1、社區(qū)銀行是舶來品，規(guī)模小，服務(wù)于社區(qū)居民和企業(yè)，按照市場(chǎng)化原則建立和經(jīng)營(yíng)是其主要特點(diǎn)。因?yàn)檫@些基本特性使得社區(qū)銀行能有效化解信貸中的信息不對(duì)稱問題，幫助中小企業(yè)和農(nóng)戶擺脫融資困境，為社區(qū)居民提供多元化的金融服務(wù)。目前，在我國社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中，存在金融二元結(jié)構(gòu)和農(nóng)村金融抑制等一系列問題，發(fā)展農(nóng)村地域內(nèi)的社區(qū)銀行將是解決這些問題的有益嘗試，村鎮(zhèn)銀行就是現(xiàn)階段社區(qū)銀行在農(nóng)村的實(shí)踐形式。由于試點(diǎn)時(shí)間不久，數(shù)量少，我國對(duì)村鎮(zhèn)銀行為代表的農(nóng)村社

2、區(qū)銀行還缺少系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)，特別是針對(duì)農(nóng)村社區(qū)銀行實(shí)踐中遇到的具體問題缺乏深入研究。因此，如何按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范銀行治理，為農(nóng)村社區(qū)銀行可持續(xù)發(fā)展提供理論參考有著重要意義。 本文主要以新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論框架為指導(dǎo)，運(yùn)用“交易成本分析法”“博弈分析法”對(duì)農(nóng)村社區(qū)銀行的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)、發(fā)展空間及利益分配等進(jìn)行理論分析。比較借鑒國外農(nóng)村社區(qū)銀行發(fā)展的模式經(jīng)驗(yàn)，從模式創(chuàng)設(shè)的角度研究我國農(nóng)村社區(qū)銀行的發(fā)展路徑、產(chǎn)權(quán)、監(jiān)管

3、等關(guān)鍵問題，并提出相關(guān)政策建議。本文界定了農(nóng)村社區(qū)銀行的功能定位和交易成本優(yōu)勢(shì)，基于對(duì)國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)現(xiàn)狀問題的剖析，借鑒國外農(nóng)村社區(qū)銀行發(fā)展模式的有益經(jīng)驗(yàn)，探討了我國農(nóng)村社區(qū)銀行發(fā)展的可行路徑和制度安排。本文研究結(jié)果顯示，應(yīng)該根據(jù)不同地域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度決定農(nóng)村社區(qū)銀行的發(fā)展路徑，即發(fā)達(dá)地區(qū)可新建與改造并舉，欠發(fā)達(dá)地區(qū)新建為主，以增量發(fā)展促存量改革，而路徑的實(shí)施需要市場(chǎng)和政府各司其位，實(shí)現(xiàn)“市場(chǎng)主導(dǎo)，政府推動(dòng)”模式。在產(chǎn)權(quán)制度方面，農(nóng)村