1、26.在美國人們?yōu)榱艘?guī)避財產方面的風險，經常會購買房主保險（類似于國內家庭財產保險的一種險種），下面的條款節(jié)選自美國保險服務局提供的房主2型綜合保單，請大家閱讀后回答相應的問題：（20分）房主2型保單的主要條款如下：在房主2型保單中，“你”和“你的”指投保單中所載的“記名被保險人“以及和他住在一起的配偶?！拔覀儭焙汀拔覀兊摹笔侵柑峁┍颈ｋU的公司?！氨槐ｋU人”指你和你的家人，包括你的親屬以及21歲以下并在前述被保險人監(jiān)護下的其他的人。房主

2、保險保單由兩部分組成，第一部分財產保險由以下五部分構成：１A險——寓所本公司承保投保單中“居住房屋”一欄中的寓所，包括與其相連的建筑物。２B險——其他建筑物本公司承保與“居住房屋”有明顯分離空間的其他建筑物，包括以柵欄、走廊或類似與寓所連接的建筑物。本公司不承保的其他建筑物：整體或部分用于“商業(yè)經營”。本險責任限額不超過A險限額的10%。本險并不減少A險部分的限額。３C險——個人動產本公司承保被保險人擁有或使用的個人動產，該動產可以在世

3、界的任何地方。若需要，我們還承保在“居住房屋”處且由“被保險人“占有的他人動產。４D險——使用損失本險承保因寓所不能居住而造成的損失，包括附加生活費（為維持正常生活水平而必須支付的生活費用的增加）、合理的租房費用等。５附加險（1）承保在約定的限額內清除殘骸的費用。（2）承保為保護財產避免進一步受損而發(fā)生的費用；（3）承保一定限額的樹木損失；（4）向消防部門支付的費用可得到賠償；（5）承保因受可保危險事故危及而從住宅內搬走的財產，在遷移地

4、受損或被盜的損失。本條款擴大了承保范圍，使室外財產可獲得保障；（6）承保一定額度內的信用卡欺詐及相應的欺詐損失；（7）承保合作型建筑中1000美元以內的財產損失鑒定費；（8）承保倒塌造成的損失；（9）承保玻璃或安全玻璃窗材料；（10）房東家具險，保險限額為2500美元，用于出租房間的房主。第一部分――承保危險本公司承保火災或雷電、風暴和冰雹、爆炸、暴動或內亂、飛行器和車輛、突發(fā)及意外的煙損、惡意行為、盜竊、墜落物體、冰、雪或雨加雪的重壓

5、、水管的意外漏水、水管突然損壞、水管凍結、人工發(fā)電造成的突發(fā)損失、火山爆發(fā)危險造成的A、B、C險中約定財產直接的物質損失，除非該損失在第一部分除外責任中被排除。第一部分――除外責任本保險對下列原因直接或間接造成的損失不負賠償責任。該類損失無論起因或結果如何均排除在可保障范圍之外。1.法令或法律：指為實施與建筑物或其他設施的建設、維修、或拆毀相關的法令和法律，但本保單另有規(guī)定者除外。2.地殼運動：指地震，地震波，或火山爆發(fā)之前、其間或其后

6、的震動，礦坑崩坍下沉，泥流，陸地下沉、上升或變遷。3.水損：意指行為，不論“被保險人”是經營者還是被雇傭者。3.戰(zhàn)爭F險——他人醫(yī)療費用支付本公司支付自事故造成“人身傷害”之日起3年內發(fā)生的或由醫(yī)療部門確定的必要的醫(yī)療費用。醫(yī)療費用指合理的身體檢查、手術、X光、牙科、救護車、醫(yī)院、職業(yè)看護、假肢設備及葬禮服務的收費。問題：假設比爾?克林頓擁有上述的一份保單，保險金額如下：A險=120000美元；B險=12000美元；C險=60000美元

7、；D險=24000美元E險=100000美元；F險=5000美元第一部分即A到D，有250美元的免賠額（免賠額在A到D中不累積發(fā)生作用，假設被保險人同時發(fā)生A、B中的保險事故，損失分別為20000美元和10000美元，則對于A險，保險公司賠償19750美元。對于B險，免賠額不再起作用，保險公司賠償10000美元。保險公司共賠償29750美元）。比爾房屋的重置價值是130000美元，其動產價值70000美元，房屋折舊為30%。請在如下的情

8、況下計算出比爾將得到賠償的數額（假設每一問的事件單獨發(fā)生），并給出原因：（1）比爾的房屋及財產在一場颶風中全部損失，重建房屋花了六個月，其附加生活費用是12000美元。（2）比爾的獨立工具棚發(fā)生火災，燒毀了棚子（價值7000美元）及里面的割草機（價值3000美元）。（3）做飯時比爾不小心釀成火災，其房屋及財產造成全部損失，在房屋重建過程中，因租屋而發(fā)生了14000美元的附加費用。（4）比爾的女兒在大學住校期間，其立體收音機在宿舍被偷（損

9、失1500美元）。（5）比爾不小心點燃了一堆樹葉，導致鄰居房屋著火（損失170000美元）。（6）在比爾搬運彩電到地下室的時候，不小心摔破了它，造成全損（損失額850美元）。（7）比爾是個特許會計師，因此在家工作。他被控告不主動納稅，敗訴造成他40000美元的損失。（8）列舉出上述房主保險與我國的普通家庭財產保險的區(qū)別？（最少列出4點）答案：（1）A險：賠償120000美元；D險：賠償12000美元；C險：賠償60000美元；保險公司賠

10、償總計：192000美元（2）B險：賠償6750美元；C險：賠償3000美元，保險公司總計賠償：9750美元（3）A險：賠償120000美元；D險：賠償14000美元；C險：賠償60000美元；保險公司賠償總計：194000美元（4）C險：賠償1250美元（5）E險：賠償100000美元（6）保險公司不賠償，因為財產處于搬動狀態(tài)。（7）保險公司不賠償，因為商業(yè)行為是E險的免責條款（8）區(qū)別：被保險人的認定不同；財產損失保險中的保險責任不