1、銀行卡誕生于20世紀50年代，全球銀行卡產(chǎn)業(yè)日益成熟，而對于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)卻還才起步，是一個尚未成熟又具有巨大潛能的朝陽產(chǎn)業(yè)。銀行卡定價的問題已成為經(jīng)濟學和社會學等學科關注的重點之一，銀行卡產(chǎn)業(yè)作為一個新興的產(chǎn)業(yè)其價格行為如何制定，筆者認為值得研究。然而，迄今為止的研究大多數(shù)集中在銀行卡單個業(yè)務費用的收費目的和收取費用的外部條件，而且表象的描述較多。對銀行卡價格行為的內(nèi)部相互機理研究不足，因此，本文在分析了我國銀行卡市場結構，并得出其結

2、構為寡頭壟斷之后從網(wǎng)絡外部性和雙邊市場理論著手對銀行卡的價格行為進行研究，分析了對消費者來說與銀行卡相關的三個費用：一是年費，二是跨行取款費，三是刷卡費。并對我國銀行卡價格行為如何在滿足經(jīng)濟和持卡人的不斷發(fā)展這方面提出相關建議。
　　 本文主要內(nèi)容分為七部分：
　　 第一部分緒論，主要闡述本文的選題背景以及研究意義，研究思路與研究方法。
　　 第二部分文獻綜述，這一部分對國內(nèi)外有關銀行卡價格行為的具有代表性的研究

3、成果按照不同研究角度進行分類總結，粗略的介紹了各學者的觀點以及采用的研究方法。
　　 第三部分對我國銀行卡市場的概述，首先給出了銀行卡的定義，闡述了銀行卡的分類和功能，然后介紹了我國的銀行卡市場的發(fā)展概況，分析出我國銀行卡產(chǎn)業(yè)是寡頭壟斷的市場結構。
　　 第四部分對銀行卡收取年費進行分析，建立了一個包括銀行和客戶的動態(tài)博弈模型，通過完美納什均衡分析，得出以下二點：第一，銀行卡年費的收取有利于清理“睡眠卡”；第二，大銀行的

4、客戶對收取年費的敏感度小，收取年費可以使大銀行的客戶利益最大化，而小銀行的客戶對收取年費的敏感度較強，為了吸引和留住客戶，小銀行不應收取年費。
　　 第五部分對ATM 跨行取款收取手續(xù)費進行分析，首先簡述了收取ATM 跨行手續(xù)費的進程，在2002 至2004年我國銀行才開始收取ATM 跨行取款費。然后討論了央行政策的有效性，央行為了激勵商業(yè)銀行增設ATM 而批準開征跨行手續(xù)費。最后對ATM 跨行取款費的作用進行分析，得出ATM的

5、價值主要在于其便利性大銀行的ATM 網(wǎng)絡大使得大銀行的競爭優(yōu)勢大于小銀行，小銀行在今后的競爭中處于不利的地位。第六部分對POS 刷卡費進行分析，首先比較了開放式的銀行卡組織和封閉式的銀行卡組織的不同之處，然后通過雙邊市場模型考察了銀行卡組織，其中的銀行卡組織和商戶都擁有壟斷力量，同時也回答了一個現(xiàn)實問題：對于一筆刷卡消費來說，為什么銀行卡組織不向消費者收費，而是全部向商戶收費？在沒有考慮商戶競爭的基準模型中，本文證明銀行卡組織征收的雙邊