1、農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起著舉足輕重的作用。本文以農(nóng)村金融的核心問題——農(nóng)戶借貸為切入點,從信用的視角來研究農(nóng)戶信用對農(nóng)戶借貸行為的影響,以期找出影響農(nóng)戶借貸可得性和借貸規(guī)模的關(guān)鍵因素,從而為金融機構(gòu)的市場定位和金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供思路和依據(jù)。
　　 本研究在總結(jié)國內(nèi)外研究的基礎(chǔ)上,結(jié)合信用評價指標的構(gòu)建原則,構(gòu)建了較為科學、完善的農(nóng)戶信用評價指標體系,不僅涉及到農(nóng)戶家庭的基本情況、償債能力、經(jīng)營狀況和人品方面,更突顯了社會資本和村社

2、狀況這兩個方面,進而提出了39個具體觀測指標來反映農(nóng)戶的信用狀況。
　　 本研究所用的數(shù)據(jù)是通過對山西省運城市臨晉鎮(zhèn)5個村農(nóng)戶的實地調(diào)研獲得的。此次調(diào)研共發(fā)放250份問卷,實際收回的有效問卷為207份。
　　 由于因變量取值不同,本研究采用二元Logistic回歸、Tobit回歸和多元線性回歸等不同模型來研究影響農(nóng)戶借貸可得性和借貸規(guī)模的因素。實證研究結(jié)果表明:(1)影響農(nóng)戶正規(guī)金融借貸可得性的因素有戶主健康狀況、家庭贍

3、撫養(yǎng)負擔、家庭年盈余、助人為樂情況和農(nóng)戶所在村整體信用情況,可見正規(guī)金融在決定放貸時對農(nóng)戶的考察是比較全面的。(2)同時影響正規(guī)和非正規(guī)借貸規(guī)模的因素有戶主的婚姻狀況、戶主是否擔任村干部或在政府部門及事業(yè)單位工作、家庭年盈余、助人為樂情況。(3)戶主的健康狀況、種植主要作物的年限、家人是否賭博或酗酒和農(nóng)戶所在村整體信用情況等因素僅影響農(nóng)戶正規(guī)金融借貸規(guī)模。(4)戶主性別和農(nóng)戶所在村的經(jīng)濟水平在當?shù)氐那闆r僅影響農(nóng)戶非正規(guī)金融借貸規(guī)模。