1、金融科技業(yè)務監(jiān)管持續(xù)推進 金融科技業(yè)務監(jiān)管持續(xù)推進新加坡、瑞士、馬來西亞金融監(jiān)管部門推進數字銀行牌照申請。新加坡金融管理局6 月公布 14 份數字銀行牌照申請符合資格標準，將根據申請機構的價值主張和商業(yè)模式、結合技術的創(chuàng)新應用情況、管理數字銀行業(yè)務的能力、增長前景以及對新加坡金融中心的其他貢獻等標準進一步審核。瑞士金融市場管理局 3 月向數字銀行Yapeal 頒發(fā)首張金融科技許可證，允許其提供包括瑞士活期賬戶、借記卡、信用卡、外匯、付款

2、、轉賬等在內的數字化銀行服務。馬來西亞央行 3 月更新數字銀行許可框架，簡化數字銀行在最初 3?5 年基礎階段的資本充足率和流動性要求。美國、韓國金融監(jiān)管部門支持眾籌融資發(fā)展。美國證券交易委員會 5 月宣布為受疫情影響的小微企業(yè)提供暫時的、有條件的救助措施，暫時減少和免除企業(yè)進行眾籌融資的發(fā)行時間、所需財務報表等相關要求，滿足企業(yè)融資需求。韓國金融服務委員會 6 月公布促進眾籌行業(yè)發(fā)展的計劃，具體措施包括：擴大眾籌融資發(fā)行范圍和籌資限額

3、；擴大中介機構作用，允許中介機構購買其承銷的公司所發(fā)行的證券；設立眾籌基金，提供擔保貸款；加強投資者保護，禁止有違法記錄的公司進行眾籌融資。美國、英國、新加坡金融監(jiān)管部門加強加密資產監(jiān)管或提示風險。美國證券交易委員會 1 月發(fā)布首次交易發(fā)行（IEO）風險提示，明確其迄今沒有批準 IEO 活動，希望投資者警惕與之相關的虛假宣傳和詐騙行為。英國金融行為監(jiān)管局 1 月宣布，加密資產交易服務商和加密資產錢包服務商受《洗錢、恐怖主義融資和資金轉移

4、條例（2017）》約束，要求此類服務商制定風險緩釋措施，滿足客戶盡職調查等方面的監(jiān)管要求。新加坡金融管理局 3 月發(fā)布針對數字支付通證服務提供商的反洗錢和反恐怖融資指引文件，希望金融中介機構評估、監(jiān)測和管理其業(yè)務運作中有關數字支付通證等虛擬資產的風險，并向客戶充分揭示風險。美國、歐洲有關監(jiān)管部門規(guī)范金融科技公司與金融機構業(yè)務合作。美國聯邦存款保險公司技術實驗室 2 月發(fā)布《與銀行開展業(yè)務——金融科技公司和第三方機構指南》，要求金融科技公

5、司和第三方機構在與銀行合作時應充分理解銀行法律框架，證明其有能力持續(xù)遵守相關法律法規(guī)并已建立適當的監(jiān)控系統(tǒng)。歐洲證券和市場管理局 6 月就云外包指南征求意見，涉及外包評估和盡職調查、合同要求、信息安全、退出策略、訪問權和審計權、分包、主管部門監(jiān)督等方面。澳大利亞、韓國規(guī)范金融大數據應用。澳大利亞競爭與消費者委員會于 2 月正式通過《消費者數據權利規(guī)則》，明確銀行共享消費者數據屬于法定義務，賦予消費者安全訪問銀行所持有與其有關數據的權利，

6、并允許消費者將與其有關數據共享至第三方。澳大利亞消費者數據權利平臺和門戶網站于 5 月正式上線，提供共享加密數據的可信數據環(huán)境，并對銀行和金融科技公司開放。韓國公共金融數據庫 6 月起通過開放 API 面向公眾、企業(yè)、專家學者、研究機構等開放 4450 萬例公共金融數據，數據類別主要包括企業(yè)基礎數據、企業(yè)披露數據、金融機構數據、資本市場數據、國有資產數據等。金融科技監(jiān)管工具創(chuàng)新及監(jiān)管協作不斷加強 金融科技監(jiān)管工具創(chuàng)新及監(jiān)管協作不斷加強澳

7、大利亞、意大利、西班牙完善監(jiān)管沙箱機制。澳大利亞聯邦議會于 2 月通過法案， 將監(jiān)管沙箱運行時限擴展至 24 個月，并擴大監(jiān)管沙箱范圍，新增眾籌融資、金融顧問、消費者信貸等領域金融科技公司。意大利經濟和財政部于 2 月就監(jiān)管沙箱草案向公眾征求意見。該草案允許金融科技公司在監(jiān)管部門監(jiān)督下，在有限時間內測試信貸、保險等金融領域新的信息技術服務和產品，還提議在經濟和財政部設立金融科技委員會，促進并監(jiān)測金融科技發(fā)展。西班牙政府計劃于 2020

8、年啟動金融科技監(jiān)管沙箱，主要覆蓋銀行、金融市場和保險 3 個領域，分別由西班牙中央銀行、西班牙國家證券市場委員會和西班牙保險與養(yǎng)老金總局負責監(jiān)管。美國、新加坡、澳大利亞加強跨境金融數據合作。美國財政部和新加坡金融管理局于 2 月發(fā)表金融服務數據聯通的聯合聲明，確保金融服務商可通過電子方式跨境傳輸個人信息等數據；反對限制金融服務商在何處存儲和處理數據的措施，只要金融監(jiān)管機構能夠全面及時地訪問履行其監(jiān)管職責所需的數據即可；確保金融服務商在監(jiān)

9、管要求其在本地使用或安置計算設施之前，能夠糾正無法訪問此類數據的問題。新加坡和澳大利亞于 3 月宣布將根據《新加坡-澳大利亞數字經濟協議》加強兩國之間金融服務領域數據聯通，以確保在新加坡和澳大利亞運營的金融機構能夠跨國界傳輸其生成或持有的信息。新加坡和澳大利亞承諾禁止數據本地化的要求，允許金融機構選擇其數據的存儲位置。法國、加拿大金融監(jiān)管部門建立金融科技創(chuàng)新機制。法國金融市場管理局于 3 月提議建立針對區(qū)塊鏈的歐洲層面豁免機制，即歐洲數