1、打破銀行壟斷對我國金融業(yè)的短期和長期的影響【摘要】本文對打破銀行壟斷對我國金融業(yè)的影響作了研究，其中以利率市場化作為研究重點，本文認為打破銀行壟斷實施利率市場化對我國金融業(yè)將產(chǎn)生短期和長期影響，短期將會對商業(yè)銀行資本金管理、信貸業(yè)務管理、資產(chǎn)負債管理等產(chǎn)生影響，而長期則會促進銀行業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有利于整個金融業(yè)的創(chuàng)新?！娟P鍵詞】銀行壟斷利率市場化短期和長期影響一、引言商業(yè)銀行在我國目前的金融體制中是處于核心地位的，經(jīng)濟發(fā)展所需要

2、的大量資金來源于銀行貸款，然而近些年來，中國銀行業(yè)的壟斷所帶來的社會影響越來越大，社會各界呼吁早日打破銀行壟斷，另一方面，銀行業(yè)規(guī)模迅速擴張，截止到2013年3月末，銀行金融機構(gòu)第一季度總資產(chǎn)達到1413046億元人民幣，比去年同期上漲17.03%，大型商業(yè)銀行第一季度總資產(chǎn)達到632992億元人民幣，比去年同期上漲9.77%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)比例為44.80%。本文研究的目標是解讀國家打破銀行壟斷對我國金融業(yè)尤其是銀行業(yè)短期和長期的影

3、響，在研究這一問題時，本文認為應先分析我國銀行業(yè)壟斷形成的原因，以及可能的解決措施，在此基礎上，本文可以評估這些措施對打破銀行壟斷的影響。二、我國銀行業(yè)壟斷形成的原因在我國學者普遍認為銀行壟斷形成的原因主要是行政壟斷，例如易2.對商業(yè)銀行資本管理的影響凈息差的縮小使得銀行資本管理的壓力上升，具體來說，商業(yè)銀行核心資本中隨利潤減少，公開儲備賬戶金額減少致使核心資本充足率受到影響。我國商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率和核心資本充足率高于巴塞爾協(xié)議

4、所規(guī)定的資本對風險加權(quán)資產(chǎn)的比率不應低于8%，核心資本比率不應低于4%的要求，但是隨著目前我國銀行業(yè)通過股權(quán)和債券融資來補充資本金的難度越來越大，隨著短期利潤的下降和短期風險資產(chǎn)的快速增長，商業(yè)銀行有可能會面臨新的資本金管理問題。3.對商業(yè)銀行信貸業(yè)務影響短期對商業(yè)銀行信貸業(yè)務產(chǎn)生影響，可以預見，商業(yè)銀行一方面在降低貸款利率的同時，授信審查上會放松要求，從而使得銀行的不良貸款率有所上升，對于大型商業(yè)銀行來說其資本雄厚，風險管理水平較高，

5、從而應付能力強；而對于中小銀行來說，其資本金相對較薄弱，風險管理水平也不高，從而可能使得它們在利率自由化的進程中雪上加霜，比如在我國農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率要明顯高于其他類型的商業(yè)銀行，在利率放開的情況下其不良貸款率有進一步增加的可能性。（二）長期影響：長期來說，利率自由化以及銀行業(yè)準入門檻的降低會促使一個更加完善金融業(yè)制度和格局的出現(xiàn)1.對商業(yè)銀行的長期影響利率市場化，進入門檻等方面的放開，將會在長時期內(nèi)促進信貸市場的自由競爭，從而有