1、1做到做到“八個(gè)堅(jiān)持八個(gè)堅(jiān)持”，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新和服務(wù)“三農(nóng)“的差異化竟?fàn)?，提升了試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)的水平和質(zhì)量激活了農(nóng)村金融市場(chǎng)，自身也實(shí)現(xiàn)了良好發(fā)展。但作為農(nóng)村金融改革的制度創(chuàng)新，村鎮(zhèn)銀行畢竟是新生事物，其培育和監(jiān)管需要新的探索、新的認(rèn)知，以厘清村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立基礎(chǔ)和發(fā)展路徑。堅(jiān)持服持服務(wù)“三農(nóng)“的市的市場(chǎng)定位定位村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)目標(biāo)是為解決農(nóng)村地區(qū)銀

2、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)頂蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，現(xiàn)有城市和農(nóng)村金融體系架構(gòu)之外的增量式改革。中國(guó)有三大政策性銀行、五大國(guó)有銀行、12家股份制商業(yè)銀行、150家城市商業(yè)銀行，還有剛改制運(yùn)行時(shí)間不長(zhǎng)的郵政儲(chǔ)苗銀行、遍布城鄉(xiāng)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、不斷發(fā)展的外資銀行但是，從經(jīng)濟(jì)上說(shuō)，在我國(guó)廣闊的土地上，還有一個(gè)領(lǐng)域、一片人群，需要徽型金融機(jī)構(gòu)提供支持，這個(gè)領(lǐng)域就是“三農(nóng)”和縣域，這片人群就是農(nóng)民和社區(qū)居民、個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)。這個(gè)領(lǐng)域

3、和這個(gè)群體對(duì)金融有很旺盛的需求。辦村鎮(zhèn)銀行就是要為他們提供服務(wù)，把農(nóng)村金融的資金分配功能補(bǔ)上，使他們不再只是資金的凈提供者。從政治上講，黨、國(guó)家和政府把民生看作第一重任和第一要?jiǎng)?wù)。金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)起社會(huì)重任，幫助那些在農(nóng)村和縣域解決了溫飽問(wèn)題，但還沒(méi)有富裕起來(lái)3能在嚴(yán)守市場(chǎng)定位的前提下追求盈利。村鎮(zhèn)銀行講商業(yè)存在，要避免陷人兩大誤區(qū)。一是求大求全。研究表明，規(guī)模不是銀行盈利的充分條件，在決定銀行成功與否的控索中，資金運(yùn)用能力比資金實(shí)力、業(yè)

4、務(wù)范圍和資金來(lái)源更為重要，銀行盈利的關(guān)鍵因素是“有效管理”。在次貸危機(jī)中，美國(guó)大多數(shù)社區(qū)銀行之所以能夠保持良好的財(cái)務(wù)狀況，沒(méi)有遭受大銀行那徉的劇烈沖擊，正是因?yàn)槠湟詡鹘y(tǒng)的普通信貸業(yè)務(wù)為主，未涉及次級(jí)貸款，對(duì)表外業(yè)務(wù)也較少關(guān)注。村鎮(zhèn)銀行要在經(jīng)濟(jì)總量有限的縣域生存，規(guī)模不一定要做多大，但競(jìng)爭(zhēng)力一定要強(qiáng)，要在銀行業(yè)這個(gè)高度專(zhuān)業(yè)化的行業(yè)里細(xì)分市場(chǎng)、專(zhuān)注“三農(nóng)”，做好成本管理與控制，每筆貸款、每筆開(kāi)支都要精打細(xì)算，成本收人比要盡快達(dá)到審慎監(jiān)管要求

5、。二是急功近利。無(wú)論是發(fā)起銀行還是社會(huì)股東，投資村鎮(zhèn)銀行都需要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光，股東短期投資回報(bào)要服從銀行長(zhǎng)期發(fā)展，盈利要首先考慮作為留存收益置于銀行內(nèi)部，中央財(cái)政定向費(fèi)用補(bǔ)貼要用于提取撥備和留存超額資本，股東也可以把分紅轉(zhuǎn)作資本，增加資本公積，同時(shí)還必須充分考慮提高員工收人。堅(jiān)持實(shí)行員工本土化工本土化農(nóng)村金融市場(chǎng)是一個(gè)不完全竟?fàn)幨袌?chǎng)、借貸雙方之間信息不對(duì)稱(chēng)，而村鎮(zhèn)銀行的信貸經(jīng)營(yíng)恰恰是以對(duì)本地區(qū)農(nóng)戶(hù)和微小企業(yè)信息充分掌握為基礎(chǔ)的。地域人