1、銀行保險(Bancassurance)隨著金融競爭的加劇和金融一體化的推進，銀行、保險、證券三者相互結合已成為不可抗力之發(fā)展趨勢。銀行保險是發(fā)源于歐洲，背景是在歐洲金融、稅法和立法發(fā)生巨大變化下產生，所以，歐洲是當今銀行保險最發(fā)達的地區(qū)。在歐洲發(fā)達國家中，各國銀行保險業(yè)務實現的保費收入占壽險市場業(yè)務總量達20％～60％，其中以法國達70％最高。銀行保險主要是在銀行與保險充分合作，發(fā)揮資源共享、優(yōu)勢互補及利益共享的效果，又可為雙方提高生產

2、力，跨業(yè)業(yè)務發(fā)展及擴大發(fā)展空間及領域的規(guī)模，以達到積極合作發(fā)展之作用。
　　依據兩岸金融業(yè)相關規(guī)定，大陸對金融業(yè)采行是嚴格的分業(yè)經營和分業(yè)管提。臺灣則采行分業(yè)經營統(tǒng)一管理。自兩岸加入WTO后，面臨國外金融機構雄厚資本、先進技術及經驗、觀念和策略，大舉進軍兩岸金融市場，致兩岸金融業(yè)承受極大競爭壓力與挑戰(zhàn)。尤其是“混業(yè)經營”、“一站式”(one stop service)提供給客戶服務的金融服務觀念。因此，開啟兩岸金融機構業(yè)務合作，以

3、迎接機遇和面對挑戰(zhàn)及自身發(fā)展必然的選擇。兩岸銀行保險合作起步較晚，但經過十幾年來的發(fā)展，銀行保險已能為消費者接受，且漸成為保險市場主流。大陸銀行保險現已成為保險市場三大支柱之一，在臺灣銀行保險已占保險市場額一半。
　　本論文基于此背景，借鑒國外銀行保險合作發(fā)展的經驗，分析兩岸銀銀行保險合作現況，評估兩岸所面臨發(fā)展之問題，比較其優(yōu)劣點及經營管理風險作為兩岸銀行與保險公司發(fā)展之參考，并探尋最適合兩岸銀行保險合作發(fā)展最有利的策略與模式。

4、
　　第一，本文將銀行保險的基本理論作說明及闡述。此部份介紹國外、大陸、臺灣等地之文獻、專家、學者、業(yè)界對銀行保險的不同定義與論述進行總結;介紹保險種類、銀行保險的產品、銀行保險合作的優(yōu)勢、銀行保險發(fā)展的優(yōu)點和利基等;作為整篇文章之基礎，為后續(xù)各章節(jié)承先啟后之論述。
　　第二，本文介紹了國外銀行保險發(fā)展歷程，從銀行保險萌芽之背景、起源認識銀行保險之由來，近而了解歐美和亞洲各國銀行保險之發(fā)展經驗，以客觀分析其發(fā)展主要因素，進而

5、作為兩岸銀行保險發(fā)展的借鑒，選擇合適發(fā)展型態(tài)。
　　第三，本文借由上述國外發(fā)展經驗的基礎上，從兩岸銀行保險起源、發(fā)展背景、實務發(fā)展歷程與實際發(fā)展狀況中，發(fā)現兩岸之銀行保險均是快速發(fā)展，且均在保險市場上之額份比傳統(tǒng)銷售渠道有過之而無不及，占有舉足輕重的地位，但快速發(fā)展中存在有產品創(chuàng)新不足、專業(yè)不夠、技術落后、監(jiān)管不完備等問題，更需審慎評估分析制約發(fā)展之所在，才能銀行保險高度合作，保險公司、銀行、客戶三贏局面。最后有賴兩岸銀行業(yè)、保險

6、業(yè)和監(jiān)管部門共謀解決銀行保險長期合作發(fā)展，邁向做大、做強、健康發(fā)展之道。
　　第四，論文研究世界各國銀行保險發(fā)展各種環(huán)境，結合兩岸金融環(huán)境發(fā)展現況，提出兩岸銀行保險合作的具體發(fā)展戰(zhàn)略及最適合的發(fā)展模式，為因應世界潮流與國際接軌兩岸銀行保險應采金融控股公司的發(fā)展模式。另外對兩岸銀行保險法規(guī)環(huán)境、產品發(fā)展、文化背景、行銷渠道、監(jiān)督管理等環(huán)境之介紹，雖兩岸銀行保險合作不能一次道位，應有計劃、有方法、有步驟、按部就班、分階段實行，才能逐步

7、完善與發(fā)展。
　　第五，論文對兩岸銀行保險在不同環(huán)境、不同經營管理模式和不同監(jiān)管方式，而面臨之風險的研究與風險管理。借鑒國外之”混業(yè)經營”經營管理模式，結合兩岸銀行業(yè)與保險業(yè)發(fā)展環(huán)境，不管在銀行保險合作內涵及形式上必將不斷調整與發(fā)展。畢竟銀行保險合作是一種營銷手段也一種經營策略，隨時評估其績效與成本效益，因為這是影響銀行與保險公司能否進一步深層合作重要因素。
　　第六，論文對于這些年來金融自由化、一體化與金融機構走向國際化與

8、集團化之潮流，加上信息技術的發(fā)達，創(chuàng)造出許多不同以往的金融服務方式，使得傳統(tǒng)的金融業(yè)之服務已經不能滿足消費者之需求，兩岸保險業(yè)與銀行業(yè)積極經營，加上主管機關的重視與監(jiān)管，法規(guī)松綁及建立有利于銀行保險業(yè)務合作發(fā)展的法規(guī)的推波助瀾之下，再借鑒國際金融一體化經驗采行金融控股公司是必然的選擇方式。目前發(fā)展趨勢漸由淺層銷售協議向更深層的股權利益結合邁進，假以時日，大有后來居上之趨勢。
　　最后，論文對兩岸銀行保險經營發(fā)展所遇到之風險加以研究