措施1、客戶經(jīng)理將簽訂好的合同移交給權(quán)證專員，權(quán)證專員負責按照合同內(nèi)容辦理各類抵質(zhì)押登記，并負責取回各類登記證明。為辦理抵質(zhì)押登記而收取的各類權(quán)屬證書，權(quán)證專員負責代表公司出

7、具《收條收條》。2、若需收取客戶其他合法證件、印章等重要物件，客戶經(jīng)理負責代表公司出具《收條》。收到后，移交給財務(wù)部管理和使用。審查確認和放款合同簽署和擔保抵押質(zhì)押登記辦理完畢，將整體合同資料提交給風險控制部風控專員審核，確保與《項目評審決議表項目評審決議表》及《業(yè)務(wù)變更申請審批表》內(nèi)容一致。風控專員對限制條款、擔保措施落實、合同的合規(guī)合法進行完整性審核后，負責填制《貸款發(fā)放通知書貸款發(fā)放通知書》，經(jīng)風險總監(jiān)同意后，連同一份《借款合同》

8、、《抵押合同》原件以及借據(jù)提交給財務(wù)部出納員審核一致。發(fā)放貸款財務(wù)部出納員按照《貸款發(fā)放通知書貸款發(fā)放通知書》查收客戶支付的貸款息費，發(fā)放貸款。資料整理1、客戶經(jīng)理負責從項目相關(guān)人員處收集整理項目前段的相關(guān)流程和客戶資料，待該筆貸款收回后與后期的資料一同進行整體移交。貸后管理貸后檢查1、貸后檢查實行分層次管理，貸款業(yè)務(wù)部、風險控制部按各自貸后檢查的內(nèi)容和要求，履行貸后檢查職責。2、檢查頻率：、檢查頻率：原則上貸款期限兩月以上的項目，要按

9、照如下檢查頻率完成貸后檢查：（1）首次檢查：）首次檢查：應(yīng)在貸款發(fā)放后十五日內(nèi)進行。（2）常規(guī)檢查：）常規(guī)檢查：第一次常規(guī)檢查應(yīng)在首次檢查后的一個月內(nèi)完成。后續(xù)貸后檢查頻率根據(jù)客戶風險等級評定后確定。3、檢查內(nèi)容：、檢查內(nèi)容：（1）首次檢查。）首次檢查。重點檢查客戶是否按照約定用途使用貸款，并形成書面的《貸后檢查表貸后檢查表》。（2）常規(guī)檢查。）常規(guī)檢查。根據(jù)公司具體要求，客戶經(jīng)理應(yīng)按照客戶的經(jīng)營情況、監(jiān)測貸后風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風險預(yù)警

10、信號，檢查后形成書面的《貸后檢查表》。4、貸后檢查監(jiān)督。、貸后檢查監(jiān)督。風控專員不定期對客戶經(jīng)理的貸后檢查工作進行監(jiān)督檢查，一方面全面了解貸后風險狀況，另一方面監(jiān)督客戶經(jīng)理的貸后檢查工作質(zhì)量。5、風險預(yù)警。、風險預(yù)警。在貸后檢查和本息催收的過程中，貸款業(yè)務(wù)相關(guān)部門應(yīng)提高信貸風險防范意識，密切關(guān)注風險預(yù)警信號的出現(xiàn)，及時調(diào)整客戶的風險等級，并對風險預(yù)警項目提出風險化解方案建議，由風險總監(jiān)直接上報風險評審委員會主任委員，按照主任委員的意見完