1、1淺談利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行影響和應(yīng)對(duì)策淺談利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行影響和應(yīng)對(duì)策略【摘要】我國(guó)歷來(lái)是一個(gè)實(shí)施利率管制的國(guó)家，然而利率管制對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的阻礙作用。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，放寬利率管制將會(huì)是我國(guó)金融體制改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。利率的市場(chǎng)化勢(shì)必會(huì)給我國(guó)的商業(yè)銀行帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)會(huì)，同時(shí)也會(huì)對(duì)現(xiàn)有銀行體系帶來(lái)較大沖擊，使利率變得更加多變和難以預(yù)測(cè)。因此，在市場(chǎng)化的過(guò)程中，銀行應(yīng)認(rèn)真研究如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使其在新的格局中分一杯羹，同

2、時(shí)分析利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響以促進(jìn)自身更好的發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】利率市場(chǎng)化，商業(yè)銀行，影響1.利率市場(chǎng)化的進(jìn)程回顧我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，起點(diǎn)是國(guó)務(wù)院于1993年提出有關(guān)改革的基本設(shè)想，迄今為止歷時(shí)20年，其過(guò)程大體可分為三個(gè)階段：第一階段，19931996年，提出改革的基本思路，先放開(kāi)貨幣市場(chǎng)利率；第二階段，19961998年，逐步開(kāi)放債券市場(chǎng)利率；第三階段，1999年以來(lái)，人民幣存貸款利率的市場(chǎng)化逐步推進(jìn)。2.利率市場(chǎng)化給我國(guó)商業(yè)銀行帶

3、來(lái)的挑戰(zhàn)2.1競(jìng)爭(zhēng)壓力加大3風(fēng)險(xiǎn)加大主要表現(xiàn)在利率風(fēng)險(xiǎn)加大和信用風(fēng)險(xiǎn)加大。利率市場(chǎng)化之后，在短期內(nèi)利率會(huì)有一定幅度的上升，然后則會(huì)根據(jù)市場(chǎng)需要變動(dòng)，其變動(dòng)幅度和范圍很難預(yù)測(cè)，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)收益與價(jià)值相對(duì)于負(fù)債成本和價(jià)值產(chǎn)生非對(duì)稱的變動(dòng)，資產(chǎn)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，加大商業(yè)銀行所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在市場(chǎng)化之后，被壓制的利率很可能上升，而金融市場(chǎng)又存在著大量的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，會(huì)導(dǎo)致信貸市場(chǎng)的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生率，從而使商

4、業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)大大增加。如表2.1所示，從2011年第三季度至2013年第三季度，商業(yè)銀行的不良貸款總體趨勢(shì)呈上升趨勢(shì)，不良貸款率作為信用風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)，總體趨勢(shì)上升。3.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的策略建議3.1夯實(shí)基礎(chǔ)提高競(jìng)爭(zhēng)力商業(yè)銀行要想夯實(shí)基礎(chǔ)，主要可從以下三方面入手：1、注重專業(yè)人才的培養(yǎng)和科技手段的運(yùn)用。商業(yè)銀行在行內(nèi)要注重各類專業(yè)人才的培養(yǎng)，在行外要注重與權(quán)威機(jī)構(gòu)的交流，能時(shí)刻保持先進(jìn)的用人理念。2、建立高效的金融產(chǎn)品定價(jià)機(jī)