1、工程保險基本知識與實(shí)務(wù),保險的基本原理,保險是什么？,風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性，其大小實(shí)質(zhì)上是指實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的差異程度。保險風(fēng)險通常指損失或傷害事件發(fā)生的可能性或概率。,,風(fēng)險的含義,,1..保險--通過簽訂保險合同,繳交保險費(fèi),將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公 司承擔(dān).保險是較為重要的一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式,保險的目的,,,保險的基本原則,,最大誠信原則：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，互不欺騙隱瞞，以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義

2、務(wù)，恪守合同的約定和承諾，否則將可能導(dǎo)致保險合同無效。 1 告知（被保險人的如實(shí)回答,保險人的明確說明）； 2 保證（控制風(fēng)險--保險期間的作為或不作為的承諾）； 3 棄權(quán)與禁止反言（放棄可以主張的權(quán)利，日后則不得再提起）。,最大誠信原則,,保險利益：是投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。 簽訂和履行保險合同過程中，投保人或被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。該保險利益應(yīng)為合法的、確定的、

3、在經(jīng)濟(jì)上有價的和具有利害關(guān)系的利益 。,保險利益原則,,損失補(bǔ)償原則：得到的損失賠償限于填補(bǔ)被保險人因保險事故所造成的損失,不能額外受益。該補(bǔ)償還應(yīng)以被保險人對標(biāo)的的保險利益和保險金額為限。項目保險或財產(chǎn)保險只能投保一份，即重復(fù)投保的無效；人身保險可以重復(fù)投保，重復(fù)理賠。,損失補(bǔ)償原則,代位求償：是因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求

4、賠償?shù)臋?quán)利 。,,近因原則：引起保險事故發(fā)生的最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配作用的原因。理賠：---近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險標(biāo)的損失由保險人賠償；---近因不屬于保險責(zé)任，保險標(biāo)的損失保險人不予賠償。,近因原則,詳,項目建設(shè)期保險種類,建筑安裝工程一切險：物質(zhì)損失部分、第三者責(zé)任險公眾責(zé)任險：施工范圍外的業(yè)主全局性保險運(yùn)輸險：設(shè)備材料從廠家運(yùn)輸?shù)巾椖楷F(xiàn)場財產(chǎn)險：辦公資產(chǎn)、已完工項目車輛險各類人員保險

5、 物質(zhì)損失部分 第三者責(zé)任險,11,,自然災(zāi)害,,,,風(fēng)暴,,,,暴雨,洪水,山崩,地震,地面下沉,其他,,,物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任主要包括：自然災(zāi)害、意外事故；相關(guān)費(fèi)用,,,,意外事故,其他非人為事故,,,,,有關(guān)費(fèi)用,,專業(yè)費(fèi)用,其他費(fèi)用,,,殘骸清理,火災(zāi).爆炸,,,,除外事故,,,,設(shè)計錯誤,,,,自然損耗,鼠咬蟲蛀,工藝不善,檔案票據(jù),簽發(fā)完工證書后,,,二.物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任除外責(zé)任：以下事故

6、或原因?qū)е碌膿p失，保險公司 不予賠償,,,,盤點(diǎn)短缺,盤點(diǎn)短缺,,戰(zhàn)爭動亂,政府命令,大氣水污染,三.第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任　 第三者----是指除保險公司和所有被保險人以及與該工程有關(guān) 的雇員之外的自然人和法人。　 第三者責(zé)任包括人身傷害和財產(chǎn)損失兩部分。責(zé)任范圍： 在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起建設(shè)場地之

7、內(nèi)及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡，疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，訴訟費(fèi)用及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他費(fèi)用。 注：不包含工程所有人、承包人或其他關(guān)系方、承包商雇員及家屬,,,,,,,,總的保險期限,,,運(yùn)輸期,,,,工程建造期,,,,試車期,,,,保險期限,主要包括：運(yùn)輸期、工程建造期、試車期,注：各期限保險責(zé)任不盡相同,一、權(quán)利1、 保險金請求、預(yù)付賠款請求；2、 保險合同簽訂、變更、解除；3、 要求

8、承保公司保密；4、 合同條款解釋利于非起草人；5、 提起訴訟,被保險人的權(quán)利與義務(wù),二、義務(wù)1、交納保費(fèi)； 投保人應(yīng)根據(jù)保險合同約定的期限按期繳付保險費(fèi)。2、告知、危險增加通知； 投保時，被保險人及其代表應(yīng)對保險人提出的事項作出真實(shí)、詳盡的說明或描述，履行如實(shí)告知的義務(wù)。當(dāng)風(fēng)險因素變化，特別是當(dāng)該變化可能引起保險標(biāo)的風(fēng)險增加時，應(yīng)立即以傳真等書面形式通知保險人或保險經(jīng)紀(jì)人，并視情況增加

