1、創(chuàng)建創(chuàng)建“三化三鐵三化三鐵”活動(dòng)心得活動(dòng)心得為進(jìn)一步夯實(shí)運(yùn)營(yíng)管理基礎(chǔ)，有效防控運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，全面推進(jìn)運(yùn)營(yíng)工作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化，持續(xù)提升運(yùn)營(yíng)管理水平，根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)的通知》（農(nóng)銀發(fā)〔2011〕號(hào)）要求，省分行決定，在全省農(nóng)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)。開(kāi)展“三化三鐵”工作，對(duì)于規(guī)范營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作、控制操作風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義，同時(shí)也是改變基層管理薄弱現(xiàn)狀、保障農(nóng)業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)打造優(yōu)秀大型上市銀行的基礎(chǔ)性保障工作。開(kāi)展

2、“三化三鐵”工作的目的是要切實(shí)解決全行柜面業(yè)務(wù)和金庫(kù)管理中制度理解不準(zhǔn)確、執(zhí)行不到位、操作不規(guī)范、大錯(cuò)不犯、小錯(cuò)不斷、屢查屢犯的問(wèn)題，防止臨柜業(yè)務(wù)重大違規(guī)問(wèn)題發(fā)生；推進(jìn)臨柜及后臺(tái)業(yè)務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”，促進(jìn)全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理要求，建立規(guī)范柜面及庫(kù)管業(yè)務(wù)操作、防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提升運(yùn)營(yíng)管理水平的長(zhǎng)效機(jī)制。此次創(chuàng)建活動(dòng)各級(jí)行均成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，分管行長(zhǎng)親自抓，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任為第一責(zé)任人負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)的“三化三鐵”創(chuàng)建工

3、作，運(yùn)營(yíng)主管負(fù)責(zé)具體工作，制定了相關(guān)考核措施。1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)、制度學(xué)習(xí)，每周三由主管組織大家學(xué)習(xí)相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度；2、加大業(yè)務(wù)量與差錯(cuò)的考核力度，主管每天統(tǒng)計(jì)每一位柜員的業(yè)務(wù)量和差錯(cuò)筆數(shù)，按差錯(cuò)類型執(zhí)行扣分登記，每扣1分罰款50元，每月評(píng)選1名優(yōu)秀柜員獎(jiǎng)現(xiàn)金200元；3、每位柜員是每一筆業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性負(fù)責(zé)。流程優(yōu)化、制度建設(shè)、后臺(tái)中心建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)等方面持續(xù)推進(jìn)，為柜面減負(fù)提速、規(guī)范操作、防控風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造

4、條件。考評(píng)項(xiàng)未能充分體現(xiàn)這一點(diǎn)。一是一是業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種，支行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)品種多、繁、量大，對(duì)公業(yè)務(wù)（包括支票類、匯兌、網(wǎng)銀落地、財(cái)政支付、縣鄉(xiāng)通清算、票據(jù)托收、承兌匯票簽發(fā)、貼現(xiàn)、貸款、大額現(xiàn)金收付、賬戶管理等）是其他網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法比的，就一筆支票匯款業(yè)務(wù)而言，處理流程為：柜員受理審查票據(jù)要素，驗(yàn)印，驗(yàn)密，主管授權(quán)審批，柜員支付，聯(lián)行錄入，確認(rèn)、主管登記大額登記簿。審查要素多，流程復(fù)雜，要求嚴(yán)密，一不小心就會(huì)被扣分，其他對(duì)公業(yè)務(wù)就更甭說(shuō)了。二

5、是業(yè)二是業(yè)務(wù)量計(jì)算口徑務(wù)量計(jì)算口徑，業(yè)務(wù)量不能只看傳傳票號(hào)的多少而論，就上述一筆支票業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)至少相當(dāng)于5筆卡折存取業(yè)務(wù)，辦一筆對(duì)公開(kāi)戶、變更或銷戶（含資料完善）柜員和主管共同完成也要半天的時(shí)間，而傳票號(hào)只有一張或二張，9月7日辦理10筆單位定期存款，主管和柜員共同完成用了3小時(shí)，每筆業(yè)務(wù)約18分鐘，而傳票號(hào)僅有20筆。因營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)交易金額較大，每天的反洗錢可疑報(bào)告和交易信息補(bǔ)錄也很多，主管完成此項(xiàng)工作也要花12小時(shí)的時(shí)間，而無(wú)一筆傳票號(hào)

6、。還有每天客戶的咨詢電話、領(lǐng)導(dǎo)、部門要求提供業(yè)務(wù)信息、數(shù)據(jù)的電話約四五十個(gè)，都需要主管或代班主管來(lái)回復(fù)和辦理，都有是不計(jì)業(yè)務(wù)量的。所以我認(rèn)為分行按網(wǎng)點(diǎn)日終平賬表上的柜員傳票數(shù)量來(lái)對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類考評(píng)對(duì)公機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是不合理的。建議將營(yíng)業(yè)部的考評(píng)系數(shù)定為1.04，增加后臺(tái)人員協(xié)助主管工作。當(dāng)然，考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是分行定的，至于合不合理并不會(huì)影響我們爭(zhēng)創(chuàng)“三鐵”決心，在今后的三化三鐵創(chuàng)建中我將盡全力協(xié)助主任、主管搞好會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，爭(zhēng)取明年取得“