1、團(tuán)體保險之短險產(chǎn)品簡介,新華人壽保險股份有限公司陜西分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部 王平利2007.11,提 綱：,,,團(tuán)險的定義與特征,定義： 團(tuán)體保險是用一張總的保險合同，向一個團(tuán)體中的眾多成員提供人身保險保障的保險。,投保人——團(tuán)體組織 ；被保險人 ——團(tuán)體中的在職人員,“團(tuán)體組織”應(yīng)為機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、企事業(yè)單位等獨(dú)立核算的單位組織；“在職人員”不僅指在投保單位領(lǐng)取工資的人員，而且指正常工作的人員，已退休、退職的人員則

2、不應(yīng)參加投保，而臨時工、合同工雖然不是投保單位的正式職工，若單位要求投保，也可以接受承保。,,特征,團(tuán)險的定義與特征,團(tuán)險風(fēng)險選擇的對象基于團(tuán)體而不是基于個人 用對團(tuán)體的選擇代替對個人的選擇，是團(tuán)體保險中一個最顯著的特點(diǎn)。團(tuán)險的費(fèi)率較低 由于團(tuán)險采取集體作業(yè)的方法，手續(xù)簡化，經(jīng)營費(fèi)用和保單維護(hù)費(fèi)用較個險低，所以團(tuán)險的費(fèi)率較低。 團(tuán)險的操作較靈活 團(tuán)險在投保手續(xù)

3、、保全作業(yè)、保險期限等方面都具有較高的靈活性。政策性較強(qiáng) 團(tuán)險業(yè)務(wù)往往同國家的宏觀政策、財務(wù)稅收政策、行業(yè)規(guī)定等聯(lián)系緊密。,,團(tuán)險與個險的區(qū)別,團(tuán)險是針對企事業(yè)單位，個險是面向廣大個人。團(tuán)險的保費(fèi)一般都是由單位交納，或者單位與個人共同交納，而個險是由個人全額承擔(dān)保險費(fèi)。 團(tuán)險相對于個險它的政策性很強(qiáng)。,,團(tuán)險與個險的區(qū)別,團(tuán)險是針對企事業(yè)單位，個險是面向廣大個人。 團(tuán)體保險中的團(tuán)體必須是一正式的法人團(tuán)

4、體，有其特定的業(yè)務(wù)活動，獨(dú)立核算，有投保人數(shù)的限制，而且這個團(tuán)體必須是經(jīng)過工商注冊登記，有自己的公章、法人代表、固定的場所和人員，而非專為投保而臨時組成的團(tuán)體。因此團(tuán)險每一張保險單包括的被保險人可能成千上萬人，個險每一張保單一般都是單個被保險人。,,團(tuán)險與個險的區(qū)別,團(tuán)險的保費(fèi)一般都是由單位交納，或者單位與個人共同交納，而個險是由個人全額承擔(dān)保險費(fèi)。 團(tuán)險的保費(fèi)主要是單位交納，哪些單位可以買保險，哪筆錢可以出，國家必然

5、通過各項(xiàng)法規(guī)政策來進(jìn)行管控。,,團(tuán)險與個險的區(qū)別,團(tuán)險相對于個險它的政策性很強(qiáng)。 社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險政策、財稅法規(guī)都和團(tuán)險息息相關(guān)，要做好團(tuán)險，就一定要掌握國家政策法規(guī)等相關(guān)知識。而個險主要是和個人的保險需求和經(jīng)濟(jì)承受能力相關(guān)，受國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響較小。,,團(tuán)險的優(yōu)勢,團(tuán)險在費(fèi)率上存在優(yōu)勢 團(tuán)險在操作上具有較大的靈活性 政策支持 人事財務(wù)運(yùn)作,,團(tuán)險的優(yōu)勢,團(tuán)險在費(fèi)率上存在優(yōu)勢

6、因?yàn)樗轻槍F(tuán)體承保，人數(shù)規(guī)模較大，風(fēng)險相對分散，因此費(fèi)率相對優(yōu)惠，而且團(tuán)險在業(yè)務(wù)開拓與維護(hù)費(fèi)用上相對較低，打個比方，就象批發(fā)和零售，因此團(tuán)險相對費(fèi)率較低。而且對于長期客戶，團(tuán)險可以根據(jù)理賠數(shù)據(jù)制定經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，因此對于長期穩(wěn)定客戶，團(tuán)險的費(fèi)率是相當(dāng)優(yōu)惠的。,,團(tuán)險的優(yōu)勢,團(tuán)險在操作上具有較大的靈活性 團(tuán)險在投保時不象個險那樣嚴(yán)格，在大部分的情況下不需要體檢，對投保年齡限制較為寬松。承保期間可隨時加保、減保、被保險人變動的

7、處理，非常方便單位的人事、財務(wù)運(yùn)作。,,團(tuán)險的優(yōu)勢,政策支持 作為社會基本保險的有力補(bǔ)充，國家最近幾年陸續(xù)出臺相應(yīng)的政策鼓勵和扶持團(tuán)體商業(yè)保險的發(fā)展，這對團(tuán)體保險是一個非常大的利好消息。,,團(tuán)險的優(yōu)勢,人事財務(wù)運(yùn)作 隨著現(xiàn)代企業(yè)的日益國際化、現(xiàn)代化操作，團(tuán)體保險日益成為一個有力的工具，幫助企業(yè)進(jìn)行人事財務(wù)運(yùn)作，建立完善的人事福利保障制度，幫助企業(yè)吸引人才、留住人才，而使團(tuán)體保險成為現(xiàn)代企業(yè)人力資源管

