1、鑫考學院 鑫考學院 www.xinkaoedu.com www.xinkaoedu.com 專業(yè)金融案例制作機構(gòu) 專業(yè)金融案例制作機構(gòu)需要 需要 CFP CFP 案例和金融理財比賽案例制作可以到網(wǎng)站聯(lián)系客服哦 案例和金融理財比賽案例制作可以到網(wǎng)站聯(lián)系客服哦~【分享帖】 【分享帖】2018 2018 年 CFP CFP 分組面授案例 分組面授案例 1 題目答案 題目答案-中年移民及子女 中年移民及子女教育規(guī)劃 教育規(guī)

2、劃一、家庭基本狀況與財務(wù)狀況 一、家庭基本狀況與財務(wù)狀況客戶李磊先生，45 歲，海歸博士學歷，在北京一風險投資管理公司擔任市場總監(jiān)，過去 1 年稅前月薪 8 萬元，年終獎金 50 萬元。配偶王怡女士，43 歲，為北京一高校專職教師，過去 1 年稅前月薪 1 萬元，年終獎金固定為 6 個月的薪資收入，兩人均按北京市職工繳費標準繳納“三險一金”。目前李磊的社保養(yǎng)老金繳費年數(shù)為 18 年，王怡的繳費年數(shù)為 16 年。大女兒李子怡，15 歲，準

3、備上高中。二女兒李子婷 12 歲，準備上初中。過去 1 年家庭的金融投資收益為35 萬元，家庭生活費用支出為夫妻各 20 萬元，兩個女兒各 5 萬元，另女兒的教育費用每人為 5 萬元。資產(chǎn)負債方面，家庭資產(chǎn)有現(xiàn)金及活期存款 25 萬元；股票基金 180萬元；房地產(chǎn)信托 200 萬元，美國 REITs 基金 100 萬美元。李磊的社保養(yǎng)老金個人賬戶和醫(yī)療保險賬戶余額為 10 萬元和 2 萬元，王怡的社保養(yǎng)老金個人賬戶和醫(yī)療保險賬戶余額分別

4、為 5 萬元和 1 萬元，繳費年資均為 15 年；住房公積金賬戶過去都用來償還住房公積金貸款的本息，無余額；自用資產(chǎn)有一輛價值 40 萬元的汽車，有一套價值 2,000 萬元的房產(chǎn)，該房房貸已還清。另有一套市值 1,000鑫考學院 鑫考學院 www.xinkaoedu.com www.xinkaoedu.com 專業(yè)金融案例制作機構(gòu) 專業(yè)金融案例制作機構(gòu)需要 需要 CFP CFP 案例和金融理財比賽案例制作可以到網(wǎng)

5、站聯(lián)系客服哦 案例和金融理財比賽案例制作可以到網(wǎng)站聯(lián)系客服哦~20 萬元，在退休后才以親屬移民到美國居住，屆時再出售國內(nèi)自住房產(chǎn)。3）夫妻均辭職去美國開展新的生活。王怡做全職太太，磊準備成立一家風險投資基金，為中國的新興的優(yōu)勢企業(yè)尋找潛在的投資者。預(yù)計公司啟動資金 200 萬美元（終值），預(yù)計公司成立的前兩年會虧損。第三年開始盈利，預(yù)計稅后分紅為 10 萬美元，年收益增長率為 10%。李磊 60 歲退休時預(yù)計公司市值為 400 萬美元。

6、打算出售目前自住房產(chǎn)和投資房產(chǎn)，購置 150 美元的房產(chǎn)供全家居住。李磊夫妻在美國的年活費用各 4 萬美元。2．子女撫養(yǎng)與教育規(guī)劃： ．子女撫養(yǎng)與教育規(guī)劃：在國內(nèi)與若移民美國的年撫養(yǎng)費用均為每人 5 萬元，都計算到 24 歲為止。國內(nèi)教育費用每人各 5 萬元。移民的話就讀美國公立中學的學費為 2 萬美元，無論家庭是否移民，李磊夫婦都希望兩女兒本科及碩士在就讀于美國名牌大學 6 年。不移民的話國際留學生費用每人每年 6 萬美元，移民的話學