1、商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)并從風(fēng)險(xiǎn)中獲取收益的企業(yè),防范和管理風(fēng)險(xiǎn)是伴隨商業(yè)銀行生存與發(fā)展的永恒主題。對(duì)于銀行來說,發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù),安全是第一原則,防險(xiǎn)是第一責(zé)任,所以,風(fēng)險(xiǎn)管理的能力也是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和“軟實(shí)力”。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)2004年公布的《新資本協(xié)議》中將操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并稱為當(dāng)今銀行業(yè)面臨的三大重要風(fēng)險(xiǎn),并納入商業(yè)銀行的監(jiān)管框架。
　　近年來,操作風(fēng)險(xiǎn)的管理引起了銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局的高度重視。2005年中國(guó)銀監(jiān)

2、會(huì)制定了“十三條”鐵律嚴(yán)防銀行操作風(fēng)險(xiǎn),2007年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,監(jiān)管當(dāng)局發(fā)布的一系列操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求文件,掀起了監(jiān)管治理風(fēng)暴。而現(xiàn)代商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中,基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)占了絕大部分。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的民族地區(qū),相對(duì)來說銀行基礎(chǔ)管理薄弱、內(nèi)部控制不健全,員工素質(zhì)參差不齊,使得操作風(fēng)險(xiǎn)案件頻頻發(fā)生,屢禁不止,銀行業(yè)警笛四起,危機(jī)四伏,嚴(yán)重阻礙了民族地區(qū)銀行的發(fā)展。
　　本文通過對(duì)民族地區(qū)——恩施土家族苗族

3、自治州(以下簡(jiǎn)稱恩施州)基層商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的充分論證和實(shí)證分析,針對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)等特點(diǎn),結(jié)合民族地區(qū)的實(shí)際情況,提出防范和管理操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和建議。一是加強(qiáng)民族地區(qū)基層商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè),把風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)作為每個(gè)銀行職員的一門必修課,把風(fēng)險(xiǎn)管理與恪盡職守作為每個(gè)銀行員工的基本素質(zhì),做到知行合一,善思善行,善作善成;二是構(gòu)建“以人為本”的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,堅(jiān)持激勵(lì)與懲戒并重,增強(qiáng)員工的主人翁意識(shí),為員工提