1、第四十四章第四十四章保理業(yè)務(wù)池融資模式操作細(xì)則保理業(yè)務(wù)池融資模式操作細(xì)則第一節(jié)第一節(jié)總則總則第一條第一條為充分體現(xiàn)保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款池融資管理理念，基于我行保理系統(tǒng)已有的對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行池模式管理功能，特制定本細(xì)則，明確有關(guān)保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款池融資模式操作流程，以便在細(xì)化過(guò)程控制、強(qiáng)化操作管理、有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，不斷滿足客戶需求，推動(dòng)我行保理業(yè)務(wù)發(fā)展。第二條第二條保理池融資模式是與發(fā)票對(duì)應(yīng)融資模式相對(duì)而言，即保理池融資不根據(jù)單筆發(fā)

2、票金額及期限設(shè)定融資金額及期限，而基于賣方將其對(duì)特定買方或所有買方的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓我行、且我行受讓的應(yīng)收賬款保持穩(wěn)定余額的情況下，以應(yīng)收賬款的回款為風(fēng)險(xiǎn)保障措施，根據(jù)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額（最低時(shí)點(diǎn)余額），向賣方提供一定比例的融資業(yè)務(wù)。第三條第三條保理池融資模式僅為我行保理業(yè)務(wù)中的一種應(yīng)收賬款管理及融資模式之一，該模式項(xiàng)下的基本業(yè)務(wù)要求仍按照我行保理業(yè)務(wù)制度中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，涉及池融資的個(gè)性化具體操作細(xì)節(jié)按照本細(xì)則執(zhí)行。第四條第四條應(yīng)收賬

3、款池余額管理是開展池融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)也是主要風(fēng)險(xiǎn)保障手段。池融資模式下需實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶應(yīng)收賬款池余額變化，保證賣方轉(zhuǎn)讓我行的所有合格應(yīng)收賬款余額在任何時(shí)點(diǎn)按融資比例進(jìn)行折扣后均能足夠覆蓋賣方在我行的保理融資余額。第五條第五條保理池融資業(yè)務(wù)主要優(yōu)勢(shì)是：1、池融資模式下，如果客戶在授信有效期內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)均有足額應(yīng)收賬款余額，客戶可持續(xù)使用融資額度。在保理池融資業(yè)務(wù)中的融資期限可長(zhǎng)于實(shí)際交易中的付款期限，為便于實(shí)際業(yè)務(wù)操作，原則上可將融資期限設(shè)為最

4、長(zhǎng)不超過(guò)一年的特定期限；2、池融資模式下，在我行充分了解買賣雙方交易的情況下，可簡(jiǎn)化賣方客戶應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)以及逐筆提供融資申請(qǐng)的相關(guān)保理業(yè)務(wù)操作手續(xù)；3、池融資模式下，以控制應(yīng)收賬款余額為主要風(fēng)險(xiǎn)控制手段，有效簡(jiǎn)化我行內(nèi)部保理融資審批手續(xù)。第二節(jié)第二節(jié)業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理第六條第六條敘做保理池融資模式的交易應(yīng)具備以下特點(diǎn)：2、買方付款應(yīng)收賬款池余額減少；3、爭(zhēng)議應(yīng)收賬款池余額減少；4、爭(zhēng)議解決應(yīng)收賬款池余額增加；5、發(fā)票注銷或發(fā)票減額（貸

5、項(xiàng)清單）應(yīng)收賬款池余額減少；6、反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款池余額減少；7、發(fā)票逾期應(yīng)收賬款池余額減少。第三節(jié)第三節(jié)操作流程操作流程第十一條第十一條前期業(yè)務(wù)調(diào)查階段鑒于保理池融資業(yè)務(wù)模式下對(duì)買賣雙方交易模式及其同我行的具體合作方面有特定要求，因此我行在客戶營(yíng)銷及業(yè)務(wù)調(diào)查的初期階段，須重點(diǎn)了解貿(mào)易交易流程，確認(rèn)賣方客戶的銷售模式及合作意愿符合上述池融資業(yè)務(wù)模式，方可根據(jù)客戶需求為其設(shè)計(jì)池融資模式。在解客戶的銷售運(yùn)作模式過(guò)程中，須至少了解并確認(rèn)以下內(nèi)容：

6、1、買賣雙方結(jié)算方式及結(jié)算周期，確定應(yīng)收賬款付款期限；2、賣方發(fā)貨周期，以確定應(yīng)收賬款形成周期以及應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時(shí)限，定期轉(zhuǎn)讓（一般可按月）或根據(jù)買方付款周期轉(zhuǎn)讓；3、買方的付款周期及付款方式，以確定應(yīng)收賬款資金回籠情況；4、應(yīng)收賬款平均時(shí)點(diǎn)余額情況及應(yīng)收賬款最低時(shí)點(diǎn)余額；5、確認(rèn)賣方可做到針對(duì)所有買方或特定買方的應(yīng)收賬款的整體轉(zhuǎn)讓；第十二條第十二條池融資模式方案審批池融資模式保理方案審批仍按照現(xiàn)有保理業(yè)務(wù)方審批流程操作，但在上報(bào)方案內(nèi)容