9、一切必要的防范風(fēng)險的措施。 對于導(dǎo)致保險標(biāo)的有重大變化的工程變更，應(yīng)及時告知保險公司。,3、維護(hù)保險標(biāo)的安全；4、發(fā)生保險事故及索賠時的義務(wù)； 發(fā)生約定保險事故進(jìn)行索賠時，被保險人或其代表應(yīng)： （1）及時通知承保人（出險后24小時內(nèi)），并在合理時間內(nèi)或經(jīng)承保人書面同意延 長的期限內(nèi)以書面報告或其他必要的方式提供事故發(fā)生的 經(jīng)過、原因和損失程度。

10、 （2）采取一切必要措施防止保險財產(chǎn)損失的進(jìn)一步擴(kuò)大，為防 止損失擴(kuò)大而進(jìn)行合理的臨時或永久性的修理時，應(yīng)保留上 述修理支出的詳細(xì)記錄和依據(jù)（如有效票據(jù)、現(xiàn)場拍照）,（3）迅速把受傷人員送往鄰近醫(yī)院（一般為縣級以上人民醫(yī)院，但緊急 情況下不在此限）診治，必要時，應(yīng)對受傷人員進(jìn)行相應(yīng)的急救及 護(hù)理。 （4）根據(jù)保險服務(wù)手冊中的規(guī)定，在損失發(fā)生后的合理時間

11、內(nèi)保留事故 現(xiàn)場及有關(guān)實(shí)物證據(jù)。 （5）在保險財產(chǎn)遭受盜竊或惡意破壞時，立即向公安部門報案。 （6）根據(jù)保險手冊中的相關(guān)的規(guī)定，提供作為索賠依據(jù)的相關(guān)證明文件、 資料和單據(jù)。5、接受保險公司對投保標(biāo)的檢查、接受合理化建議。,6、協(xié)助保險人追償； 發(fā)生第三者責(zé)任事故時，未獲保險人的書面同意前，不要對索賠方作出任何責(zé)任承諾，在預(yù)知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知承保公司，并在接到法院傳票

12、或其他法律文件后，立即將其送交承保公司 若損失涉及其他責(zé)任方時，不論承保公司是否已賠償被保險人，請行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利，未經(jīng)承保公司書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利,,關(guān)于索賠,一、索賠注意事項,1、報案：由業(yè)主財務(wù)部向保險公司報案，緊急時可由項目部進(jìn)行，但嚴(yán)禁承包商直接報案并跟蹤后續(xù)索賠工作； 2、報案前或保險公司到達(dá)現(xiàn)場前，應(yīng)召開業(yè)主現(xiàn)場協(xié)調(diào)會，統(tǒng)一對保

13、險的事故原因口徑。3、盡量保留現(xiàn)場并留下照片；4、如非減少損失的需要，業(yè)主和EPC承包商、承包商、分包商、供貨商沒有得到保險公司和/或公估公司的同意，不可以實(shí)施修理，不可以私自處理任何殘余物質(zhì)5、配合查勘，提交損失證據(jù)、發(fā)票、證明或說明； （由業(yè)主財務(wù)部統(tǒng)一提供，嚴(yán)禁承包商或項目部私自提供）6、涉及追償，不得放棄權(quán)利； 7、保險財產(chǎn)被盜、丟失或被惡意損壞時，及時報警 8、保險事故發(fā)生后必須在兩年內(nèi)行使索賠權(quán)；,一、

14、索賠注意事項,注意： 下列損失金額不能獲得賠償（1）未按施工技術(shù)規(guī)范施工致?lián)p；（2）事故發(fā)生后，擴(kuò)大的損失（未盡力施救）；（3）改進(jìn)性能或正常大修費(fèi)用；（4）預(yù)防費(fèi)用。,報案前或保險公司到達(dá)現(xiàn)場前，應(yīng)召開業(yè)主現(xiàn)場協(xié)調(diào)會，統(tǒng)一對保險的事故原因口徑。,二、 【索賠程序說明】,（一）報案（略）,（二）現(xiàn)場查勘1、承保人承諾： （1）發(fā)生事故報案后，查勘理賠人員4小時內(nèi)趕到事故現(xiàn)場。 （2）超過上述

15、時限（因不可抗力除外），被保險人可對事故現(xiàn)場進(jìn) 行必要的處理，承保人認(rèn)可被保險所申報的事故經(jīng)過屬實(shí)，并 認(rèn)可被保險人采取的有關(guān)施救處理措施及發(fā)生的有關(guān)施救費(fèi)用， 但被保險人應(yīng)保留有關(guān)現(xiàn)場照片及有關(guān)實(shí)物證據(jù)及索賠單證。 （3）承保人現(xiàn)場查勘主要進(jìn)行以下工作： a）會同被保險人的有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行現(xiàn)場查勘； b）對受損的

