1、一直以來,我們國家金融機構(gòu)信貸資源的服務對象主要集中于大型企業(yè),小企業(yè)尤其是微小企業(yè)很難得到商業(yè)銀行提供的正規(guī)信貸支持,隨著我國改革開放進程的加速,民營企業(yè)得到前所未有的發(fā)展,小企業(yè)和微小企業(yè)對融資的需求愈發(fā)強烈。同時國內(nèi)中小商業(yè)銀行大量涌現(xiàn),與國有商業(yè)銀行同質(zhì)化競爭,自身實力又先天不足,這些中小商業(yè)銀行也面臨著激烈的市場競爭。此時,小額信貸逐漸成為商業(yè)銀行新的利潤增長點,一個信貸領域的藍海等待商業(yè)銀行來開發(fā)。本文研究的對象—X銀行正是

2、在這樣一個背景下選擇了積極發(fā)展小額信貸的戰(zhàn)略目標,研發(fā)了包括微小企業(yè)貸款在內(nèi)的一系列小額信貸產(chǎn)品。本文針對微小企業(yè)貸款這項產(chǎn)品,力求提出一套切實可行的實戰(zhàn)策略,實現(xiàn)微小企業(yè)貸款的可持續(xù)性發(fā)展,實現(xiàn)其所帶來的商業(yè)價值和社會意義。
　　本文首先介紹了微小企業(yè)貸款有關(guān)的幾個重要概念,介紹了國際上開展微型貸款項目典型的成功經(jīng)驗。然后分析了國內(nèi)微小企業(yè)自身的特點和目前我國微小企業(yè)貸款發(fā)展的政策環(huán)境,概括了我國微小企業(yè)融資現(xiàn)狀,進而分析了國內(nèi)

3、商業(yè)銀行開展微小企業(yè)貸款必要性,介紹了國內(nèi)開展微小企業(yè)貸款比較成功的金融機構(gòu)的做法和經(jīng)驗。在此基礎上，介紹了X銀行該項業(yè)務的經(jīng)營情況,分析了目前的優(yōu)勢和不足,從微小企業(yè)弱勢因素和X銀行自身因素兩方面分析了國內(nèi)商業(yè)銀行拓展微小企業(yè)貸款的主要問題,進而提出了解決這些問題的實戰(zhàn)策略。主要分析了如何整合現(xiàn)有微小企業(yè)貸款產(chǎn)品,如何制定和實施適應微小企業(yè)特點的市場營銷策略,如何運用貸前調(diào)查技術(shù)、如何靈活設計微小企業(yè)貸款產(chǎn)品,如何建立適應當前形勢的組