1、本文全文包括導論和正文兩部分內容。 導論部分包括本文的選題背景和意義、相關概念的界定、研究思路與研究方法、主要貢獻與有待進一步研究的問題。 正文部分共分六章。 第一章：金融中介及其理財服務存在與發(fā)展的理論解釋——一個文獻綜述。具體內容包括分別以標準金融理論和行為金融理論來解釋投資者如何自行選擇金融資產；按照時間線索闡述金融中介存在與發(fā)展的一般理論解釋；從功能視角、委托代理問題的解決、投資者與金融中介的互動等方面解

2、釋金融投資理財業(yè)的存在和發(fā)展。最后在本章小結中從三個方面提出了現(xiàn)有研究文獻對本文研究的理論指導意義，從兩個方面指出了現(xiàn)有文獻相對于本文研究目的的不足并提出了本文改進的思路。 第二章：典型國家與地區(qū)的銀行業(yè)經營轉型與個人理財業(yè)務的發(fā)展。本章以美國、英國、日本和香港地區(qū)為例，較為全面地介紹了其各自銀行業(yè)經營轉型和個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，并在小結中做了兩個層面的概括：第一，就經營戰(zhàn)略轉型與業(yè)務模式調整的基本思路來說，各種經營轉型的路徑

3、與本國或本地區(qū)的經濟結構和金融環(huán)境是密切相關的。第二，就經營轉型背景下銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展思路來說，盡管各國或各地區(qū)存在著一些差異，但從比較成功的經驗上來看還是存在一些共性的內容，這將為我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務提供一些有益借鑒。 第三章：我國商業(yè)銀行的經營轉型與個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀。在全球銀行業(yè)都處于經營轉型的大背景下，我國商業(yè)銀行也同樣存在經營轉型的巨大壓力。在經營轉型的過程中，市場需求、同業(yè)競爭、規(guī)制變革、技術創(chuàng)新等因

4、素盡管有著不同的表現(xiàn)方式，但卻以幾乎相同的規(guī)律影響著我國商業(yè)銀行的經營戰(zhàn)略調整和業(yè)務模式的選擇。本章首先基于平衡型戰(zhàn)略變化模型對我國商業(yè)銀行經營轉型的背景與動因進行分析；然后對我國商業(yè)銀行經營轉型的基本要求和主要內容進行闡述；最后對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的興起與發(fā)展情況做一個簡單介紹。 第四章：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的客戶需求及其市場細分。詳盡地了解和探究客戶的需求內涵是銀行開展個人理財業(yè)務最根本的基礎和起點。在以微觀金融理論描

5、述個人客戶金融需求內容的基礎上，現(xiàn)有的市場營銷理論和技術又為我們細致刻畫這一需求內容提供了方法支撐。本章首先對銀行個人客戶金融需求的內涵和特征做一般性的描述；然后從銀行個人客戶對理財服務的品質期望的角度來分析銀行個人理財服務應該具有的質量要素及其標準要求；最后運用市場細分方法來對銀行個人客戶及其理財需求進行進一步的深入分析。 第五章：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的產品。盡管從相關管理辦法的概念規(guī)定來看，銀行的個人理財業(yè)務是一個綜合

6、性很強的概念，但就目前來說，似乎只有個人理財業(yè)務中的理財產品(理財計劃)才是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的主要載體。本章首先介紹我國商業(yè)銀行個人理財產品的分類與構成要素；然后分析我國商業(yè)銀行個人理財產品近年來發(fā)展的情況和存在的主要問題；最后從規(guī)范產品運作流程的角度來提出改進我國商業(yè)銀行個人理財產品的思路和建議。 第六章：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的服務。在個人理財業(yè)務中，銀行向其客戶提供的商品本質上是一種服務。服務性商品不同于制造業(yè)