16、財產(chǎn)項目名稱、數(shù)量等進(jìn)行必要的登記； c）商定初步的后續(xù)處理方案； d）保險雙方查勘人員（或與委托辦理案件的公估人員）對現(xiàn) 場查勘記錄進(jìn)行簽字確認(rèn)。,（3）承保人現(xiàn)場查勘主要進(jìn)行以下工作： a）會同被保險人的有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行現(xiàn)場查勘； b）對受損的財產(chǎn)項目名稱、數(shù)量等進(jìn)行必要的登記； c）商定初步的后續(xù)處理方案； d）保險雙方查勘

17、人員（或與委托辦理案件的公估人員）對現(xiàn) 場查勘記錄進(jìn)行簽字確認(rèn)。,2、操作要點(diǎn)： (1)對于保險公司表示不必親臨現(xiàn)場查勘的保險事故，可自行處理事故 現(xiàn)場，但應(yīng)保留證明損失原因和程度等的照片及其他損失現(xiàn)場材料 （2）保險公司查勘人未在規(guī)定時限內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場（因不可抗力除外），可自行 處理事故現(xiàn)場，但應(yīng)保留事故現(xiàn)場的有關(guān)照片及有關(guān)實(shí)物證據(jù)； （3）在處理事故過

18、程中，要注意保留各項與損失或重置受損財產(chǎn)有 關(guān)的各項原始單證。 （4）發(fā)生第三者責(zé)任事故，有時第三者在事故發(fā)生后的一段時間才提出索 賠，就此，在第三者提出索賠時，應(yīng)盡最大努力保留一切可見 之證據(jù)，但不管努力的結(jié)果如何，不影響應(yīng)享有的保險利益,,應(yīng)正當(dāng)使用！,建議采取以下步驟： ? 記下所有目擊者的姓名、地址和電話號碼，如有可能，取得書面陳述。因?yàn)殛P(guān)鍵的證人（目

19、擊者）可能會因記憶減退，雇員流動遷移而失去線索； ? 在可能或可行的情況下，拍下現(xiàn)場照片； ? 重大事故需在公安部門、法律顧問、保險公估師等有關(guān)專業(yè)人士檢查過現(xiàn)場之前，保留一切可見之證據(jù)。,（三）索賠理賠材料包括：1、出現(xiàn)財產(chǎn)損失時，被保險人需要提供的基本單證為： （1）出險通知書（含傳真件48小計內(nèi)）,應(yīng)簡要說明出險經(jīng)過和損失狀況； （2）保險標(biāo)的受損情況現(xiàn)場場照片(具代表性且能反映全貌的)若干張；

20、 （3）直接財產(chǎn)損失清單、各項施救、保護(hù)、整理費(fèi)用清單； （4）投保時工程量清單、修復(fù)或新購費(fèi)用預(yù)算表； （5）設(shè)備重置或修理原始發(fā)票； （6）事故原因分析報告； （7）根據(jù)不同的保險事故提供相關(guān)部門(如公安、消防、氣象等)的證明,（7）權(quán)益轉(zhuǎn)讓書及相關(guān)追償文件（損失涉及其他責(zé)任方時）； （8）公估公司出具的損失理算報告（聘請公估公司時）； （9）特殊個案，應(yīng)提供承保公司所需要

21、的其他有關(guān)資料。2、發(fā)生第三者責(zé)任，造成人身傷害時，被保險人只需提供的單證為： （1）出險通知書（含傳真件） （2）傷、殘鑒定書或死亡證明材料； （3）與傷者身份證姓名一致的醫(yī)療費(fèi)收據(jù)或發(fā)票、門診病歷本復(fù)印 件、出院證明； （4）被撫養(yǎng)人供養(yǎng)證明，護(hù)理人員及傷者的誤工證明等； （5）特殊個案商業(yè)主同意情況下提供出單公司所需要的其他有關(guān)資

22、 料。,特別約定 在向公安、消防、氣象部門取得保險事故證明的過程中，因出具事故證明而向被保險人收取的費(fèi)用，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。,泉州石化目前爭取到的其他保險條款,保險公司額外予以賠償?shù)那闆r： 1、由于罷工、暴動或民眾騷動造成保險財產(chǎn)的損失，保險公司負(fù)責(zé)賠償； 2、保險財產(chǎn)由于蟲蛀、鼠咬造成的損失，保險公司負(fù)責(zé)賠償； 3、對原有地下電纜、管道或其他地下設(shè)施造成的損失保險公司放棄向承包商、業(yè)主股東及利益關(guān)系人