8、理的重要一環(huán)。,提 綱：,,團(tuán)體渠道架構(gòu),◆ 團(tuán)體渠道按照銷售行為劃分為三個子渠道◆ 直銷業(yè)務(wù)◆ 交叉銷售◆ 中介管理,團(tuán)體渠道,直銷業(yè)務(wù)子渠道,交叉銷售子渠道,中介管理子渠道,,Δ交叉銷售廣義講是以一定的組織方式將某系列產(chǎn)品向其他系列客戶群推銷的一種方式。Δ交叉銷售狹義講是通過營銷的銷售隊(duì)伍和其客戶資源來銷售團(tuán)險系列產(chǎn)品的一種銷售模式。,交叉銷售業(yè)務(wù)渠道,,提 綱：,,,團(tuán)體保險現(xiàn)有在銷產(chǎn)品48個，其中短期意外險2

9、6個，學(xué)平險4個，健康險7個，長期險11個。 結(jié)合陜西分公司銷售現(xiàn)狀，以下將重點(diǎn)短期險產(chǎn)品介紹給大家。,常見短險解析,,＞團(tuán)體人身意外傷害保險（315）＞附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險（228）＞附加團(tuán)體住院津貼（292）＞套餐產(chǎn)品（團(tuán)體員工福利經(jīng)濟(jì)型、實(shí)用型） ＞新千年團(tuán)體意外傷害保險（318）＞華順交通工具團(tuán)體意外傷害保險（330）＞旅游綜合保障計劃（311）＞旅游綜合保障附加意外傷害醫(yī)療特約（222）,短險

10、產(chǎn)品介紹（一）,團(tuán)體渠道短險介紹（二）,＞學(xué)生平安意外傷害保險（333）＞附加學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險（281）＞附加學(xué)生平安疾病住院醫(yī)療保險（282）＞附加學(xué)生平安定期壽險保險（157）＞出行關(guān)愛乘客意外傷害保險（328）＞出行無憂乘客意外傷害保險（331）＞借貸安心意外傷害保險（340）＞附加借貸安心定期壽險（158）,團(tuán)體人身意外傷害保險（315）,保險責(zé)任：,團(tuán)體人身意外傷害保險（315）,一年或幾個月,5000元

11、------50萬元,保險期間,保險金額,保險費(fèi),根據(jù)職業(yè)或工種確定,單位：元/每千元保險金額,投 保 范 圍,年齡在16—65周歲的在職職工，75%以上參保， 且投保人數(shù)不低于8人。,團(tuán)體人身意外傷害保險（315）,附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險（228）,由于遭受意外傷害而接受治療，對超過免賠額100元部分按約定的賠付比例給付醫(yī)療保險金（可選擇80%或90%）,最少5000元，保額一經(jīng)確定不得變更,保險責(zé)任,保險金額,保險費(fèi),根據(jù)職業(yè)或

12、工種確定,保 險 責(zé) 任,意外傷害保障,乘坐特定交通工具遭受意外傷害身故，給付雙倍身故保險金,意外傷害醫(yī)療保障,由于遭受意外傷害而接受治療，對超過免賠額100元部分給付醫(yī)療保險金,每次給付保險金累計不超過保單載明保險金額,新千年意外傷害保險（318）,一年,每張保險卡單保險金額10萬元，意外傷害醫(yī)療保險金額5千元,保險期間,保險金額,保險費(fèi),每份200元，最多可購買5份,新千年意外傷害保險（318）,新千年意外傷害保險（318）,投 保

13、 范 圍,年齡在16—65周歲的在職職工，75%以上參保， 且投保人數(shù)不低于8人。,新千年意外傷害保險（318）,險 種 特 色,特定交通工具的意外傷害雙倍給付,采用卡單管理，方便企業(yè)落實(shí)到人,新千年意外傷害保險（318）,套餐產(chǎn)品,■套餐產(chǎn)品■卡式保單,交叉銷售新產(chǎn)品--套餐產(chǎn)品,● 新華團(tuán)體員工福利保障計劃 經(jīng)濟(jì)型保障計劃 ● 新華團(tuán)體員工福利保障計劃 實(shí)用型保障計劃● 新華團(tuán)體交通安全保障計

14、劃,● 經(jīng)濟(jì)型保障計劃,● 實(shí)用型保障計劃,●新華團(tuán)體交通安全保障計劃,交叉銷售新產(chǎn)品—卡式保單,● 全家福保障計劃● 福中福保障計劃 ● 黃金假日卡保障計劃,,● 全家福保障計劃,交叉銷售新產(chǎn)品—卡式保單,,● 全家福保障計劃,注:1.N 為連帶被保險人人數(shù) 2.子女關(guān)愛金給付條件:在本合同保險期間內(nèi)，主被保險人及其配偶連帶被保險人均因意外傷害身故，若其年齡最小的子女在本合同生效時不超過16周歲