1、大數(shù)據(jù)語境下大數(shù)據(jù)語境下UBI發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢研究發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢研究大數(shù)據(jù)車險UBI一、概念的界定對于UBI的定義，通常有兩種解釋：一種是UsageBasedInsurance，即按車輛使用里程付費的保險；另一種是UserBehaviInsurance，即按駕駛人行為來設計的保險。雖然兩種解釋完全不同，但是本質(zhì)上差不太多，都是基于Telematics把車輛相關的信息上傳到遠程的服務器上，之后保險公司基于大量的數(shù)據(jù)重新進行產(chǎn)品設計。需要指出

2、的是，本文中提到的UBI指后者，因為前者按里程計費其實只是廣義上UBI中的一種簡化版本。作為大數(shù)據(jù)時代里的新型保險，UBI長期以來吸引人們的廣泛關注，其中心概念指對于在駕駛汽車過程中行為表現(xiàn)安全與正確的駕駛員給予保費優(yōu)惠，實際保險費用主要取決于車輛類型、實際駕駛時間、行車距離、地點、實際駕駛行為方式等指標，保險公司在投保人的車上安裝小型車載遠程通訊設備，通過內(nèi)置在汽車的計算機系統(tǒng)、無線通信技術、衛(wèi)星導航裝置、交換文字、語音等信息的互聯(lián)網(wǎng)

3、技術而提供信息的服務系統(tǒng)，通過無線網(wǎng)絡，隨時給行車中的人們提供駕駛、生活所必需的各種信息，該設備將記錄駕駛員的以上指標數(shù)據(jù)，保險公司根據(jù)這些指標或者這些指標的綜合考量進行保費的計算，因此UBI是非壽險中典型的大數(shù)據(jù)運用。二、全球視野下UBI發(fā)展現(xiàn)狀歐美引領UBI產(chǎn)品的發(fā)展，據(jù)TowersWatson2012年的一份針對可以為客戶優(yōu)化折扣的優(yōu)點使它十分受青睞。用戶安裝插入式裝置后，保險公司首先對駕駛員進行30天的監(jiān)控，并根據(jù)這30天的駕駛

4、情況計算對非UBI保費的折扣，在5個月監(jiān)控之后，保險公司再對折扣更新，現(xiàn)行折扣上限不超過30%，并在顯著影響保費的批改前保持不變。Snapshot項目現(xiàn)在得到批準可在美國42個州和華盛頓特區(qū)投入市場。2.AllstateDriveWiseDriveWise于2011年1月在伊利諾伊州推出，隨后面向俄亥俄州和亞利桑那州，初始折扣為10％，后續(xù)折扣可達30％，無附加費用，每半年需支付10美元的技術費，提供折扣的參考標準包括總行駛里程、日總行

5、駛時間、急剎車次數(shù)以及80英里每小時的次數(shù)。（二）歐洲歐洲的發(fā)展正在加快速度，在英國UBI類產(chǎn)品吸引了越來越多的消費人群，一些保險公司做出了初步嘗試，并取得了良好的效果。例如InsuretheBox、Allianz、Aviva等，這些保險公司中有首先通過針對年輕駕駛員或高保費群體而發(fā)售UBI產(chǎn)品。截止2013年末，InsuretheBox保險公司共獲得20萬份保單，每月新增約8000名客戶。歐洲其他國家UBI發(fā)展緊隨其后，德國Provi