1、伴隨經(jīng)濟體制的日趨成熟，市場開放化程度進一步提高，國內(nèi)企業(yè)過去的融資難問題已轉(zhuǎn)變?yōu)槿谫Y渠道多樣化，銀行之外企業(yè)可由多種方式獲得運作資金。其次，商業(yè)銀行之間的競爭行為也日益激烈，各大銀行不可避免地面臨在對企業(yè)單位的信貸業(yè)務方面成本收益比率持續(xù)下降的情況。盡管自上世紀九十年代以來我國消費信貸規(guī)模激增，種類也日趨豐富，但消費信貸的進一步發(fā)展仍然存在各種制約因素，最突出的問題一個是缺乏有效的風險管理制度。商業(yè)銀行的信貸風險，是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程

2、中，由于不確定性使借款人不能按合同規(guī)定償還銀行貸款本息，導致信貸資產(chǎn)預期收入遭到損失的可能性或概率。目前，在我國對信用風險管理的研究尚處于起步階段。本文擬就商業(yè)銀行的消費信貸的風險管理現(xiàn)狀作一研究，指出我國商業(yè)銀行消費信貸風險管理過程中存在的問題，并提出相應的政策建議。
　　本文的研究內(nèi)容主要涉及以下幾個方面：
　　第一，總體銀行風險體系的概述和分析。指出風險是指由不確定因素所引起的損失產(chǎn)生的可能性，它包含了損失和不確定性兩

3、個非常重要的因素、正是因為人們無法確定何處、何時、何種程度潛在的損失，使之構(gòu)成一種風險。商業(yè)銀行的信貸風險，是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，由于不確定性使借款人不能按合同規(guī)定償還銀行貸款本息，導致信貸資產(chǎn)預期收入遭到損失的可能性或概率。
　　第二，主要國家、組織以及我國銀行信用風險比較，本文主要例舉了美國消費信貸體系的一系列構(gòu)建情況。
　　第三，銀行消費信貸現(xiàn)狀及分析。本文分析了我國商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務所面臨的主要風險，并結(jié)合具